中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》于2026年1月1日起正式實(shí)施，旨在為積極履約的信用受損者提供便捷、免費(fèi)的正規(guī)征信修復(fù)渠道，但該政策紅利期可能成為不法分子的牟利工具。北京一中院法官提示，當(dāng)前以“征信修復(fù)”為幌子的詐騙活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，且手段不斷翻新，相關(guān)案件反映的三方面問題應(yīng)予關(guān)注。

    一是靶向篩選信息鎖定征信受損群體，利用焦慮心理實(shí)施定向詐騙。在信息獲取環(huán)節(jié)，不法分子通過非法渠道或公開信息，篩選出有貸款逾期、信用卡違約或具有高頻查詢征信、信貸問題等情況的征信黑戶個(gè)人信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)群體的精準(zhǔn)定位。在詐騙實(shí)施環(huán)節(jié)，利用征信黑戶在購(gòu)房、求職、貸款等關(guān)鍵場(chǎng)景中的信用受限焦慮，刻意夸大征信不良的負(fù)面影響，虛構(gòu)其有官方背景、內(nèi)部關(guān)系能技術(shù)修復(fù)等假身份及能力，以“付費(fèi)修復(fù)”為誘餌騙錢。尤其在今年1月央行關(guān)于信用修復(fù)政策正式實(shí)施后，不法分子可能借機(jī)炒作“政策窗口期”“加急辦理名額”等虛假概念，放大征信危機(jī)焦慮。如此前朝陽(yáng)法院審結(jié)的一起詐騙案，被告人范某某伙同他人以幫助辦理消除問題征信為由，騙取被害人3.5萬元，并將錢款用于個(gè)人消費(fèi)等，被法院以詐騙罪判處有期徒刑10個(gè)月、緩刑1年并處罰金。

    二是借用暗語(yǔ)與跨平臺(tái)引流規(guī)避監(jiān)管，傳播模式呈現(xiàn)隱蔽化運(yùn)作。不法分子在短視頻平臺(tái)、社交群組、電商平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)空間，刻意規(guī)避“征信修復(fù)”“征信洗白”等敏感詞匯，以“征信咨詢”“債務(wù)減免”等名義，并頻繁使用“z信優(yōu)化”“崔收協(xié)商”“上岸規(guī)劃”等諧音或暗語(yǔ)，或通過圖文結(jié)合、表情包內(nèi)嵌等形式發(fā)布虛假征信修復(fù)廣告，以規(guī)避平臺(tái)審核機(jī)制。在傳播流程設(shè)計(jì)上，不法分子采用“多平臺(tái)跳轉(zhuǎn)”引流策略，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布模糊化信息后，引導(dǎo)涉征信風(fēng)險(xiǎn)人員添加其私人微信、QQ等社交賬號(hào)，繼而詳細(xì)推介付費(fèi)修復(fù)方案。不法分子構(gòu)建“公開引流—私密詐騙”的隱蔽傳播鏈條，通過話術(shù)偽裝和平臺(tái)跳轉(zhuǎn)，大幅降低監(jiān)管攔截和偵查追蹤難度。

    三是誘騙他人“背貸”轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，涉征信黑灰產(chǎn)業(yè)鏈日趨成型。當(dāng)前，部分貸款中介機(jī)構(gòu)利用金融機(jī)構(gòu)以征信為核心的信貸審批規(guī)則，將征信受損的貸款求助者異化為詐騙工具人。其通過虛構(gòu)貸款需征信加分等事實(shí)，煽動(dòng)征信受損人員尋找增信主體，并以無責(zé)擔(dān)保、協(xié)助走賬等名義誘騙征信良好第三方入局，進(jìn)而冒用他人信用身份申請(qǐng)貸款，非法繞過金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系、轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險(xiǎn)并占有貸款資金。如北京二中院審結(jié)的一起詐騙案中，被告人王某伙同他人，以存在征信問題，貸款需要緊急聯(lián)系人為由，誘騙被害人以自己名義貸款13.9萬元，并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至其所控制賬戶后，支付被害人好處費(fèi)3000元。貸款到期后，因王某等人拒不還款，被害人只能自行還貸。法院認(rèn)定被告人構(gòu)成詐騙罪，判處其有期徒刑3年10個(gè)月，并處罰金4萬元。

    法官建議：通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、短視頻等渠道，結(jié)合實(shí)際案例講解涉征信修復(fù)詐騙案件典型作案手段，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。暢通官方咨詢渠道，建議由央行、金融監(jiān)管部門牽頭，優(yōu)化征信咨詢、異議申請(qǐng)等官方渠道的宣傳推廣，從根源上消除“找熟人、花大錢”修復(fù)征信的錯(cuò)誤認(rèn)知。完善征信黑灰產(chǎn)協(xié)同治理體系，由金融監(jiān)管部門牽頭，聯(lián)合網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管、公安等部門，就征信黑灰產(chǎn)問題組建專項(xiàng)治理工作組；建立信息共享機(jī)制，對(duì)異常借貸、頻繁查詢征信等征信風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)預(yù)警，提前介入防范。

    來源：北京日?qǐng)?bào)