近年來，隨著金融市場的發(fā)展，一批打著“債務(wù)優(yōu)化”“征信修復(fù)”“代理退?！薄胺创呤铡逼焯柕姆欠ù砭S權(quán)組織悄然興起，形成了一條隱蔽而龐大的金融黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。這些組織以“幫助”逾期客戶減免債務(wù)為名，實則通過偽造材料、惡意投訴、信息買賣等手段，對金融機構(gòu)實施脅迫，從中牟取暴利。

    過去，這類行為多被定性為“詐騙”，而近期多地法院在判決中明確將其認定為“敲詐勒索罪”，實現(xiàn)了從“騙客戶”到“逼機構(gòu)”的司法認定升級。

    據(jù)此前報道，打擊金融黑灰產(chǎn)新增判例，助貸領(lǐng)域非法“維權(quán)代理”首次被定性為敲詐勒索罪。

    今年9月，上海市長寧區(qū)法院判決了一起侵犯公民個人信息并實施敲詐勒索的案件。經(jīng)查，2022年以來，曾某鵬等人經(jīng)營兩家信息咨詢公司，通過購買逾期客戶信息，以“債務(wù)優(yōu)化”為名進行“精準營銷”，組織數(shù)千名貸款逾期客戶通過惡意投訴脅迫金融平臺減免息費，涉案金額百萬元。法院認定該團伙構(gòu)成惡勢力犯罪集團，以侵犯公民個人信息罪、敲詐勒索罪數(shù)罪并罰，判處有期徒刑三年十個月至八年六個月不等，罰金5萬至12萬元。

    此前，金融監(jiān)管部門此前已多次就打擊非法金融中介發(fā)聲。

    今年10月，北京市人民檢察院聯(lián)合北京金融監(jiān)管局、中國政法大學(xué)發(fā)布《關(guān)于打擊治理金融黑灰產(chǎn)的聯(lián)合倡議書》，倡議書中闡述了金融黑灰產(chǎn)的主要特點及治罪治理面臨的多維度挑戰(zhàn)。

    金融黑灰產(chǎn)

    即金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)業(yè)，指在金融領(lǐng)域以違法或者形式上不違法的方式獲取不當(dāng)利益的新興業(yè)態(tài)。主要涉及不正當(dāng)反催收、不法貸款中介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假征信修復(fù)、非法薦股等破壞金融管理秩序和侵害人民財產(chǎn)安全的行為。

    在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟浪潮下，金融黑灰產(chǎn)廣泛依托流媒體平臺進行市場營銷和規(guī)模擴張，呈現(xiàn)出鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點。

    特點1：鏈條化

    各個環(huán)節(jié)分工明確，從營銷推廣到違法獲利緊密銜接，形成“獲客-引流-實施-分利”完整鏈條。如不法代理維權(quán)中介先通過網(wǎng)絡(luò)平臺“引流”，再偽造材料向金融機構(gòu)施壓，然后獲得不法收益并向消費者收取高額傭金。如不法貸款中介由網(wǎng)絡(luò)平臺引流，到偽造銀行流水、申貸資質(zhì)等材料，再到騙取貸款，瓜分資金，環(huán)環(huán)相扣。

    特點2：跨區(qū)域化

    依托線上渠道打破地域限制，違法行為往往涉及全國各地。如反催收黑灰產(chǎn)可通過社交平臺跨省市招募客戶，在多地同步開展惡意投訴；非法薦股黑灰產(chǎn)通過直播平臺等新媒體跨區(qū)域大范圍引流，先以講授股票等財經(jīng)知識為名吸引粉絲，再將公開粉絲轉(zhuǎn)化為私域客戶，非法開展股票推薦服務(wù)等。

    特點3：批量化

    金融黑灰產(chǎn)通常采用標準化模板和流程操作，模式易復(fù)制。如反催收人員使用統(tǒng)一話術(shù)慫恿或替代客戶大量、集中向金融機構(gòu)或監(jiān)管部門惡意投訴，通過施加壓力迫使相關(guān)金融機構(gòu)接受減免息費、修改征信等不合理訴求；如征信修復(fù)騙局批量瞄準征信不良人群，開展詐騙活動。

    特點4：隱蔽化

    以“維權(quán)咨詢師”“債務(wù)規(guī)劃師”“征信異議投訴咨詢代理”等形式偽裝，掩蓋違法本質(zhì)。部分不法分子利用金融從業(yè)經(jīng)驗，設(shè)計各種名目迷惑群眾規(guī)避法律。如不法貸款中介利用大量空殼公司開展違法助貸活動，甚至違法套取銀行貸款后實施非法放貸。再如非法薦股人員在違法經(jīng)營一段時間后“換殼”繼續(xù)經(jīng)營，試圖逃避行政監(jiān)管和司法打擊。

    至今，多地已取得顯著治理成效：吉林偵辦“黑灰產(chǎn)”案件131起，涉案金額1.69億元；江蘇重拳打擊貸款詐騙、保險詐騙等相關(guān)犯罪，涉案金額超2.3億元；上海、北京等地通過典型案件宣判，正在形成強大法律震懾。

    來源：21世紀經(jīng)濟報道、澎湃新聞、源點蘇研院