重慶市人民政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)重慶市個人信用體系建設(shè)工作方案的通知》

（渝辦發(fā)[2003]194號）

 

各區(qū)縣（自治縣、市）人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

      《重慶市個人信用體系建設(shè)工作方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。

                                              二○○三年十一月三日

 

重慶市個人信用體系建設(shè)工作方案

 

      為切實貫徹落實黨的十六大提出的“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”的要求，從根本上優(yōu)化我市發(fā)展環(huán)境，實現(xiàn)“加快推進(jìn)富民興渝、努力建設(shè)長江上游經(jīng)濟中心、全面建設(shè)小康社會”的奮斗目標(biāo)，按照市政府《重慶市社會信用體系建設(shè)方案》（渝府發(fā)[2003]43號）（以下簡稱《總方案》）的統(tǒng)一部署和要求，結(jié)合實際情況，制定本方案。

      重慶市個人信用體系是我市社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和重要組成部分，它是以在我市居住生活的、具有完全民事行為能力的自然人為對象，由政府主導(dǎo)和監(jiān)管、社會各方共同參與、規(guī)范和優(yōu)化個人消費信用、社會信用的一系列制度規(guī)范和行為規(guī)范，對促進(jìn)我市個人消費，拉動經(jīng)濟增長，培育“以講信用為榮、不講信用為恥”的社會風(fēng)氣具有重要的作用。

      一、指導(dǎo)思想

      以“三個代表”重要思想和黨的十六大精神為指導(dǎo)，按照《總方案》確定的原則和要求，以我市有關(guān)信息建設(shè)工程為基礎(chǔ)，按照先分征后整合、突出重點、兼顧全面、分步實施的思路，完善個人消費信用機制，探索個人信用體系運行模式，逐步建立覆蓋全市多數(shù)城鎮(zhèn)居民的個人信用信息系統(tǒng)，增強居民信用意識，營造“誠信為本、操守為重”的社會風(fēng)氣，培育我市良好的社會信用環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。

      二、工作目標(biāo)

      按照《總方案》制定的目標(biāo)，通過3至5年的努力，基本建立覆蓋多數(shù)城鎮(zhèn)居民的個人信用信息系統(tǒng)和服務(wù)系統(tǒng)，為規(guī)范我市個人信用信息的征信、評級（分）、管理等提供良好的運行機制，初步形成我市個人信用體系的基本框架。

      （一）居民誠信意識明顯增強，個人履約償債、履約守約意識得到強化。

      （二）統(tǒng)一規(guī)范、互聯(lián)互通、信息共享的個人信用信息平臺初步建成，并逐步實現(xiàn)向市場化運作轉(zhuǎn)變。

      （三）個人信用中介機構(gòu)得到發(fā)展，開始形成個人信用調(diào)查、征信、評分和咨詢服務(wù)等日趨活躍的個人信用市場。

      （四）個人信用體系建設(shè)的法規(guī)規(guī)章出臺實施，實現(xiàn)個人信用的征信、評級（分）及管理有法可依、有章可循。

      （五）信用激勵約束機制逐步完善，市場經(jīng)濟秩序進(jìn)一步規(guī)范，個人失信行為得到有效遏止，全社會講誠信、守信用的風(fēng)氣逐步形成，發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步改善和優(yōu)化。

      三、基本任務(wù)

      重慶市個人信用體系建設(shè)的基本構(gòu)架是：制定一批法規(guī)——出臺個人信用體系建設(shè)的地方性法規(guī)、政府規(guī)章和規(guī)范性文件；搭建一個平臺——建立統(tǒng)一規(guī)范的個人信用信息數(shù)據(jù)庫；健全兩個系統(tǒng)——個人信用征信系統(tǒng)和個人信用評價系統(tǒng)；推行一項制度——個人信用激勵與懲戒制度；培育一種風(fēng)氣——誠實守信的社會風(fēng)氣。

      實現(xiàn)這一構(gòu)架的主要任務(wù)是：

      （一）制定個人信用體系建設(shè)的法規(guī)規(guī)章

      在國家尚未出臺個人信用體系建設(shè)相關(guān)法律法規(guī)的情況下，針對重慶市個人信用體系建設(shè)的需要，按照先急后緩、先易后難的原則，制定《重慶市個人信用征信和評級管理辦法》、《重慶市個人信用信息查詢公布管理辦法》等法規(guī)或規(guī)范性文件，使個人信用體系建設(shè)有章可循，有法可依。

      （二）建立統(tǒng)一規(guī)范的個人信用信息數(shù)據(jù)庫

      鑒于重慶實際，各有關(guān)部門按照統(tǒng)一格式和標(biāo)準(zhǔn)建立數(shù)據(jù)庫,待條件成熟后，成立獨立的第三方征信服務(wù)機構(gòu)，設(shè)立覆蓋全市多數(shù)城鎮(zhèn)居民的個人信用信息數(shù)據(jù)總庫。

      （三）建立健全兩大信息系統(tǒng)

      1．個人信用信息征信系統(tǒng)。以政府有關(guān)部門掌握的個人信用信息為基礎(chǔ)，分別建立個人信用信息數(shù)據(jù)庫，在條件成熟時，及時整合，構(gòu)成覆蓋全市多數(shù)城鎮(zhèn)居民的權(quán)威性的個人信用信息數(shù)據(jù)庫和個人信用數(shù)據(jù)交換平臺。

      個人信用信息征信系統(tǒng)由下列兩個子系統(tǒng)構(gòu)成：

      （1）個人信用信息登記系統(tǒng)。政府有關(guān)部門按照統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范、各司其職的原則登記本部門掌握的個人信用信息。個人信用信息分為個人身份數(shù)據(jù)、個人金融信用數(shù)據(jù)和個人社會信用數(shù)據(jù)等。

      A、個人身份數(shù)據(jù)主要包括：姓名、性別、出生日期、身份證號、戶籍所在地住址、居所、學(xué)歷、婚姻狀況、家庭成員狀況等。

      B、個人金融信用數(shù)據(jù)主要包括：在各商業(yè)銀行的個人貸款及償還記錄，個人信用卡透支記錄，在商業(yè)銀行發(fā)生的擔(dān)保等其他信用行為記錄。

      C、個人社會信用數(shù)據(jù)主要包括：工作單位、職業(yè)變動情況、履行勞動合同情況、參加社會保險情況、個人納稅情況、個人消費償付情況等記錄。

      D、特別記錄主要包括：影響個人信用狀況的涉及勞動爭議仲裁、民事、刑事訴訟、行政處罰以及偷漏稅、逃廢債、騙保等不良記錄。

      （2）個人信用信息查詢系統(tǒng)。利用計算機技術(shù)和信息網(wǎng)絡(luò)，建立自助查詢系統(tǒng)和檔案查詢系統(tǒng)。查詢方式及內(nèi)容是：

      A、無償自助查詢，依法屬于允許向社會公開的個人信用信息；

      B、有償檔案查詢，依法屬于國家信息資源可供查詢的個人信用信息。

      2．建立個人信用評分系統(tǒng)。按照政府引導(dǎo)、市場化運作的原則，從我市實際出發(fā)，建立從事信用中介服務(wù)的準(zhǔn)入機制；同時，借鑒國內(nèi)外個人信用評分慣例和評價標(biāo)準(zhǔn)，研究制訂客觀、公正、科學(xué)、適用的個人信用評價指標(biāo)體系，開展個人信用評分活動，既為市場主體尋求合作伙伴以及選擇交易對象提供服務(wù)，又為我市信用中介業(yè)的快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

      （四）逐步建立健全個人信用激勵與懲戒制度

      有關(guān)執(zhí)法機關(guān)加大查處力度，對誠實守信人員進(jìn)行褒揚獎勵，增加其信貸融資額度，對嚴(yán)重失信或者屢次失信者建立失信個人名單庫，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行曝光處理；同時，執(zhí)行限制其進(jìn)行高消費的有關(guān)政策規(guī)定，實施法定高限處罰，逐步在我市建立起個人信用的激勵約束機制，樹立以“誠信為榮、失信為恥”、“誠信得實惠，失信受懲罰”的良好社會風(fēng)尚。

      （五）培育誠實守信的社會風(fēng)氣

      堅持正確的輿論引導(dǎo)，加強誠實守信的宣傳教育，弘揚優(yōu)秀傳統(tǒng)信用文化，促進(jìn)全市居民增強誠實守信“從我做起”的責(zé)任感和“從現(xiàn)在做起”的自覺性，為培育誠實守信的社會風(fēng)氣營造良好的輿論氛圍。

      四、工作步驟及安排

      （一）動員準(zhǔn)備階段（2003年7月－9月）。按照《總方案》的要求，各成員單位統(tǒng)一思想，開展調(diào)查研究，確定本部門社會信用信息征集內(nèi)容和措施，形成工作方案，報市個人信用體系建設(shè)工作協(xié)調(diào)小組，整合形成重慶市個人信用體系建設(shè)工作方案，報經(jīng)市社會信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審定后組織實施。

      （二）系統(tǒng)建設(shè)階段（2003年10月－12月）。按照《總方案》要求，組織有關(guān)部門進(jìn)行個人信用信息系統(tǒng)的建設(shè)。人行重慶營管部負(fù)責(zé)，以現(xiàn)有的重慶市區(qū)域金融網(wǎng)絡(luò)為載體和技術(shù)支撐，以居民個人在銀行開立的個人貸款賬戶為主線，匯總建立個人金融信用信息系統(tǒng)。市勞動保障局負(fù)責(zé)，市財政局、市信息產(chǎn)業(yè)局配合，調(diào)整金保工程建設(shè)進(jìn)度，保證建設(shè)經(jīng)費，改善現(xiàn)有的勞動保障信息網(wǎng)絡(luò)資源，分系統(tǒng)建立勞動保障資源數(shù)據(jù)庫，采集個人社會信用信息；開發(fā)個人信用信息數(shù)據(jù)庫軟件。公安、工商、地稅、國土房管、海關(guān)、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)等部門也要作好建立個人信用信息系統(tǒng)的有關(guān)準(zhǔn)備工作。各信息系統(tǒng)之間建立共享機制，確保資源共享。

      （三）試點推廣階段（2004年1月－2005年12月）。按照《總方案》要求，出臺有關(guān)個人信用的政策法規(guī)規(guī)定，開展個人信用數(shù)據(jù)征信試點和推廣工作。由人行重慶營管部開展對轄內(nèi)商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社有關(guān)個人金融信用信息數(shù)據(jù)的征集；市勞動保障局整合內(nèi)部各系統(tǒng)資源數(shù)據(jù)，形成統(tǒng)一的勞動保障個人信用信息數(shù)據(jù)庫，2004年分步對主城9區(qū)及萬州、黔江、涪陵、江津、合川、永川等6地的城鎮(zhèn)職工開展個人社會信用信息的征集，2005年推廣到全市；公安、工商、地稅、國土房管、海關(guān)、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)等部門做好本部門掌握的個人信用信息的整合工作。同時，創(chuàng)造條件，成立獨立的第三方征信服務(wù)機構(gòu)，按照市場化原則負(fù)責(zé)對各部門有關(guān)個人信用信息數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合征信。

      （四）完善提高階段（2006年1月－2007年12月）。借鑒國內(nèi)外個人信用評分慣例和評價指標(biāo)，制訂客觀、公正、科學(xué)、適用的個人信用評價指標(biāo)體系，在全市多數(shù)城鎮(zhèn)居民中開展個人信用評分及查詢服務(wù)，充分發(fā)揮個人信用信息系統(tǒng)在城市管理和經(jīng)濟發(fā)展等方面的作用。

      五、工作要求

      （一）合理確定個人信用數(shù)據(jù)目錄。在國家個人信用體系建設(shè)數(shù)據(jù)目錄及標(biāo)準(zhǔn)頒布前，各相關(guān)部門要認(rèn)真組織人員，開展調(diào)查研究，摸清本部門的系統(tǒng)建設(shè)狀況，按照個人信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)小組的要求以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，科學(xué)確定我市個人信用信息的基本指標(biāo)和補充指標(biāo)。

      （二）各部門對個人信用體系建設(shè)要做到主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，按照分工，落實責(zé)任，各司其職，互相配合，保證個人信用體系建設(shè)工作的順利完成。

      1．市信息產(chǎn)業(yè)局要按照中辦發(fā)[2002]17號文件的要求，加強對各部門個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)的指導(dǎo)，統(tǒng)一規(guī)范各部門的信用信息編碼規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)各部門建立統(tǒng)一的個人信用信息數(shù)據(jù)平臺，確保個人信用信息互聯(lián)互通、資源共享。

      2．財政部門要按照《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市信息化工程建設(shè)管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)[2003]1號）規(guī)定，對經(jīng)批準(zhǔn)并納入財政預(yù)算的項目及時撥付專項經(jīng)費，保證個人信用體系建設(shè)所需資金按時到位。

      3．人行重慶營管部要加快個人金融信用信息的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)軟件開發(fā)、現(xiàn)有金融區(qū)域網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的擴容以及與各銀行信用信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)接口、調(diào)試，盡快實現(xiàn)互聯(lián)互通。

      4．勞動保障部門要加強各項社會保險數(shù)據(jù)的整合，拓展信息采集項目和渠道，盡快建立全市統(tǒng)一的勞動保障信息數(shù)據(jù)平臺。

      5．公安、工商、地稅、國土房管、海關(guān)、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)辦等部門和單位要按進(jìn)度抓緊完成各自的信用信息數(shù)據(jù)征集工作，并按統(tǒng)一要求按時實現(xiàn)個人信用信息的聯(lián)網(wǎng)。

      （三）統(tǒng)一個人信用信息系統(tǒng)工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。各部門建設(shè)的個人信用數(shù)據(jù)庫、通信線路建設(shè)、信息安全措施，均應(yīng)以重慶市有關(guān)信息工程為基礎(chǔ)，充分考慮國家關(guān)于個人信用數(shù)據(jù)目錄及標(biāo)準(zhǔn)未確定和社會發(fā)展的需要等因素設(shè)計，及時調(diào)整設(shè)計規(guī)劃，杜絕重復(fù)建設(shè)和浪費。

      六、保障措施

      （一）組織保障

      成立重慶市個人信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督促、檢查各部門個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)。由人行重慶營管部李亞軍同志任組長，市勞動保障局周平同志任副組長。成員單位有人行重慶營管部、市勞動保障局、市財政局、市公安局、市工商局、市地稅局、市國土房管局、市信息產(chǎn)業(yè)局、重慶銀監(jiān)局、重慶海關(guān)、重慶證管辦、重慶保監(jiān)辦等。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，由人行重慶營管部李木祥同志任辦公室主任，市勞動保障局劉大權(quán)同志任辦公室副主任，負(fù)責(zé)組織實施全市個人信用體系建設(shè)的日常工作。辦公室設(shè)在人行重慶營管部，下設(shè)聯(lián)絡(luò)組和技術(shù)組，分工承辦各項具體事務(wù)。各成員單位確定1名業(yè)務(wù)骨干和1名技術(shù)骨干參加辦公室的工作。

      （二）法規(guī)保障

      以政府規(guī)章的方式出臺《重慶市個人信用征信和評級（分）管理辦法》和《重慶市個人信用信息查詢公布管理辦法》，對個人信用信息的內(nèi)容、征集范圍、查詢使用程序、市場準(zhǔn)入、監(jiān)管等方面作出規(guī)定，達(dá)到既尊重個人隱私又維護(hù)被征信者合法權(quán)益和社會公眾利益的目的。在完善和成熟的基礎(chǔ)上，爭取將管理辦法上升為地方性法規(guī)，為我市個人信用體系建設(shè)提供法律支持。

      （三）經(jīng)費保障

      各部門要高度重視個人信用體系建設(shè)工作，籌集專項資金，不重復(fù)建設(shè)，厲行節(jié)約，保證個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)如期進(jìn)行。

      （四）安全保障

      嚴(yán)格依法實施個人信用信息的采集和披露及相關(guān)信用產(chǎn)品使用規(guī)定，加強個人信用信息的安全防護(hù)和保障。

      1．在征信和評估方案設(shè)計環(huán)節(jié)上，征信目錄（信用信息）和信用評級指標(biāo)不得違反法律規(guī)定，方案實施前組織有關(guān)專家開展專門的論證，并報經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。

      2．在信用信息的采集、數(shù)據(jù)的處理和存儲以及信用信息的查詢、公示、評定等活動中，應(yīng)有相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范，避免相關(guān)信用信息被隨意泄露。

      3．在技術(shù)運用環(huán)節(jié)上，對涉及面向社會公眾的信息查詢公示的信用公共網(wǎng)絡(luò)平臺，要實行身份認(rèn)證，提高系統(tǒng)的安全性，確保數(shù)據(jù)傳輸和信息運用的安全。

      本方案實施中如涉及司法程序有關(guān)事宜，由市信用辦及有關(guān)部門按程序做好銜接配合工作。