廈門(mén)：“信用+科技+普惠金融”助力中小港航企業(yè)紓困解難

　　疫情期間，廈門(mén)港口管理局會(huì)同廈門(mén)市發(fā)改委指導(dǎo)廈門(mén)金圓集團(tuán)積極運(yùn)用信用手段，借助金融科技工具，圍繞保市場(chǎng)主體的中心任務(wù)，積極探索“信用+科技+普惠金融”，優(yōu)化提升廈門(mén)市“信易貸”平臺(tái)（廈門(mén)市首貸續(xù)貸服務(wù)中心）服務(wù)功能，在廈門(mén)港區(qū)大力推進(jìn)“信易貸”助力中小港航企業(yè)紓困解難，聯(lián)合平臺(tái)入駐金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)了中小港航企業(yè)專屬金融產(chǎn)品“港航信易貸”，并攜手中國(guó)銀行廈門(mén)市分行升級(jí)至“港航信易貸2.0”，進(jìn)一步滿足了中小港航企業(yè)購(gòu)買(mǎi)船舶、更新零部件或日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等多種資金需求。

　　一是推動(dòng)信用數(shù)據(jù)賦能。廈門(mén)市發(fā)改委牽頭全市五部門(mén)印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作方案》，創(chuàng)新形成覆蓋全市18個(gè)單位、61個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)、524個(gè)字段的金融領(lǐng)域信用信息共享專題庫(kù)首批清單，通過(guò)廈門(mén)市“信易貸”平臺(tái)部署數(shù)據(jù)共享交換通道并建設(shè)服務(wù)專區(qū)，實(shí)現(xiàn)庫(kù)內(nèi)數(shù)據(jù)依法依規(guī)向平臺(tái)各入駐金融機(jī)構(gòu)提供查詢，構(gòu)建全市信用信息在金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用共享網(wǎng)絡(luò)，打造信用數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用生態(tài)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能。

　　二是疊加行業(yè)信用評(píng)級(jí)。通過(guò)廈門(mén)市“信易貸”平臺(tái)融合應(yīng)用公共信用信息數(shù)據(jù)和基于廈門(mén)港口管理局第三方公益性信用評(píng)價(jià)體系的港航企業(yè)年度評(píng)分評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)，向中國(guó)銀行廈門(mén)市分行等平臺(tái)入駐金融機(jī)構(gòu)輸出企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)測(cè)算預(yù)授信額度，有效提升了金融機(jī)構(gòu)的貸前審查效率和中小港航企業(yè)的獲貸體驗(yàn)。

　　三是創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管模式。廈門(mén)港口管理局將以執(zhí)法手段為主要手段轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕庞霉芾頌榛A(chǔ)、以執(zhí)法監(jiān)督為保障的方式，形成了主管部門(mén)監(jiān)督、行業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)、企業(yè)自律“三方協(xié)同監(jiān)管”新機(jī)制。港航企業(yè)從被動(dòng)接受監(jiān)管變?yōu)橹鲃?dòng)積累“信用財(cái)富”，更加自覺(jué)誠(chéng)信依法經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)落實(shí)安全生產(chǎn)，積極提升服務(wù)水平，行業(yè)總體信用水平持續(xù)提升?！案酆叫乓踪J”有效破解了中小港航企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，廈門(mén)港走出了一條“以信用促融資、以融資促發(fā)展”的創(chuàng)新道路，在疫情防控常態(tài)化背景下激發(fā)了中小港航企業(yè)的發(fā)展信心?！罢\(chéng)信廈門(mén)港”品牌影響力持續(xù)提升，船舶運(yùn)力規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng)。

　　“港航信易貸”入選了“福建省2022年第一批優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作典型經(jīng)驗(yàn)做法”。自2020年9月上線以來(lái)，“港航信易貸”已為45家企業(yè)授信共66筆，發(fā)放融資貸款額度達(dá)8.40億元。2022年1-8月，已為28家企業(yè)授信共35筆，發(fā)放融資貸款額度達(dá)4.44億元，為中小港航企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響保持生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。

　　湖北宜昌：深化“1300”信用服務(wù)“貸”動(dòng)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想

　　“150萬(wàn)元到位，終于可以按照原定計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)了！”今年4月，宜昌名標(biāo)建筑勞務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理覃詩(shī)正終于舒展眉頭。今年一季度，公司業(yè)務(wù)擴(kuò)展、采購(gòu)材料、支付職工工資等資金需求大幅增加。資金問(wèn)題關(guān)乎企業(yè)發(fā)展，如何解決？覃詩(shī)正輕點(diǎn)手機(jī)，在宜昌市“信易貸”平臺(tái)線上申請(qǐng)貸款，僅7個(gè)工作日，信用貸款就獲批到賬。

　　自2018年以來(lái)，為破解困擾民營(yíng)及小微企業(yè)發(fā)展的融資難、貴、慢問(wèn)題，宜昌市依托智慧城市建設(shè)成果，搭建宜昌“信易貸”平臺(tái)（宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳），以“金融+互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)數(shù)據(jù)+信用數(shù)據(jù)”為創(chuàng)新路徑，在湖北省率先打造線上申請(qǐng)、調(diào)查、審查、授信、用信、擔(dān)保、抵押及智能風(fēng)控的一站式金融服務(wù)。截至9月26日，累計(jì)放款超314億元。拳頭產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)“1300”模式，即1分鐘申請(qǐng)、3分鐘審核、0人工干預(yù)、0群眾跑腿，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)事項(xiàng)“打包辦”、高頻事項(xiàng)“提速辦”、所有事項(xiàng)“簡(jiǎn)便辦”，極大壓縮了辦貸時(shí)長(zhǎng)，戶均授信周期3.63天，較傳統(tǒng)辦貸模式提升辦理效率92%。截至9月底，已累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款超110億元，直接扶持9.5萬(wàn)人次自主創(chuàng)業(yè)，幫助1352家小微企業(yè)解決融資難題，帶動(dòng)就業(yè)30余萬(wàn)人。

　?。ㄒ唬┮詳?shù)據(jù)增信解決融資之難。通過(guò)接入人行征信系統(tǒng)，打通全省社保、就業(yè)登記信息庫(kù)，融合全市政務(wù)、公共信用數(shù)據(jù)，打造“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”線上化申貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批、合同線上簽署、在線抵押登記、貸后實(shí)時(shí)監(jiān)管全線上化；創(chuàng)業(yè)群體可通過(guò)手機(jī)端直接申請(qǐng)貸款、發(fā)布融資需求兩種方式，完成需求的便捷化提交與快速響應(yīng)；超過(guò)61億條公共信用信息可為銀行提供準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)依據(jù)，有效促成信用信息的價(jià)值轉(zhuǎn)化；多家合作銀行通過(guò)產(chǎn)品整合與集約展示上線，向創(chuàng)業(yè)群體提供多元信用融資選擇。

　?。ǘ┮约夹g(shù)加持降低融資之貴。互聯(lián)網(wǎng)申請(qǐng)免除金融營(yíng)銷成本；信用信息共享應(yīng)用縮減抵質(zhì)押成本，有效支撐銀行發(fā)放純信用貸款，實(shí)現(xiàn)信貸整體成本壓降至少3個(gè)百分點(diǎn)；大數(shù)據(jù)風(fēng)控支持金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)全生命周期管理，降低不良成本；通過(guò)平臺(tái)信用數(shù)據(jù)與算法模型，降低金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)、額外擔(dān)保等成本支出；通過(guò)利率排名競(jìng)價(jià)機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)良性競(jìng)爭(zhēng)，降低融資成本。

　?。ㄈ┮苑?wù)革命改善融資之慢。宜昌“信易貸”平臺(tái)服務(wù)端升級(jí)創(chuàng)業(yè)貸線上申請(qǐng)功能，幫助符合條件的創(chuàng)業(yè)者享受到更加優(yōu)質(zhì)便捷的融資服務(wù)，群眾跑腿變?yōu)閿?shù)據(jù)跑路，線上申請(qǐng)流程需填寫(xiě)內(nèi)容資料相較線下業(yè)務(wù)減少了95%以上；人工審核變?yōu)橄到y(tǒng)審核，后臺(tái)審核時(shí)間由線下3～5天時(shí)間縮短至線上3分鐘，整個(gè)辦理周期由45天縮短至7天左右（含公示期），審貸效率極大提高；信息隔絕變?yōu)閷?shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)接7*24小時(shí)全天候在線服務(wù)。

　　浙江江山：數(shù)字支撐精準(zhǔn)分析實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶無(wú)感授信

　　“沒(méi)想到動(dòng)動(dòng)手指就能獲得信用貸款?！?月30日，江山市賀村鎮(zhèn)獅峰村村民周小琴，通過(guò)衢州“信易貸”平臺(tái)貸款30萬(wàn)元，她準(zhǔn)備用這筆貸款購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)挖掘機(jī)去創(chuàng)業(yè)。

　　江山市作為“農(nóng)戶小額普惠貸款”浙江唯一試點(diǎn)，依托“信易貸”平臺(tái)數(shù)據(jù)信息共享，打造形成以信用為基礎(chǔ)的農(nóng)戶小額普惠貸款新模式。截至目前，江山市已為13.2萬(wàn)戶19.1萬(wàn)名農(nóng)村居民授信267億元，戶均20.2萬(wàn)元，授信率達(dá)到100%。

　　以信用為基礎(chǔ)，確保貸款“真普惠”。江山市多渠道、全方位采集農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)，包括基礎(chǔ)信息、資產(chǎn)信息、信用信息等3大類26項(xiàng)175個(gè)子項(xiàng)信息，實(shí)現(xiàn)全市農(nóng)戶全覆蓋，數(shù)據(jù)歸集共享衢州“信易貸”平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上，建立普惠金融精準(zhǔn)授信分析模型，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶無(wú)感授信，并根據(jù)農(nóng)戶信用狀況提供相應(yīng)利率優(yōu)惠。

　　以數(shù)字為支撐，確保貸款“真便捷”。江山市在無(wú)感授信基礎(chǔ)上，全面推動(dòng)“最多跑一次”改革向農(nóng)戶小額普惠貸款延伸，依托衢州“信易貸”平臺(tái)，通過(guò)“省市數(shù)據(jù)回流、本地?cái)?shù)據(jù)歸集、額度無(wú)感授信、貸款掌上辦理”等數(shù)字化手段，實(shí)施農(nóng)民貸款一站式應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，農(nóng)戶無(wú)需申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押等手續(xù)或提供紙質(zhì)證明材料，刷臉完成身份認(rèn)證后即可實(shí)現(xiàn)簽約、放款等全流程辦理，農(nóng)戶貸款由“最多跑一次”變成“一次不用跑”。

　　以風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，確保貸款“真安全”。江山市利用農(nóng)戶信貸大數(shù)據(jù)持續(xù)關(guān)注農(nóng)戶貸還款情況，并與公檢法系統(tǒng)數(shù)據(jù)定期比對(duì)分析，如遇授信農(nóng)戶有故意拖欠貸款等不良行為，及時(shí)清零授信額度并追討貸款。

　　目前，江山市共有3.5萬(wàn)農(nóng)戶獲得小額普惠貸款43.51億元，戶均貸款達(dá)到12.43萬(wàn)元。其中，累計(jì)為502戶低收入農(nóng)戶發(fā)放貸款3589萬(wàn)元。下一步，江山市將按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕52號(hào)）的要求，依托浙江省數(shù)字化改革成果，進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng)戶、中小微企業(yè)等各類主體融資，為鄉(xiāng)村振興、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支撐。