國家金融監(jiān)督管理總局18日揭牌，我國新一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。

    組建國家金融監(jiān)督管理總局是黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案中備受關(guān)注的內(nèi)容。根據(jù)改革方案，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。

    人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局。組建國家金融監(jiān)督管理總局，優(yōu)化和調(diào)整金融監(jiān)管領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)職責(zé)，對(duì)于加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融領(lǐng)域長期存在的突出矛盾和問題具有十分重要的意義。
    2018年3月，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革報(bào)告提出，將組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，并將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。5年多時(shí)間里，銀保監(jiān)會(huì)積極落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)部署安排，在推動(dòng)信用信息共享、強(qiáng)化融資信用服務(wù)等方面，制定和發(fā)布了一系列信用相關(guān)的政策文件。

    一、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》

    2022年12月26日印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》。

    第三十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)誠信教育與誠信文化 建設(shè)，構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制，培育行業(yè)的信用意識(shí)，營造誠實(shí)、 公平、守信的信用環(huán)境。

    二、《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

    2022年9月29日印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

    （十）推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對(duì)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲(chǔ)物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對(duì)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線上審批。

    三、《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》

    2022年6月2日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》。

    （八）明確幫扶支持對(duì)象。銀行機(jī)構(gòu)要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

    （二十三）增加信用貸款投放。銀行機(jī)構(gòu)要深入挖掘和有效利用涉企信用信息數(shù)據(jù)，增加對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)信用貸款的投放。加強(qiáng)涉企涉農(nóng)信用信息共享，推動(dòng)地方建設(shè)完善融資信用服務(wù)平臺(tái)。

    四、《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導(dǎo)意見》

    2022年5月13日印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導(dǎo)意見》。

    引導(dǎo)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)積極發(fā)揮作用，加大城市小微企業(yè)信用信息共享力度，實(shí)現(xiàn)城市小微企業(yè)與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接。深入推進(jìn)科技賦能，提升對(duì)城市小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。支持地方政府加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)和信用信息共享開放，依法依規(guī)對(duì)失信行為實(shí)施懲戒，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持城市高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

    五、《關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》

    2022年4月19日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》。

    建立健全融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)

    國家公共信用信息中心要加快與有關(guān)部門系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”信息的機(jī)制化、高質(zhì)量共享，并及時(shí)與地方共享。各省級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門、各銀保監(jiān)局要積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)資源，高標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作，加快實(shí)現(xiàn)與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通。各地要依托省級(jí)信用信息共享平臺(tái)建立國家平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)，充分發(fā)揮信用信息“上傳下達(dá)”樞紐作用。

    國家公共信用信息中心要制定省級(jí)節(jié)點(diǎn)管理辦法和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。各省級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門要按照有關(guān)要求，在4月底前實(shí)現(xiàn)省級(jí)節(jié)點(diǎn)與國家平臺(tái)、轄區(qū)內(nèi)符合條件的地方平臺(tái)聯(lián)通。對(duì)于已經(jīng)與國家平臺(tái)直連的地方平臺(tái)，按照先立后破原則，待省級(jí)節(jié)點(diǎn)運(yùn)行后逐步調(diào)整規(guī)范到位。

    各銀保監(jiān)局要發(fā)揮監(jiān)管部門了解銀行的優(yōu)勢，及時(shí)收集并反映銀行服務(wù)中小微企業(yè)的實(shí)際需求，推動(dòng)各地更加精準(zhǔn)、更加全面地歸集共享信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性，為銀行提高中小微企業(yè)服務(wù)能力做好數(shù)據(jù)支撐。

    著力提升融資信用服務(wù)平臺(tái)服務(wù)質(zhì)量

    國家公共信用信息中心要強(qiáng)化國家平臺(tái)功能和服務(wù)能力建設(shè)，擴(kuò)大公共信用綜合評(píng)價(jià)覆蓋面。各省級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門要著力提升信用信息服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測、反饋、修正機(jī)制，持續(xù)改善數(shù)據(jù)質(zhì)量，不斷提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性、連續(xù)性和時(shí)效性。接入省級(jí)節(jié)點(diǎn)的地方平臺(tái)要依法依規(guī)向金融機(jī)構(gòu)充分開放信息，要根據(jù)不同數(shù)據(jù)特點(diǎn)，分類采取授權(quán)查詢、核驗(yàn)比對(duì)等方式與金融機(jī)構(gòu)共享，經(jīng)企業(yè)明確授權(quán)允許金融機(jī)構(gòu)查詢的，應(yīng)盡可能提供原始明細(xì)數(shù)據(jù)，便于使用。鼓勵(lì)各級(jí)平臺(tái)采用聯(lián)合建模、隱私計(jì)算等方式與金融機(jī)構(gòu)深化合作，更好服務(wù)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品研發(fā)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。鼓勵(lì)省級(jí)節(jié)點(diǎn)和地方平臺(tái)與信用服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，提升數(shù)據(jù)清洗加工能力，創(chuàng)新開發(fā)信用報(bào)告、信用評(píng)價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品供金融機(jī)構(gòu)使用。

    各省級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門要與有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)等合作，加大政策宣傳解讀力度，廣泛動(dòng)員轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在地方平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，并主動(dòng)完善相關(guān)信息，擴(kuò)大市場主體覆蓋面。

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極對(duì)接各級(jí)平臺(tái)，把握好信用信息共享深化的有利時(shí)機(jī)，強(qiáng)化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，充分利用信用信息資源和銀行內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，扎實(shí)推進(jìn)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高授信審批、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的能力，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，努力提高信用貸和首貸占比，并反饋通過地方平臺(tái)發(fā)放貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

    六、《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》

    2022年4月8日印發(fā)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》。

    推動(dòng)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)小微企業(yè)融資

    （十七）積極參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。各級(jí)監(jiān)管部門、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)﹝2021﹞52號(hào)）要求，主動(dòng)加強(qiáng)與中央有關(guān)部門和地方政府的溝通對(duì)接，從融資供給端出發(fā)，推動(dòng)健全信息共享網(wǎng)絡(luò)，有序擴(kuò)大涉企信用信息共享范圍，豐富數(shù)據(jù)歸集和交換方式，提升信用信息數(shù)據(jù)的可用性，完善融資信用服務(wù)平臺(tái)功能。立足于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資渠道高度本地化的特點(diǎn)，進(jìn)一步總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

    （十八）依托信用信息共享機(jī)制加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把握好信用信息共享加快深化的有利時(shí)機(jī)，強(qiáng)化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內(nèi)外部信息資源，拓寬融資服務(wù)場景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，完善授信評(píng)審機(jī)制、信用評(píng)價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品。扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系和金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)據(jù)管理能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)自主把控。

    （十九）加強(qiáng)信用信息安全和保密管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善涉企信用信息的安全管理體系，落實(shí)保密管理責(zé)任，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。通過各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)獲取的涉企信用信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。與第三方機(jī)構(gòu)合作開展涉企信用信息應(yīng)用的，應(yīng)當(dāng)建立安全評(píng)估的前置程序。交由第三方處理的涉企數(shù)據(jù)，應(yīng)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)“最小、必要”原則進(jìn)行脫敏處理。通過第三方機(jī)構(gòu)獲取外部涉企數(shù)據(jù)的，要關(guān)注數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)。

    七、《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》

    2022年4月6日印發(fā)《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》。

    各銀保監(jiān)局要積極推動(dòng)轄內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)部門間信用數(shù)據(jù)共享，健全農(nóng)村信用體系。

    采取有效措施，切實(shí)防范涉農(nóng)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)，糾正過度授信、違規(guī)收費(fèi)等行為。

    八、《支持國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣工作方案》

    2021年9月16日印發(fā)《支持國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣工作方案》。

    推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極開展農(nóng)戶小額信用貸款。探索擴(kuò)大農(nóng)村信貸抵質(zhì)押品范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、生豬等生物資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款。探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、涉農(nóng)主體信用保證保險(xiǎn)貸款等。

    九、《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)工作的通知》

    2021年9月15日印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)工作的通知》。

    （一）深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前涉農(nóng)客戶缺信用、金融供需雙方信息不對(duì)稱等問題，進(jìn)一步健全農(nóng)村信用體系，優(yōu)化信用貸款投放的外部環(huán)境。

    一是推進(jìn)農(nóng)村信用信息共享機(jī)制建設(shè)。推動(dòng)地方政府構(gòu)建域內(nèi)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，整合財(cái)稅、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、社保等涉農(nóng)信用信息，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共建共享。加強(qiáng)農(nóng)村信用信息在撮合金融供需、提升信貸獲取便利、改進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制效率等方面的作用。推動(dòng)地方政府建立完善農(nóng)村資產(chǎn)抵押登記流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)。

    二是擴(kuò)大農(nóng)村信用建檔評(píng)級(jí)覆蓋面。組織銀行主動(dòng)上門為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供建檔評(píng)級(jí)和融資對(duì)接服務(wù)。合理確定建檔評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)要求，逐步拓展農(nóng)戶信用建檔評(píng)級(jí)范圍，力爭率先實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評(píng)級(jí)基本全覆蓋。

    十、《關(guān)于深入扎實(shí)做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》

    2021年3月15日印發(fā)《關(guān)于深入扎實(shí)做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》。

    （二）推進(jìn)脫貧地區(qū)信用體系建設(shè)。深入開展面向脫貧地區(qū)、脫貧人口的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，大力評(píng)選創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶，廣泛開展評(píng)級(jí)授信，提高脫貧人口信用意識(shí)，改善脫貧地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。

    十一、《關(guān)于深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》

    2020年12月30日印發(fā)《關(guān)于深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》。

    （十）銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”和信用監(jiān)管，提升監(jiān)管效能。要強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤預(yù)警，提升監(jiān)管精準(zhǔn)化、智能化水平。

    十二、《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》

    2019年9月20日印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》。

    建立健全信用信息歸集共享查詢機(jī)制。《通知》提出，一是依托全國信用信息共享平臺(tái)，整合稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費(fèi)，社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門間的“信息孤島”，降低銀行信息收集成本。二是完善信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，鼓勵(lì)有條件的地方建設(shè)地區(qū)性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，明確全國信用信息共享平臺(tái)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)并按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息推送、信用報(bào)告查詢等服務(wù)。

    建立健全中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系?！锻ㄖ诽岢?，依托全國信用信息共享平臺(tái)，構(gòu)建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評(píng)價(jià)體系，將評(píng)價(jià)結(jié)果定期推送給金融機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

    十三、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》

    2019年2月25日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》。

    （十七）銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府，進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動(dòng)采集、查詢和實(shí)時(shí)更新，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)跨部門跨地域互聯(lián)互通。

    從歷年的政策文件里的信用要點(diǎn)梳理來看，在推動(dòng)信用信息共享、強(qiáng)化融資信用服務(wù)、金融監(jiān)管等方面，新揭牌的國家金融監(jiān)督管理總局將接棒銀保監(jiān)會(huì)，在信用建設(shè)促進(jìn)形成新發(fā)展格局上大有可為。