近日，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會研究起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，制定《管理辦法》是落實反洗錢法和迎接國際評估的必然之舉。2024年11月修訂通過的《中華人民共和國反洗錢法》已經(jīng)于今年1月1日起正式施行，該法明確了基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查的原則，要求金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進(jìn)行。

　　交通銀行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理戴浩然介紹，《管理辦法》關(guān)于基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查的要求，除落實反洗錢法、適應(yīng)國內(nèi)實踐需要外，也與反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和國際通行做法相一致。今年底，我國將迎來新一輪反洗錢國際評估。該評估是衡量一國反洗錢水平的重要標(biāo)尺，評估結(jié)果關(guān)乎我國擴大金融行業(yè)高水平對外開放的工作大局。

　　從金融業(yè)實踐看，2007年《反洗錢法》施行以來，金融機構(gòu)持續(xù)健全反洗錢內(nèi)控制度，依法開展客戶盡職調(diào)查工作，完善洗錢預(yù)防措施。但近年來出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險案例暴露出部分金融機構(gòu)盡職調(diào)查有效性不足的問題。比如，有的機構(gòu)對不同風(fēng)險狀況的客戶采取“一刀切”措施，有的忽視業(yè)務(wù)存續(xù)期間的風(fēng)險變化，導(dǎo)致資源錯配和風(fēng)險隱患。

　　對此，北京大學(xué)法學(xué)院教授王新指出，《管理辦法》強調(diào)“基于風(fēng)險”原則，細(xì)化不同風(fēng)險情形下的差異化措施，正是要促使金融機構(gòu)走出“機械化”開展客戶盡職調(diào)查的誤區(qū)，建立起動態(tài)、精準(zhǔn)的洗錢風(fēng)險防控機制。

　　具體來看，《管理辦法》要求金融機構(gòu)要結(jié)合風(fēng)險狀況開展客戶盡職調(diào)查，不得采取與風(fēng)險狀況明顯不匹配的措施。專門增加并強調(diào)對低風(fēng)險情形采取簡化措施的要求，有助于提高正常金融業(yè)務(wù)的便利性。僅在洗錢或恐怖融資高風(fēng)險情形下，才要求采取強化盡職調(diào)查措施。

　　《管理辦法》在防范風(fēng)險的同時，注重保障公眾正常金融服務(wù)需求。例如，未要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律核查資金來源和用途，而是規(guī)定僅對洗錢風(fēng)險較高的情形強化盡職調(diào)查，避免過度干預(yù)普通民眾日常金融活動。在跨境匯款領(lǐng)域，《管理辦法》重申了執(zhí)行20余年的國際規(guī)則——1000美元以上跨境匯款需傳遞真實匯款人信息，旨在確保身份真實準(zhǔn)確，防范風(fēng)險，并非新增要求。

　　“在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務(wù)，反映了監(jiān)管對金融安全與穩(wěn)定的重視?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱J(rèn)為，《管理辦法》為金融機構(gòu)提供了操作指南，有助于提升整個行業(yè)的風(fēng)險管理水平，也有助于加強金融機構(gòu)的合規(guī)性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風(fēng)險，進(jìn)一步維護(hù)金融市場秩序和社會穩(wěn)定。

    來源：經(jīng)濟日報