2023年是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施十周年。十年來，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)保障征信業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，保護(hù)人民群眾征信權(quán)益發(fā)揮了重要作用。

    中國人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于征信體系建設(shè)重大決策部署，推動(dòng)征信市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的工作成效，同時(shí)聚焦公眾關(guān)切，普及征信知識(shí)，提升社會(huì)信用意識(shí)，進(jìn)一步營造良好信用氛圍。

    一、什么是信用記錄
    信用記錄是企業(yè)或個(gè)人信用歷史的客觀記錄，也稱企業(yè)和個(gè)人的“信用檔案”。它主要記載基本信息、借貸還款、合同履約、遵紀(jì)守法等情況，既包括正面信息，也包括負(fù)面信息。

    目前，信用記錄主要儲(chǔ)存于人民銀行征信系統(tǒng)、市場(chǎng)化的企業(yè)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)當(dāng)中，并以信用報(bào)告等形式向企業(yè)或個(gè)人提供查詢。

    二、信用記錄中的信息從哪里來?
    基本信息：來自信息主體在業(yè)務(wù)申請(qǐng)中主動(dòng)提供的信息。
    個(gè)人：姓名、證件類型、證件號(hào)碼、居住信息、職業(yè)信息。
    企業(yè)：機(jī)構(gòu)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、地址、法人代表信息。
    金融信用信息：企業(yè)和個(gè)人在金融活動(dòng)中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的信息。信貸信息、保險(xiǎn)類信息、證券類融資信息均來自商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)。
    替代數(shù)據(jù)：企業(yè)和個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息。來自政府部門、司法機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)的公積金繳存信息、行政處罰信息及其他信息。

    三、信用記錄的作用是什么?
    信用記錄客觀展示企業(yè)或個(gè)人的信用狀況，廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，如貸款審批、信用卡審批等環(huán)節(jié)，是貸前授信決策和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考同時(shí)，信用記錄也逐步應(yīng)用于員工錄用、招投標(biāo)等各類資格審查場(chǎng)合。
    保持良好信用，既有助于獲取便捷高質(zhì)的金融服務(wù)，也讓您工作生活更加輕松便利。

    四、如何保持良好的信用記錄?
    1.記清日期。按時(shí)足額還款、保持正常履約；
    2.量入為出。做好財(cái)務(wù)規(guī)劃、避免過度負(fù)債；
    3.如實(shí)填表。確保信息準(zhǔn)確、勿信增額技巧；
    4.還款方式。務(wù)必謹(jǐn)慎選擇、減少利息負(fù)擔(dān)；
    5.關(guān)心記錄。定期查詢報(bào)告、及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常；
    6.身份證件。定當(dāng)妥善保管、防范他人盜用。

    五、出現(xiàn)不良信用記錄怎么辦?
    當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中存在不良信用記錄時(shí)不要慌張，可通過以下途徑處理。
    發(fā)現(xiàn)不良信用記錄內(nèi)容與您的實(shí)際情況不符時(shí)，可向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，要求更正。
    《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條: 征信機(jī)構(gòu)或信息提供者自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。
    確定產(chǎn)生逾期等不良信用記錄時(shí)，請(qǐng)盡快按時(shí)完成履約，第一時(shí)間終止有關(guān)不良行為或事件。
    《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條: 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
    若對(duì)異議處理結(jié)果存在爭(zhēng)議，認(rèn)為自身合法權(quán)益受到侵害，可向有關(guān)部門進(jìn)行投訴或者起訴。
    《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條: 信息主體可向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門投訴，也可以直接向人民法院起訴。

    六、警惕“征信修復(fù)”騙局
    目前社會(huì)上存在以“征信修復(fù)”“征信鏟單”“征信洗白”為名的虛假宣傳，聲稱可以幫助個(gè)人或企業(yè)刪除不良信用記錄，從而收取高額費(fèi)用。
    人民銀行再次提醒社會(huì)公眾，正規(guī)渠道的征信維權(quán)不收取任何費(fèi)用，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)均無權(quán)修改展示無誤的信用報(bào)告，請(qǐng)務(wù)必謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，避免造成個(gè)人信息泄露或財(cái)產(chǎn)損失
    騙局類型：
    類型一、利用信息主體急于改善信用狀況的心理，謊稱幫助信息主體刪除、修改征信系統(tǒng)中的負(fù)面信息，實(shí)施詐騙。
    類型二、不法分子幫助信息主體偽造文書、鉆金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)漏洞，以惡意逃廢債或騙取信貸為目的實(shí)施詐騙。
    類型三、利用社會(huì)大眾急于掙錢的心理，謊稱“征信修復(fù)”是新興產(chǎn)業(yè)，以舉辦“征信修復(fù)培訓(xùn)班”為名實(shí)施詐騙。
    類型四、冒充互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客服，聲稱賬戶異常，貸款額度異常，或者以幫助注銷貸款、違約金、利息費(fèi)等為由實(shí)施詐騙。