為進一步提升銀行保險機構消費者權益保護工作質效，充實審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，切實維護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權益。近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《銀行保險機構消費者權益保護監(jiān)管評價辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　銀保監(jiān)會相關負責人介紹，近年來，銀保監(jiān)會高度重視金融消費者權益保護工作，2020年，督促銀行保險機構清退、賠付消費者177億元。當前，金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結構化、市場主體多元化對消費者權益保護工作提出更大挑戰(zhàn)。消費者反映集中的有校園貸、信用卡、理財、保險等業(yè)務，也有虛假宣傳、誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等問題。同時，還有持牌機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中侵害消費者權益各種亂象，比如暴力催收、息費定價過高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問題要求建立監(jiān)管評價體系，督促銀行保險機構將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中。

　　為進一步完善行為監(jiān)管工具箱，督促機構落實主體責任，銀保監(jiān)會制定《辦法》，整合銀行業(yè)保險業(yè)消保監(jiān)管要求，構建一套標準統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的銀行保險機構消費者權益保護年度監(jiān)管評價體系。消費者權益保護監(jiān)管評價可增強銀行保險機構消保工作針對性，督促機構對照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用，實現(xiàn)監(jiān)管要求與消費者保護全覆蓋。消保監(jiān)管評價不僅是消保監(jiān)管的有力抓手，在實踐中金融機構將消保監(jiān)管評價也視為對其消保工作的全面體檢，成為提高消保工作質效的總抓手。

　　整體來看，《辦法》共6章35條，包括總則、評價要素和等級、職責分工和操作流程、評價結果及運用、組織保障和工作要求、附則。《辦法》適用于我國境內(nèi)依法設立的向消費者提供金融產(chǎn)品或服務的銀行保險機構，主要包括商業(yè)銀行、理財公司、信托公司、汽車金融公司、消費金融公司、保險公司等。評價內(nèi)容包括消費者權益保護“體制建設”、“機制與運行”、“操作與服務”、“教育宣傳”、“糾紛化解”和“監(jiān)督檢查”6項要素以及24個指標。

　　據(jù)悉，《辦法》為評價結果設置了四個等級：90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級,60分（含）至75分為三級，60分以下為四級。其中，一至四級分別代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業(yè)內(nèi)處于領先、中等、偏下以及落后水平。為增強評價結果精準度，二級和三級又細分為A、B、C三個等次。

　　對評價結果為三級的機構，銀保監(jiān)會將視情形依法采取下發(fā)風險提示函、監(jiān)管通報、責令限期整改、責令內(nèi)部問責等方式要求其強化消費者權益保護體制機制建設和執(zhí)行，必要時公開披露其不當行為。對評價結果為四級且整改措施不力的機構，根據(jù)有關法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務、增設分支機構等方面采取相關監(jiān)管措施。

　　《辦法》總結了過去幾年銀保監(jiān)會消保監(jiān)管實踐和制度要求，構建了標準統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的消保監(jiān)管評價體系。針對消保領域新問題和群眾反映強烈的消保亂象，《辦法》強化了銀行保險機構對互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方合作機構的管理責任，強化消保審查、前移風控關口，防止產(chǎn)品“帶病”上市。借鑒新時代“楓橋經(jīng)驗”，《辦法》鼓勵金融機構積極開展和參與糾紛多元化解，并將落實情況納入評價內(nèi)容。

　　《辦法》的出臺將為監(jiān)管部門做好消保行為監(jiān)管提供強有力的抓手，消保監(jiān)管評價是監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源、實施差異化分類監(jiān)管的重要依據(jù)。銀保監(jiān)會將根據(jù)消保監(jiān)管評價結果對銀行保險機構采取差異化的監(jiān)管措施，督促銀行保險機構及時整改落實，切實提高消費者權益保護工作質效。

　　下一步，銀保監(jiān)會將每年對銀行保險機構消費者權益保護工作開展情況實施消保監(jiān)管評價，推動提升銀行業(yè)保險業(yè)消費者權益保護工作水平，為人民群眾創(chuàng)造更好的金融消費環(huán)境，切實提高廣大金融消費者的獲得感和滿意度。