為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于“抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”的重要指示，落實(shí)區(qū)域一體化發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略部署，人民銀行依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極指導(dǎo)地方征信平臺(tái)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，先后在在長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀地區(qū)試點(diǎn)建立“征信鏈”，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨系統(tǒng)、多維度企業(yè)信用信息共享互通，助力銀企融資對(duì)接，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。

    一、京津冀征信鏈

    4月27日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部召開2023年第二季度新聞發(fā)布會(huì)。人行營(yíng)管部征信管理處處長(zhǎng)林曉東在會(huì)上指出，建設(shè)“京津冀征信鏈”，是金融支持“京津冀”協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式。經(jīng)過近兩年努力，“京津冀征信鏈”數(shù)據(jù)調(diào)用量躍居全國(guó)三大征信鏈?zhǔn)孜?，為金融支持“京津冀”協(xié)同發(fā)展提供了有力支持。

    2021年7月8日，“京津冀征信鏈”建設(shè)啟動(dòng)儀式在石家莊舉行；2022年3月，首款產(chǎn)品上鏈發(fā)布，“京津冀征信鏈”正式啟動(dòng)商業(yè)化應(yīng)用探索；同年11月，首款跨區(qū)域調(diào)用產(chǎn)品上鏈運(yùn)用。

    “京津冀征信鏈”是全國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的涉企信用信息征信鏈，通過區(qū)塊鏈技術(shù)和征信業(yè)的深度融合，匯聚了工商、司法、行政、電力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、電信運(yùn)營(yíng)商等多領(lǐng)域數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源跨區(qū)域流動(dòng)，精準(zhǔn)反映企業(yè)信息、動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)情況，促進(jìn)企業(yè)融資供需的精準(zhǔn)、安全匹配，是征信服務(wù)在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮支持小微企業(yè)融資關(guān)鍵作用的全新探索。

    “京津冀征信鏈”利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)時(shí)、安全、多層次、多維度地傳輸與共享數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)京津冀三地涉企信用信息的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源在區(qū)域內(nèi)有序流動(dòng)，為京津冀區(qū)域一體化發(fā)展提供高質(zhì)量征信服務(wù)。

    “京津冀征信鏈”運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量涉企信用信息跨區(qū)域互聯(lián)互通，通過對(duì)不同類型信用信息的組合和挖掘，滿足金融機(jī)構(gòu)的差別化場(chǎng)景需求。

    截至2023年一季度末，調(diào)用量已連續(xù)5個(gè)月保持在百萬(wàn)次以上，累計(jì)調(diào)用量突破1000萬(wàn)次，助力商業(yè)銀行向近941萬(wàn)戶小微企業(yè)及個(gè)人消費(fèi)者發(fā)放信用貸款超過460億元，有力促進(jìn)了商業(yè)銀行敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的加快形成。

    二、長(zhǎng)三角征信鏈

    2020年12月，在中國(guó)人民銀行的支持和指導(dǎo)下，由人民銀行上海總部、南京分行、杭州中支、合肥中支共同參與建設(shè)的“長(zhǎng)三角征信鏈”平臺(tái)正式運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)互聯(lián)，征信互通，協(xié)同互信，監(jiān)管互動(dòng)”的整體目標(biāo)，促進(jìn)了征信信息跨地區(qū)、跨系統(tǒng)互聯(lián)共享，為長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展提供了基礎(chǔ)性支撐。

    首批上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺(tái)州等8個(gè)城市參與試點(diǎn)工作，目前平臺(tái)已全面支持線上授權(quán)、實(shí)時(shí)查詢，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)對(duì)征信機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的雙向聯(lián)通。

    2021年12月4日，上海市金融學(xué)會(huì)、江蘇省金融學(xué)會(huì)、浙江省金融學(xué)會(huì)、安徽省金融學(xué)會(huì)共同發(fā)布《長(zhǎng)三角征信鏈征信一體化服務(wù)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)是首個(gè)長(zhǎng)三角地區(qū)聯(lián)合發(fā)布的金融科技團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，也是長(zhǎng)三角地區(qū)金融標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)互通的開端，充分體現(xiàn)了金融標(biāo)準(zhǔn)助力金融科技創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的積極作用。

    截至今年1月末，長(zhǎng)三角征信鏈已聯(lián)通南京、上海、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺(tái)州、寧波、淮安、鎮(zhèn)江、連云港在內(nèi)的江浙皖滬12個(gè)城市26個(gè)節(jié)點(diǎn)（6個(gè)虛擬節(jié)點(diǎn)），征信鏈平臺(tái)上鏈企業(yè)達(dá)2289.5萬(wàn)戶，上鏈信用信息1.92億條，711家金融機(jī)構(gòu)使用，累計(jì)查詢204.7萬(wàn)筆。

    “長(zhǎng)三角征信鏈”是利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)，在實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享互通方面的積極探索，根據(jù)不同訪問權(quán)限，通過有效授權(quán)實(shí)現(xiàn)信息異地共享。長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)建設(shè)促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)征信機(jī)構(gòu)的跨區(qū)域、跨系統(tǒng)信息共享和服務(wù)協(xié)同，打破區(qū)域分割的信息孤島，未來(lái)將于珠三角征信鏈、京津冀征信鏈共同構(gòu)成覆蓋全國(guó)一體化征信鏈基礎(chǔ)設(shè)施。

    三、珠三角征信鏈

    2021年4月20日，“珠三角征信鏈”共建協(xié)議簽約和啟動(dòng)儀式在廣州舉行?！爸槿钦餍沛湣敝荚趯?duì)外提供高質(zhì)量征信服務(wù)，為商業(yè)銀行進(jìn)一步支持小微、民營(yíng)企業(yè)融資提供支撐。

    2021年以來(lái)，人民銀行廣州分行按照人民銀行總行工作部署，創(chuàng)新運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，建設(shè)“珠三角征信鏈”，推進(jìn)涉企信用信息共享，服務(wù)小微企業(yè)融資和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得明顯成效。

    “珠三角征信鏈”平臺(tái)展示涵蓋基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、增信信息、警示信息、資產(chǎn)信息在內(nèi)的多元企業(yè)信息，向商業(yè)銀行提供更加全面的中小微企業(yè)“畫像”，為銀行服務(wù)中小微企業(yè)融資提供更多數(shù)據(jù)支撐。

    截至2023年3月末，推動(dòng)泛珠三角區(qū)域廣東、福建等省份地方征信平臺(tái)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位、監(jiān)管部門等14個(gè)節(jié)點(diǎn)上鏈，發(fā)布全國(guó)首份標(biāo)準(zhǔn)化碳信用報(bào)告，在東莞落地首筆臺(tái)灣地區(qū)企業(yè)信用報(bào)告，累計(jì)提供企業(yè)信用報(bào)告查詢591.12萬(wàn)筆，撮合銀企對(duì)接9.56萬(wàn)筆，金額5579.36億元。

    下一步，“珠三角征信鏈”將繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展，拓寬鏈接覆蓋范圍，優(yōu)化征信供給結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升征信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和水平。

    “征信鏈”是利用區(qū)塊鏈的分布式和加密技術(shù)，在保證各自信用信息真實(shí)性的同時(shí)，構(gòu)建一個(gè)低成本、自主可控的去中心化數(shù)字信用共享生態(tài)，形成跨越多個(gè)金融領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)及信息交易管理平臺(tái)。為銀行、保險(xiǎn)、基金、小額信貸等金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)和金融交易提供信用記錄、信用分析、信用評(píng)級(jí)、交易撮合、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等高質(zhì)量征信服務(wù)。具有整合信用替代數(shù)據(jù)，助推數(shù)據(jù)共享協(xié)作、跨區(qū)域數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)，賦能征信多效應(yīng)用、上鏈數(shù)據(jù)安全可溯，強(qiáng)化征信監(jiān)督管理等特點(diǎn)。

    目前，長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀“征信鏈”均實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)地方征信平臺(tái)、市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)通過建設(shè)部署的節(jié)點(diǎn)上鏈共享企業(yè)征信數(shù)據(jù)，為鏈上銀行提供企業(yè)全面精準(zhǔn)“畫像”，有效緩解信息不對(duì)稱，助力中小微企業(yè)快速獲貸。下一步，“征信鏈”建設(shè)將著力探索由金融信用領(lǐng)域擴(kuò)展至商業(yè)信用領(lǐng)域，搭建區(qū)域間信用信息“高速公路”，加大公共信用信息挖掘、共享和運(yùn)用，讓信用成為市場(chǎng)的“硬通”，支持守信中小微企業(yè)融資發(fā)展。