日前，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控，加強(qiáng)對信用卡客戶的資信審核，嚴(yán)格防范多頭借貸風(fēng)險。

　　《通知》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信用卡客戶的資信審核，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況，實(shí)施必要的多維度交叉驗(yàn)證，自主審核判斷客戶身份和鑒別申請材料內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、時效性。對經(jīng)查在不同機(jī)構(gòu)存在多項債務(wù)記錄的客戶，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，嚴(yán)格防范多頭借貸風(fēng)險。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況、財務(wù)狀況等合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限，并納入該客戶在本機(jī)構(gòu)所有授信額度內(nèi)實(shí)施統(tǒng)一管理。在信用卡總授信額度內(nèi)，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度不得超過非預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放學(xué)生信用卡，應(yīng)當(dāng)事前落實(shí)第二還款來源。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對單一客戶實(shí)施充分盡職調(diào)查，對所獲知該客戶在其他機(jī)構(gòu)的所有信用卡授信額度實(shí)施合并管理。在授信審批和調(diào)升授信額度(含臨時調(diào)升額度)時，應(yīng)當(dāng)在該客戶本機(jī)構(gòu)信用卡總授信額度內(nèi)相應(yīng)扣減累計已獲其他機(jī)構(gòu)信用卡授信額度，監(jiān)測本機(jī)構(gòu)新發(fā)卡客戶同時在其他機(jī)構(gòu)申請信用卡情況，實(shí)施相應(yīng)的額度扣減。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格審慎的信用卡授信額度動態(tài)管理，至少每年對信用卡客戶的授信額度實(shí)施一次重新評估、測算和確定。對于風(fēng)險狀況出現(xiàn)惡化的客戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)測分析，及時采取調(diào)減授信額度等措施。對調(diào)升客戶授信額度的，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行授信審批，未經(jīng)客戶同意不得調(diào)升授信額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格設(shè)置調(diào)升授信額度審批權(quán)限，合理設(shè)定授信額度臨時調(diào)升的幅度、次數(shù)、時間間隔和有效期等。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡風(fēng)險模型開發(fā)、測試、評審、應(yīng)用、監(jiān)測、校正、優(yōu)化和退出的全流程管理機(jī)制，確保風(fēng)險模型開發(fā)與評審環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，并至少每年對風(fēng)險模型進(jìn)行重新評審和及時更新優(yōu)化。使用合作機(jī)構(gòu)輔助提供的信用卡有關(guān)風(fēng)險模型時，應(yīng)當(dāng)遵循可解釋、可驗(yàn)證、透明、公平原則，不得將風(fēng)險模型管理職責(zé)外包。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)了解信用卡相關(guān)風(fēng)險模型的作用與局限。