“十四五”時期，我國社會信用體系建設(shè)取得了突破性進(jìn)展，各地積極探索創(chuàng)新，社會信用體系建設(shè)示范區(qū)作為先行先試的核心載體，在推動信用理念落地、創(chuàng)新實踐模式上發(fā)揮了標(biāo)桿作用。示范區(qū)立足區(qū)域發(fā)展特色，在信用信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信用監(jiān)管優(yōu)化、信用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)以及創(chuàng)新應(yīng)用場景等關(guān)鍵領(lǐng)域積極探索，不僅形成了一批可復(fù)制、可推廣的實踐成果，更積累了寶貴的經(jīng)驗啟示，還為“十五五”時期全國信用體系建設(shè)提供了多樣化的樣本和可操作性的借鑒。

    深圳通過跨境信息互認(rèn)和個體信貸賦能實體經(jīng)濟(jì)、寧波以信用監(jiān)管和“信易貸”服務(wù)跨境電商與企業(yè)融資、天津夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)并拓展“信用+”民生應(yīng)用。三地的共同經(jīng)驗表明，需以技術(shù)創(chuàng)新打通數(shù)據(jù)壁壘，以機制創(chuàng)新實現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管與柔性治理，并以應(yīng)用創(chuàng)新推動信用惠民惠企，最終形成與高質(zhì)量發(fā)展深度融合的信用生態(tài)。

    一、深圳：多維聯(lián)動構(gòu)建信用經(jīng)濟(jì)新生態(tài)，打造粵港澳大灣區(qū)跨境信用創(chuàng)新標(biāo)桿

    深圳在信用賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，創(chuàng)新“個體深信貸”破解個體工商戶融資難題，聯(lián)合金融機構(gòu)建模構(gòu)建信用動態(tài)預(yù)警機制。在信用監(jiān)管上，創(chuàng)新“三位一體”模式，打造“一窗通辦”平臺，建立三重服務(wù)機制提升企業(yè)合規(guī)水平，并構(gòu)建監(jiān)管閉環(huán)實施差異化精準(zhǔn)治理。在信用創(chuàng)新實踐中，搭建灣區(qū)信用協(xié)同互認(rèn)機制，推動深港企業(yè)信用互認(rèn)，助力灣區(qū)信用一體化。

    （一）信用賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面：創(chuàng)新“個體深信貸”無抵押信貸產(chǎn)品，聯(lián)合建模構(gòu)建信用動態(tài)預(yù)警機制

    一是創(chuàng)新信貸模式，以信用數(shù)據(jù)破解個體工商戶融資難題。深圳市注重打破信息壁壘，依托信用評價體系，率先推出“個體深信貸”等無抵押貸款產(chǎn)品；該類產(chǎn)品以公共信用數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)抵押物，專門為無抵押、無信貸記錄的個體工商戶提供融資支持，截至2025年6月初，已累計服務(wù)超4.7萬戶個體工商戶，授信額度達(dá)16.83億元，有效助力個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展。

    二是聯(lián)合金融機構(gòu)建模，強化信用風(fēng)險控制能力。深圳融資信用服務(wù)平臺主動與中行、建行等金融機構(gòu)展開合作，以信用評價為基礎(chǔ)共同構(gòu)建動態(tài)風(fēng)險預(yù)警模型，形成信用數(shù)據(jù)閉環(huán)管理體系；通過這一合作模式，平臺能夠?qū)崟r監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營變化情況，提前識別潛在風(fēng)險，從而幫助銀行降低信貸損失，保障信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展。

    （二）信用監(jiān)管方面：創(chuàng)新“設(shè)置信用管家－構(gòu)建信用賬戶－打造信用哨兵”模式，實現(xiàn)差異化監(jiān)管

    一是創(chuàng)新打造企業(yè)信用管家。深圳市圍繞事前、事中、事后信用監(jiān)管，以信用評分?jǐn)?shù)據(jù)為核心，整合企業(yè)信用報告生成、年報填報及融資服務(wù)等政務(wù)場景，形成高效便捷的“一窗通辦”平臺；通過實時監(jiān)測企業(yè)信用動態(tài)，結(jié)合年報逾期預(yù)警與數(shù)據(jù)預(yù)填功能，實現(xiàn)企業(yè)移動端高效填報，還同步提供多領(lǐng)域無違法違規(guī)信用報告下載服務(wù)，且單份報告可替代傳統(tǒng)47項證明材料，大幅提升企業(yè)合規(guī)效率。

    二是創(chuàng)新構(gòu)建企業(yè)信用賬戶。建立三重服務(wù)機制提升企業(yè)合規(guī)水平?；谛庞迷u價結(jié)果生成可追溯的企業(yè)“信用身份證”，在招投標(biāo)、供應(yīng)鏈合作等關(guān)鍵場景實現(xiàn)信用信息深度應(yīng)用；配套構(gòu)建“事前合規(guī)指引－事中風(fēng)險預(yù)警－事后修復(fù)輔導(dǎo)”三重服務(wù)機制，從全流程系統(tǒng)性引導(dǎo)和幫助企業(yè)提升信用合規(guī)水平，為企業(yè)信用管理提供全方位支撐。

    三是助力打造監(jiān)管信用哨兵。構(gòu)建監(jiān)管閉環(huán)，實施差異化精準(zhǔn)治理。打造“分級預(yù)警－智能派單－閉環(huán)反饋”的完整監(jiān)管閉環(huán)，依托信用評分?jǐn)?shù)據(jù)自動生成重點領(lǐng)域檢查任務(wù)；針對電動自行車、高風(fēng)險空殼企業(yè)等敏感領(lǐng)域開展精準(zhǔn)治理，借助動態(tài)風(fēng)險識別與智能派單機制，實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)企業(yè)“無事不擾”、對風(fēng)險主體“利劍高懸”的差異化監(jiān)管，既保障監(jiān)管效能，又減少對合規(guī)企業(yè)正常經(jīng)營的干擾。

    （三）信用創(chuàng)新實踐方面：立足灣區(qū)稟賦，跨境賦能打造灣區(qū)信用通行證

    一是搭建區(qū)域協(xié)同互認(rèn)機制，打造灣區(qū)信用通行證。深圳市依托粵港澳大灣區(qū)信用建設(shè)發(fā)展聯(lián)盟，聯(lián)合區(qū)域頭部機構(gòu)共同構(gòu)建聯(lián)合信用評價模型；圍繞股權(quán)穿透、跨境履約等核心指標(biāo)優(yōu)化算法，推動深港企業(yè)信用評價結(jié)果互認(rèn)；深圳前海已實現(xiàn)將中國香港信用服務(wù)機構(gòu)生成的信用報告，轉(zhuǎn)化為內(nèi)地金融機構(gòu)可直接使用的格式，有效破解港企在境內(nèi)的融資難題，助力灣區(qū)信用體系一體化建設(shè)。

    二是推動跨境數(shù)據(jù)融通，助力港企獲取融資支持。深圳市以信用為紐帶，打通境內(nèi)外征信機構(gòu)信息互認(rèn)互通渠道，實現(xiàn)港資企業(yè)信用貸款審核與發(fā)放流程的順暢銜接；通過這一舉措，已幫助在深港企業(yè)獲得貸款超30億元，切實滿足了粵港澳大灣區(qū)社會經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展過程中，企業(yè)對跨境信用互認(rèn)的實際需求，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展提供信用支撐。

    二、寧波：創(chuàng)新信用監(jiān)管與服務(wù)模式，賦能實體經(jīng)濟(jì)與跨境電商高質(zhì)量發(fā)展

    寧波在信用監(jiān)管方面，完善信用承諾制，實現(xiàn)信用監(jiān)管全覆蓋，依托信用等級實施差異化監(jiān)管。在信用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，歸集“信易貸”數(shù)據(jù)，構(gòu)建“信易貸”風(fēng)險補償機制，創(chuàng)新“信易貸”系列產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資壓力。在信用創(chuàng)新實踐中，構(gòu)建跨境電商信用監(jiān)管機制，完善溯源與投訴處置體系，推出“品質(zhì)險”，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。

    （一）信用監(jiān)管方面：積極推動信用承諾實踐創(chuàng)新，全面推行信用分級分類監(jiān)管

    一是完善信用承諾制，提升辦事便利度并推動實踐創(chuàng)新。寧波市建立健全信用承諾制，推動市場監(jiān)管、應(yīng)急管理等32個部門的338個具體事項實現(xiàn)材料精簡、流程簡化，切實降低企業(yè)辦事成本，提升辦事便利度；同時積極探索信用承諾制度實踐創(chuàng)新，打造標(biāo)志性應(yīng)用場景，在2023年“信用承諾實踐創(chuàng)新助力高質(zhì)量發(fā)展”全國現(xiàn)場會上，該市家政服務(wù)、稅務(wù)服務(wù)、交通運輸、公共資源交易等領(lǐng)域的4個應(yīng)用案例獲獎，彰顯了信用承諾實踐的領(lǐng)先水平。

    二是建立重點領(lǐng)域信用監(jiān)管機制，實現(xiàn)分級分類監(jiān)管全覆蓋。寧波市以信用評價為核心抓手，推進(jìn)分級分類監(jiān)管工作，建立覆蓋安全生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、食品藥品等135個領(lǐng)域的信用監(jiān)管機制，基本實現(xiàn)重點領(lǐng)域信用監(jiān)管全覆蓋；通過針對性的監(jiān)管機制搭建，將信用管理深度融入各關(guān)鍵領(lǐng)域，為精準(zhǔn)監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

    三是強化信用評價結(jié)果應(yīng)用，提升監(jiān)管效能。寧波市注重信用評價結(jié)果的實際轉(zhuǎn)化，根據(jù)市場主體信用等級高低采取差異化監(jiān)管措施，在“雙隨機、一公開”監(jiān)管中實施差別化抽查比例和頻次，實現(xiàn)監(jiān)管資源的優(yōu)化配置。

    （二）信用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面：打造融資服務(wù)平臺，賦能“信易貸”等模式加速發(fā)展

    一是共建共享，實現(xiàn)“信易貸”數(shù)據(jù)有效歸集。平臺采集的信息內(nèi)容涵蓋企業(yè)的基本信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息、信用評價等七大類321項信息。通過引入大數(shù)據(jù)分析手段和機器學(xué)習(xí)的模式，推出不動產(chǎn)抵押查封即時查詢、培育池企業(yè)推薦、企業(yè)族譜關(guān)系、企業(yè)風(fēng)險預(yù)警等個性化信息查詢服務(wù)，對客戶進(jìn)行多維度畫像。截至2024年底，平臺已采集政府部門和公共事業(yè)單位超38億條信用數(shù)據(jù)，近6.5萬家企業(yè)通過平臺申貸獲得授信約3100億元。

    二是政企合力，構(gòu)建“信易貸”風(fēng)險補償機制。先后推出助微貸、惠企通、復(fù)工貸、科技貸等新產(chǎn)品，以政府信用為基礎(chǔ)構(gòu)建擔(dān)保體系，有效提振金融機構(gòu)的信心，分擔(dān)風(fēng)險。建立小微企業(yè)融資風(fēng)險緩釋機制，設(shè)立風(fēng)險補償基金“寧波市融資擔(dān)保代償基金”，率先出臺“財政+銀行+擔(dān)保”三方聯(lián)動的“微擔(dān)通”業(yè)務(wù)模式，并在“信易貸”平臺上線，有效滿足小微企業(yè)的融資需求。

    三是創(chuàng)新模式，提供“信易貸”系列產(chǎn)品。持續(xù)開展“銀稅互動”，推動銀稅互動信息從“線下”搬到“線上”，實現(xiàn)企業(yè)涉稅信息“授權(quán)即達(dá)”。推出“退稅盈”“稅易貸”“稅務(wù)貸”“云稅貸”等23項特色化銀稅合作產(chǎn)品，以稅定貸，向誠信納稅的小微企業(yè)批量授信。創(chuàng)新“信用報告評估”貸款融資模式。打造“政府+銀行+保險”三方聯(lián)袂支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“信易貸”模式。推出“小額貸款保證保險”，為中小企業(yè)降低貸款門檻、簡化貸款流程。

    （三）信用創(chuàng)新實踐方面：創(chuàng)新跨境電商信用體系，助力跨境進(jìn)出口持續(xù)增長

    一是構(gòu)建跨境電商信用監(jiān)管機制，打通信息共享渠道。寧波市積極運用信用理念破解跨境電商發(fā)展難點、堵點，依托保稅區(qū)跨境電商信用信息公示平臺，歸集共享跨境電商經(jīng)營信息、監(jiān)管信息等六大類信息；同時建立完善跨境電商領(lǐng)域守信激勵和失信懲戒制度，健全跨部門、跨行業(yè)聯(lián)動響應(yīng)機制，為跨境電商規(guī)范發(fā)展提供信用監(jiān)管支撐。

    二是完善跨境防偽溯源與消費投訴處置體系，保障交易安全。寧波市建立跨境防偽溯源體系，實現(xiàn)商品溯源信息、企業(yè)信用信息、交易金額、申報單量等實時更新與及時公示；探索完善跨境電商消費投訴高效處置“五項機制”，并深化進(jìn)口商品GM2D碼溯源體系和“食品安全檢測+質(zhì)量監(jiān)測+保險”模式運用，全方位提升跨境電商交易透明度與消費安全感。

    三是創(chuàng)新信用金融產(chǎn)品，推動跨境電商規(guī)模增長。寧波市推出“品質(zhì)險”等信用金融產(chǎn)品，為跨境電商企業(yè)提供風(fēng)險保障；截至2024年底，相關(guān)平臺已入駐企業(yè)216家，累計歸集數(shù)據(jù)229485萬條，累計投放GM2D碼1.5億張（日均掃碼1.85萬次），2024年跨境進(jìn)口總額達(dá)257.4億元，實現(xiàn)跨境電商行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    三、天津：夯實信用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)與拓展應(yīng)用場景，推動城市精細(xì)化治理與民生服務(wù)創(chuàng)新

    天津在信用信息基礎(chǔ)設(shè)施方面，建成三級一體化信用數(shù)據(jù)目錄，升級共享平臺實現(xiàn)多單位數(shù)據(jù)實時共享，創(chuàng)新“信用數(shù)據(jù)工廠”系統(tǒng)與“五步九環(huán)”工作法。在信用監(jiān)管領(lǐng)域，構(gòu)建行業(yè)信用評價子系統(tǒng)，在重點行業(yè)實現(xiàn)分級分類監(jiān)管，探索“信用+依法納稅”新模式，強化自然人納稅信用管理。在信用創(chuàng)新實踐上，推出“信用+機動車維修”惠民場景，為民眾修車提供梯度優(yōu)惠；探索“信用+文明治理”模式，針對共享單車不規(guī)范停放設(shè)立信用承諾豁免機制。

    （一）信用信息基礎(chǔ)設(shè)施方面：夯實信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“數(shù)字底座”，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素治理效用

    一是率先建成三級一體化信用數(shù)據(jù)目錄，擴(kuò)大數(shù)據(jù)覆蓋范圍。天津市建立市、區(qū)、街（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）三級一體化信用數(shù)據(jù)目錄，并持續(xù)迭代更新，已覆蓋市、區(qū)、街（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）946家黨政機關(guān)及公共企事業(yè)單位，為信用信息全面歸集奠定了基礎(chǔ)。

    二是完善信用信息共享平臺，優(yōu)化數(shù)據(jù)共享機制。天津市在三級目錄基礎(chǔ)上，持續(xù)升級信用信息共享平臺，打通與國家及全市信用信息共享的“數(shù)字通道”，實現(xiàn)與全市約80家單位數(shù)據(jù)實時共享，累計歸集各類主體公共信用信息超42億條；同時建立“分領(lǐng)域歸集、總對總共享”報送機制，推動市場監(jiān)管、公安、住建等部門“雙公示”數(shù)據(jù)從“各自歸集一份”轉(zhuǎn)變?yōu)椤案髯詺w集一半”，從源頭解決“雙公示”數(shù)據(jù)多頭報送問題，實現(xiàn)“一數(shù)一源”，提升數(shù)據(jù)共享效率。

    三是創(chuàng)新信用數(shù)據(jù)治理模式，以新質(zhì)生產(chǎn)力推動發(fā)展。天津市自主研發(fā)“信用數(shù)據(jù)工廠”系統(tǒng)，在信用數(shù)據(jù)治理中創(chuàng)新提出集清洗、比對、關(guān)聯(lián)、同步、分發(fā)于一體的“五步九環(huán)”工作法，形成常態(tài)化數(shù)據(jù)治理模式，通過技術(shù)與方法創(chuàng)新提升信用數(shù)據(jù)質(zhì)量，進(jìn)一步以新質(zhì)生產(chǎn)力助力信用建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

    （二）信用監(jiān)管方面：構(gòu)建多領(lǐng)域信用評價子系統(tǒng)，探索“信用+依法納稅”新模式

    一是發(fā)揮信用平臺“數(shù)字底座”優(yōu)勢，構(gòu)建行業(yè)信用支撐體系。天津市依托信用平臺的基礎(chǔ)支撐能力，為住建、城市管理、生態(tài)環(huán)境等部門搭建物業(yè)、園林綠化等行業(yè)領(lǐng)域信用評價子系統(tǒng)，同時建設(shè)12條重點產(chǎn)業(yè)鏈等20余個數(shù)據(jù)主題庫；子系統(tǒng)與主題庫共同構(gòu)成信用“工具箱”，為強化各部門監(jiān)管治理效能、防范化解企業(yè)風(fēng)險提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)與技術(shù)支持。

    二是推進(jìn)重點行業(yè)分級分類監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管覆蓋廣度突破。天津市已在交通運輸、食品藥品、人力資源、生態(tài)環(huán)境、消防安全、保安服務(wù)、糧食、節(jié)能等重點行業(yè)（領(lǐng)域）建立分級分類監(jiān)管機制；通過針對性的監(jiān)管機制設(shè)計，將信用理念融入各關(guān)鍵行業(yè)管理，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性與有效性。

    三是創(chuàng)新“信用+依法納稅”模式，強化自然人納稅信用管理。天津市聚焦行業(yè)治理難點，積極探索“信用+依法納稅”新模式，尤其在個稅領(lǐng)域創(chuàng)新失信行為治理機制，將個人所得稅納稅信用信息及時推送至信用信息共享平臺，并納入天津市個人綜合信用評價和自然人公共信用信息報告，通過信用約束與激勵相結(jié)合的方式，有效提升自然人納稅遵從度。

    （三）信用創(chuàng)新實踐方面：推出“信用+機動車維修”惠民場景，創(chuàng)新“信用+文明治理”新模式

    一是推出“信用+機動車維修”惠民場景，釋放消費潛力?！昂：臃帧蔽⑿判〕绦蛴脩艨蓱{個人城市信用分，在全市13家優(yōu)質(zhì)機動車維修企業(yè)享受梯度化修車優(yōu)惠，且信用分越高優(yōu)惠力度越大，通過信用激勵切實為消費者帶來實惠。

    二是探索“信用+文明治理”模式，破解公共治理難題。天津市聚焦城市公共治理痛點，在不文明騎行治理領(lǐng)域發(fā)力，通過信用手段解決共享單車不規(guī)范停放問題；針對首次被納入擬聯(lián)合限制名單的用戶，設(shè)計了信用承諾豁免機制，即用戶可通過提交信用承諾免除首次限騎，在強化信用約束的同時兼顧人性化管理，提升公共治理效果。

    四、經(jīng)驗啟示

    基于三地實踐，為進(jìn)一步提升“十五五”時期城市信用建設(shè)水平，現(xiàn)從技術(shù)、機制、應(yīng)用三大維度提出啟示，助力各地構(gòu)建與高質(zhì)量發(fā)展適配的信用生態(tài)。

    （一）以技術(shù)創(chuàng)新重構(gòu)信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，打造“智能信用中樞”

    一是探索“區(qū)塊鏈+信用數(shù)據(jù)”分布式管理模式，破解數(shù)據(jù)共享信任難題。借鑒深圳前海跨境信用數(shù)據(jù)互認(rèn)經(jīng)驗，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建去中心化的信用數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)。將企業(yè)工商、納稅、履約等核心信用信息上鏈存證，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“一次采集、多方復(fù)用、全程可溯”，既解決部門間數(shù)據(jù)壁壘導(dǎo)致的“信息孤島”問題，又通過加密算法保障數(shù)據(jù)隱私安全。

    二是開發(fā)“信用大模型”智能分析系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值深度挖掘。參考天津“信用數(shù)據(jù)工廠”的數(shù)據(jù)治理思路，結(jié)合人工智能大模型技術(shù)，打造具備自主學(xué)習(xí)能力的信用分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)可自動識別企業(yè)經(jīng)營異常數(shù)據(jù)、預(yù)測信用風(fēng)險趨勢，甚至為不同行業(yè)生成定制化信用評價維度。

    三是研發(fā)“多源信用數(shù)據(jù)實時清洗與核驗技術(shù)”，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量精準(zhǔn)可靠。借鑒天津“五步九環(huán)”工作法的治理邏輯，融合大數(shù)據(jù)實時處理技術(shù)，搭建動態(tài)數(shù)據(jù)清洗核驗系統(tǒng)，對歸集的政務(wù)、金融、企業(yè)經(jīng)營等多源信用數(shù)據(jù)進(jìn)行實時校驗、去重補全與異常修正，同步建立數(shù)據(jù)質(zhì)量溯源機制，確保信用信息真實、完整、有效，為政策制定提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)支撐。

    （二）以機制創(chuàng)新優(yōu)化信用監(jiān)管體系，實現(xiàn)“治理效能躍升”

    一是建立“信用修復(fù)+能力提升”一體化服務(wù)機制，破解企業(yè)失信修復(fù)難題。借鑒深圳“事后修復(fù)輔導(dǎo)”經(jīng)驗，為失信企業(yè)提供“診斷－輔導(dǎo)－修復(fù)－提升”全流程服務(wù)。組建由法律、財務(wù)、行業(yè)專家構(gòu)成的服務(wù)團(tuán)隊，幫助企業(yè)分析失信原因，制定合規(guī)整改方案；聯(lián)合高校、行業(yè)協(xié)會開展信用管理培訓(xùn)，提升企業(yè)信用風(fēng)險防控能力，讓企業(yè)不僅“修復(fù)信用”，更能“提升信用管理水平”。

    二是推行“信用監(jiān)管+社會共治”協(xié)同模式，拓寬監(jiān)管參與渠道。升級信用分級分類機制，引入社會力量參與信用治理。結(jié)合現(xiàn)有平臺搭建“城市信用監(jiān)督模塊”，鼓勵公眾、媒體、行業(yè)協(xié)會對企業(yè)信用行為進(jìn)行監(jiān)督，對有效監(jiān)督行為給予信用分獎勵，形成“政府監(jiān)管+社會監(jiān)督”的多元共治格局。

    三是構(gòu)建“信用激勵+容錯糾錯”柔性機制，激發(fā)市場主體活力。參考天津“信用承諾豁免”的人性化管理思路，建立更靈活的信用容錯機制。對非主觀故意、情節(jié)輕微的首次失信行為，給予“信用承諾整改”機會，整改到位后不記入不良信用記錄。

    （三）以應(yīng)用創(chuàng)新拓展信用服務(wù)場景，推動“信用紅利普惠”

    一是深化“信用+民生”場景融合，提升公共服務(wù)便捷性與包容性。借鑒天津“信用+機動車維修”“信用+文明治理”等創(chuàng)新實踐，各城市可推動信用與醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、文旅等更多民生領(lǐng)域深度融合。在醫(yī)療領(lǐng)域，可為信用良好的居民提供“先診療后付費”、免押金住院等服務(wù)；在養(yǎng)老服務(wù)中，將信用評價與養(yǎng)老機構(gòu)等級評定、補貼發(fā)放等掛鉤，提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量。通過廣泛覆蓋的信用惠民措施，讓市民切實感受到“信用有價”，增強公眾對信用體系建設(shè)的獲得感與認(rèn)同感。

    二是拓展“信用+產(chǎn)業(yè)”協(xié)同應(yīng)用，賦能區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。學(xué)習(xí)寧波構(gòu)建跨境電商信用體系的經(jīng)驗，各地結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)稟賦，設(shè)計特色化信用應(yīng)用方案。對于制造業(yè)集群城市，可建立“供應(yīng)鏈信用評價體系”，通過對上下游企業(yè)進(jìn)行信用評級和動態(tài)監(jiān)測，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與安全；對于旅游城市，可構(gòu)建“文旅行業(yè)信用生態(tài)”，對景區(qū)、酒店、旅行社等實施信用分級管理，并與在線旅游平臺數(shù)據(jù)打通，為信用良好的游客提供快速入園、折扣優(yōu)惠等服務(wù)，同時倒逼經(jīng)營者誠信服務(wù)，提升城市旅游形象與競爭力。

    三是深化“信用+普惠金融”模式創(chuàng)新，破解中小微企業(yè)融資痛點。借鑒深圳“個體深信貸”與寧波“信易貸”平臺的成功經(jīng)驗，推動金融機構(gòu)與政府信用平臺深度對接，構(gòu)建“數(shù)據(jù)共享－信用評價－精準(zhǔn)放貸－風(fēng)險共擔(dān)”的全鏈條機制。

    一方面，擴(kuò)大信用數(shù)據(jù)采集范圍，將企業(yè)水電繳納、知識產(chǎn)權(quán)、訂單履約等非傳統(tǒng)信用信息納入評價體系，為缺乏抵押物的中小微企業(yè)、個體工商戶建立更全面的信用畫像；另一方面，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)“信用分級貸”“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”等定制化產(chǎn)品。同時，建立政府、銀行、保險多方參與的風(fēng)險補償基金，對信用貸款產(chǎn)生的合理壞賬予以適度補貼，緩解金融機構(gòu)放貸顧慮，讓更多市場主體通過良好信用獲得低成本資金支持，真正實現(xiàn)“信用賦能”向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)末梢延伸。

    來源：國信高端智庫