重慶市人民政府辦公廳《關于印發(fā)重慶市個人信用體系建設工作方案的通知》

（渝辦發(fā)[2003]194號）

 

各區(qū)縣（自治縣、市）人民政府，市政府各部門，有關單位：

      《重慶市個人信用體系建設工作方案》已經市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

                                              二○○三年十一月三日

 

重慶市個人信用體系建設工作方案

 

      為切實貫徹落實黨的十六大提出的“健全現(xiàn)代市場經濟的社會信用體系”的要求，從根本上優(yōu)化我市發(fā)展環(huán)境，實現(xiàn)“加快推進富民興渝、努力建設長江上游經濟中心、全面建設小康社會”的奮斗目標，按照市政府《重慶市社會信用體系建設方案》（渝府發(fā)[2003]43號）（以下簡稱《總方案》）的統(tǒng)一部署和要求，結合實際情況，制定本方案。

      重慶市個人信用體系是我市社會信用體系建設的基礎和重要組成部分，它是以在我市居住生活的、具有完全民事行為能力的自然人為對象，由政府主導和監(jiān)管、社會各方共同參與、規(guī)范和優(yōu)化個人消費信用、社會信用的一系列制度規(guī)范和行為規(guī)范，對促進我市個人消費，拉動經濟增長，培育“以講信用為榮、不講信用為恥”的社會風氣具有重要的作用。

      一、指導思想

      以“三個代表”重要思想和黨的十六大精神為指導，按照《總方案》確定的原則和要求，以我市有關信息建設工程為基礎，按照先分征后整合、突出重點、兼顧全面、分步實施的思路，完善個人消費信用機制，探索個人信用體系運行模式，逐步建立覆蓋全市多數城鎮(zhèn)居民的個人信用信息系統(tǒng)，增強居民信用意識，營造“誠信為本、操守為重”的社會風氣，培育我市良好的社會信用環(huán)境，促進經濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。

      二、工作目標

      按照《總方案》制定的目標，通過3至5年的努力，基本建立覆蓋多數城鎮(zhèn)居民的個人信用信息系統(tǒng)和服務系統(tǒng)，為規(guī)范我市個人信用信息的征信、評級（分）、管理等提供良好的運行機制，初步形成我市個人信用體系的基本框架。

      （一）居民誠信意識明顯增強，個人履約償債、履約守約意識得到強化。

      （二）統(tǒng)一規(guī)范、互聯(lián)互通、信息共享的個人信用信息平臺初步建成，并逐步實現(xiàn)向市場化運作轉變。

      （三）個人信用中介機構得到發(fā)展，開始形成個人信用調查、征信、評分和咨詢服務等日趨活躍的個人信用市場。

      （四）個人信用體系建設的法規(guī)規(guī)章出臺實施，實現(xiàn)個人信用的征信、評級（分）及管理有法可依、有章可循。

      （五）信用激勵約束機制逐步完善，市場經濟秩序進一步規(guī)范，個人失信行為得到有效遏止，全社會講誠信、守信用的風氣逐步形成，發(fā)展環(huán)境進一步改善和優(yōu)化。

      三、基本任務

      重慶市個人信用體系建設的基本構架是：制定一批法規(guī)——出臺個人信用體系建設的地方性法規(guī)、政府規(guī)章和規(guī)范性文件；搭建一個平臺——建立統(tǒng)一規(guī)范的個人信用信息數據庫；健全兩個系統(tǒng)——個人信用征信系統(tǒng)和個人信用評價系統(tǒng)；推行一項制度——個人信用激勵與懲戒制度；培育一種風氣——誠實守信的社會風氣。

      實現(xiàn)這一構架的主要任務是：

      （一）制定個人信用體系建設的法規(guī)規(guī)章

      在國家尚未出臺個人信用體系建設相關法律法規(guī)的情況下，針對重慶市個人信用體系建設的需要，按照先急后緩、先易后難的原則，制定《重慶市個人信用征信和評級管理辦法》、《重慶市個人信用信息查詢公布管理辦法》等法規(guī)或規(guī)范性文件，使個人信用體系建設有章可循，有法可依。

      （二）建立統(tǒng)一規(guī)范的個人信用信息數據庫

      鑒于重慶實際，各有關部門按照統(tǒng)一格式和標準建立數據庫,待條件成熟后，成立獨立的第三方征信服務機構，設立覆蓋全市多數城鎮(zhèn)居民的個人信用信息數據總庫。

      （三）建立健全兩大信息系統(tǒng)

      1．個人信用信息征信系統(tǒng)。以政府有關部門掌握的個人信用信息為基礎，分別建立個人信用信息數據庫，在條件成熟時，及時整合，構成覆蓋全市多數城鎮(zhèn)居民的權威性的個人信用信息數據庫和個人信用數據交換平臺。

      個人信用信息征信系統(tǒng)由下列兩個子系統(tǒng)構成：

      （1）個人信用信息登記系統(tǒng)。政府有關部門按照統(tǒng)一的技術規(guī)范、各司其職的原則登記本部門掌握的個人信用信息。個人信用信息分為個人身份數據、個人金融信用數據和個人社會信用數據等。

      A、個人身份數據主要包括：姓名、性別、出生日期、身份證號、戶籍所在地住址、居所、學歷、婚姻狀況、家庭成員狀況等。

      B、個人金融信用數據主要包括：在各商業(yè)銀行的個人貸款及償還記錄，個人信用卡透支記錄，在商業(yè)銀行發(fā)生的擔保等其他信用行為記錄。

      C、個人社會信用數據主要包括：工作單位、職業(yè)變動情況、履行勞動合同情況、參加社會保險情況、個人納稅情況、個人消費償付情況等記錄。

      D、特別記錄主要包括：影響個人信用狀況的涉及勞動爭議仲裁、民事、刑事訴訟、行政處罰以及偷漏稅、逃廢債、騙保等不良記錄。

      （2）個人信用信息查詢系統(tǒng)。利用計算機技術和信息網絡，建立自助查詢系統(tǒng)和檔案查詢系統(tǒng)。查詢方式及內容是：

      A、無償自助查詢，依法屬于允許向社會公開的個人信用信息；

      B、有償檔案查詢，依法屬于國家信息資源可供查詢的個人信用信息。

      2．建立個人信用評分系統(tǒng)。按照政府引導、市場化運作的原則，從我市實際出發(fā)，建立從事信用中介服務的準入機制；同時，借鑒國內外個人信用評分慣例和評價標準，研究制訂客觀、公正、科學、適用的個人信用評價指標體系，開展個人信用評分活動，既為市場主體尋求合作伙伴以及選擇交易對象提供服務，又為我市信用中介業(yè)的快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

      （四）逐步建立健全個人信用激勵與懲戒制度

      有關執(zhí)法機關加大查處力度，對誠實守信人員進行褒揚獎勵，增加其信貸融資額度，對嚴重失信或者屢次失信者建立失信個人名單庫，在一定范圍內進行曝光處理；同時，執(zhí)行限制其進行高消費的有關政策規(guī)定，實施法定高限處罰，逐步在我市建立起個人信用的激勵約束機制，樹立以“誠信為榮、失信為恥”、“誠信得實惠，失信受懲罰”的良好社會風尚。

      （五）培育誠實守信的社會風氣

      堅持正確的輿論引導，加強誠實守信的宣傳教育，弘揚優(yōu)秀傳統(tǒng)信用文化，促進全市居民增強誠實守信“從我做起”的責任感和“從現(xiàn)在做起”的自覺性，為培育誠實守信的社會風氣營造良好的輿論氛圍。

      四、工作步驟及安排

      （一）動員準備階段（2003年7月－9月）。按照《總方案》的要求，各成員單位統(tǒng)一思想，開展調查研究，確定本部門社會信用信息征集內容和措施，形成工作方案，報市個人信用體系建設工作協(xié)調小組，整合形成重慶市個人信用體系建設工作方案，報經市社會信用體系建設工作領導小組審定后組織實施。

      （二）系統(tǒng)建設階段（2003年10月－12月）。按照《總方案》要求，組織有關部門進行個人信用信息系統(tǒng)的建設。人行重慶營管部負責，以現(xiàn)有的重慶市區(qū)域金融網絡為載體和技術支撐，以居民個人在銀行開立的個人貸款賬戶為主線，匯總建立個人金融信用信息系統(tǒng)。市勞動保障局負責，市財政局、市信息產業(yè)局配合，調整金保工程建設進度，保證建設經費，改善現(xiàn)有的勞動保障信息網絡資源，分系統(tǒng)建立勞動保障資源數據庫，采集個人社會信用信息；開發(fā)個人信用信息數據庫軟件。公安、工商、地稅、國土房管、海關、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)等部門也要作好建立個人信用信息系統(tǒng)的有關準備工作。各信息系統(tǒng)之間建立共享機制，確保資源共享。

      （三）試點推廣階段（2004年1月－2005年12月）。按照《總方案》要求，出臺有關個人信用的政策法規(guī)規(guī)定，開展個人信用數據征信試點和推廣工作。由人行重慶營管部開展對轄內商業(yè)銀行及農村信用社有關個人金融信用信息數據的征集；市勞動保障局整合內部各系統(tǒng)資源數據，形成統(tǒng)一的勞動保障個人信用信息數據庫，2004年分步對主城9區(qū)及萬州、黔江、涪陵、江津、合川、永川等6地的城鎮(zhèn)職工開展個人社會信用信息的征集，2005年推廣到全市；公安、工商、地稅、國土房管、海關、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)等部門做好本部門掌握的個人信用信息的整合工作。同時，創(chuàng)造條件，成立獨立的第三方征信服務機構，按照市場化原則負責對各部門有關個人信用信息數據進行聯(lián)合征信。

      （四）完善提高階段（2006年1月－2007年12月）。借鑒國內外個人信用評分慣例和評價指標，制訂客觀、公正、科學、適用的個人信用評價指標體系，在全市多數城鎮(zhèn)居民中開展個人信用評分及查詢服務，充分發(fā)揮個人信用信息系統(tǒng)在城市管理和經濟發(fā)展等方面的作用。

      五、工作要求

      （一）合理確定個人信用數據目錄。在國家個人信用體系建設數據目錄及標準頒布前，各相關部門要認真組織人員，開展調查研究，摸清本部門的系統(tǒng)建設狀況，按照個人信用體系建設協(xié)調小組的要求以及相關法律法規(guī)的規(guī)定，科學確定我市個人信用信息的基本指標和補充指標。

      （二）各部門對個人信用體系建設要做到主要領導親自抓，按照分工，落實責任，各司其職，互相配合，保證個人信用體系建設工作的順利完成。

      1．市信息產業(yè)局要按照中辦發(fā)[2002]17號文件的要求，加強對各部門個人信用信息系統(tǒng)建設的指導，統(tǒng)一規(guī)范各部門的信用信息編碼規(guī)則和技術標準，協(xié)調各部門建立統(tǒng)一的個人信用信息數據平臺，確保個人信用信息互聯(lián)互通、資源共享。

      2．財政部門要按照《重慶市人民政府辦公廳關于印發(fā)重慶市信息化工程建設管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)[2003]1號）規(guī)定，對經批準并納入財政預算的項目及時撥付專項經費，保證個人信用體系建設所需資金按時到位。

      3．人行重慶營管部要加快個人金融信用信息的數據庫系統(tǒng)軟件開發(fā)、現(xiàn)有金融區(qū)域網絡系統(tǒng)的擴容以及與各銀行信用信息系統(tǒng)的網絡接口、調試，盡快實現(xiàn)互聯(lián)互通。

      4．勞動保障部門要加強各項社會保險數據的整合，拓展信息采集項目和渠道，盡快建立全市統(tǒng)一的勞動保障信息數據平臺。

      5．公安、工商、地稅、國土房管、海關、銀監(jiān)、證管、保監(jiān)辦等部門和單位要按進度抓緊完成各自的信用信息數據征集工作，并按統(tǒng)一要求按時實現(xiàn)個人信用信息的聯(lián)網。

      （三）統(tǒng)一個人信用信息系統(tǒng)工程建設標準。各部門建設的個人信用數據庫、通信線路建設、信息安全措施，均應以重慶市有關信息工程為基礎，充分考慮國家關于個人信用數據目錄及標準未確定和社會發(fā)展的需要等因素設計，及時調整設計規(guī)劃，杜絕重復建設和浪費。

      六、保障措施

      （一）組織保障

      成立重慶市個人信用體系建設協(xié)調小組，負責協(xié)調、督促、檢查各部門個人信用信息系統(tǒng)建設。由人行重慶營管部李亞軍同志任組長，市勞動保障局周平同志任副組長。成員單位有人行重慶營管部、市勞動保障局、市財政局、市公安局、市工商局、市地稅局、市國土房管局、市信息產業(yè)局、重慶銀監(jiān)局、重慶海關、重慶證管辦、重慶保監(jiān)辦等。協(xié)調小組下設辦公室，由人行重慶營管部李木祥同志任辦公室主任，市勞動保障局劉大權同志任辦公室副主任，負責組織實施全市個人信用體系建設的日常工作。辦公室設在人行重慶營管部，下設聯(lián)絡組和技術組，分工承辦各項具體事務。各成員單位確定1名業(yè)務骨干和1名技術骨干參加辦公室的工作。

      （二）法規(guī)保障

      以政府規(guī)章的方式出臺《重慶市個人信用征信和評級（分）管理辦法》和《重慶市個人信用信息查詢公布管理辦法》，對個人信用信息的內容、征集范圍、查詢使用程序、市場準入、監(jiān)管等方面作出規(guī)定，達到既尊重個人隱私又維護被征信者合法權益和社會公眾利益的目的。在完善和成熟的基礎上，爭取將管理辦法上升為地方性法規(guī)，為我市個人信用體系建設提供法律支持。

      （三）經費保障

      各部門要高度重視個人信用體系建設工作，籌集專項資金，不重復建設，厲行節(jié)約，保證個人信用信息系統(tǒng)建設如期進行。

      （四）安全保障

      嚴格依法實施個人信用信息的采集和披露及相關信用產品使用規(guī)定，加強個人信用信息的安全防護和保障。

      1．在征信和評估方案設計環(huán)節(jié)上，征信目錄（信用信息）和信用評級指標不得違反法律規(guī)定，方案實施前組織有關專家開展專門的論證，并報經國家有關部門批準。

      2．在信用信息的采集、數據的處理和存儲以及信用信息的查詢、公示、評定等活動中，應有相應的業(yè)務操作流程規(guī)范，避免相關信用信息被隨意泄露。

      3．在技術運用環(huán)節(jié)上，對涉及面向社會公眾的信息查詢公示的信用公共網絡平臺，要實行身份認證，提高系統(tǒng)的安全性，確保數據傳輸和信息運用的安全。

      本方案實施中如涉及司法程序有關事宜，由市信用辦及有關部門按程序做好銜接配合工作。