個(gè)體工商戶是我國獨(dú)有的市場主體類型，數(shù)量巨大、利益訴求獨(dú)特。近年來，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)直播、微商電商等“新個(gè)體經(jīng)濟(jì)”層出不窮，在這種背景下，建立既促進(jìn)發(fā)展又規(guī)范秩序、既創(chuàng)造環(huán)境又維護(hù)權(quán)益實(shí)現(xiàn)多元目標(biāo)的制度規(guī)范尤為緊迫。

    個(gè)體工商戶信用體系建設(shè)最早可見于2006年原國家工商行政管理總局印發(fā)的《個(gè)體工商戶信用分類監(jiān)管指導(dǎo)意見》，個(gè)體工商戶信用狀況根據(jù)其市場準(zhǔn)入、經(jīng)營行為、市場退出等指標(biāo)認(rèn)定，具體劃分為守信、警示、失信和嚴(yán)重失信四類，分別用A 、 B 、 C 、 D 四級(jí)信用度表示，并相應(yīng)采取不同監(jiān)管措施的管理制度。

    2021年5月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署進(jìn)一步加強(qiáng)小微金融服務(wù)，提出試點(diǎn)建立個(gè)體工商戶信用貸款評(píng)價(jià)體系，提高融資便利度。

    2022年10月，國務(wù)院發(fā)布《促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》，提出國家推動(dòng)建立和完善個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和提供適合個(gè)體工商戶發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大個(gè)體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，提高貸款精準(zhǔn)性和便利度。

    近年來，全國各地在促進(jìn)個(gè)體工商戶信用體系建設(shè)方面積極探索，在個(gè)體工商戶信用信息歸集應(yīng)用、信用評(píng)價(jià)體系、信用融資服務(wù)等方面，呈現(xiàn)出諸多典型經(jīng)驗(yàn)做法。

浙江省

    浙江省發(fā)展改革委印發(fā)《浙江省個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)指引》，內(nèi)容包括個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)定義、公共信用評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)原則、公共信用畫像、公共信用評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重設(shè)置和公共信用評(píng)價(jià)方法等五個(gè)部分。

    明確提出基于基本情況、金融財(cái)稅、管治能力、遵紀(jì)守法、社會(huì)責(zé)任等五大要素刻畫個(gè)體工商戶的公共信用形象。

    明確個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由基本情況、金融財(cái)稅、管治能力、遵紀(jì)守法、社會(huì)責(zé)任等5個(gè)一級(jí)指標(biāo)、12個(gè)二級(jí)指標(biāo)和28個(gè)三級(jí)指標(biāo)構(gòu)成。其中，5個(gè)一級(jí)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重分值分別為290分、145分、60分、320分、185分。

上海市

    上海市扶持個(gè)體工商戶發(fā)展聯(lián)席會(huì)議辦公室印發(fā)《上海市扶持個(gè)體工商戶健康發(fā)展的若干政策措施》。

    鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)體工商戶特點(diǎn)，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，擴(kuò)大信用貸款和首貸戶支持。

    積極協(xié)助個(gè)體工商戶開展信用修復(fù)工作，因疫情影響而導(dǎo)致相關(guān)失信行為，原則上不列入失信記錄。

    推進(jìn)“雙隨機(jī)”抽查，對(duì)信用記錄良好的個(gè)體工商戶，減少抽查比例和頻次。完善信用信息公示制度、經(jīng)營異常名錄管理、嚴(yán)重違法失信名單管理等制度，提升監(jiān)管效能。

江蘇省

    對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)辦個(gè)體工商戶的，最高可申請(qǐng)50萬元的富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，并按規(guī)定享受財(cái)政貼息。為穩(wěn)崗?fù)貚徯Ч玫膫€(gè)體工商戶提供“蘇崗貸”低息信用貸款。

    推廣“江蘇銀行業(yè)個(gè)體工商戶信貸產(chǎn)品便捷通”。

    依托省級(jí)征信服務(wù)平臺(tái)等建立健全個(gè)體工商戶信用信息歸集與評(píng)價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大首貸戶、信用貸款比例。

江蘇省蘇州市

    蘇州市人民政府印發(fā)《蘇州市促進(jìn)個(gè)體工商戶高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》，從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、降低經(jīng)營成本、加大金融幫扶和提升綜合服務(wù)等4個(gè)方面，推出28條重磅舉措。

    支持金融機(jī)構(gòu)為誠信經(jīng)營的線下購物無理由退貨個(gè)體工商戶提供“吳優(yōu)數(shù)貸”專項(xiàng)低息數(shù)字人民幣貸款；運(yùn)用地方征信平臺(tái)和綜合金融服務(wù)平臺(tái)等地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建立健全個(gè)體工商戶信用信息歸集與評(píng)價(jià)機(jī)制，依法進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)體工商戶信息采集覆蓋面，推動(dòng)首貸戶、信用貸款比例提升；探索運(yùn)用征信大數(shù)據(jù)在個(gè)體工商戶風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息貼費(fèi)等方面提供支持。

云南省

    云南省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展的實(shí)施意見》。

    鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的個(gè)體工商戶提供融資增信支持，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬元以下、擔(dān)保費(fèi)率不超過1%的，按照規(guī)定給予擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。

    充分發(fā)揮云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)作用，數(shù)字化賦能普惠性金融，不斷提高貸款覆蓋率、可得性及便利度，助力解決中小企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難、融資貴問題。

    加強(qiáng)信用監(jiān)管，依法依規(guī)發(fā)揮信用懲戒作用，引導(dǎo)個(gè)體工商戶誠實(shí)守信經(jīng)營。

廣東省

    廣東省人民政府辦公廳印發(fā)《廣東省促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展實(shí)施辦法》。

    人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用各項(xiàng)貨幣政策工具，引導(dǎo)符合條件的地方法人銀行持續(xù)增加對(duì)個(gè)體工商戶的信貸投放；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)個(gè)體工商戶的信貸支持力度。

    發(fā)展改革、人力資源社會(huì)保障、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門應(yīng)當(dāng)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)等系統(tǒng)向“粵信融”“中小融”“信易貸”等省內(nèi)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)提供個(gè)體工商戶登記注冊(cè)、納稅繳費(fèi)、用工參保等信用信息，為金融機(jī)構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品、創(chuàng)新金融服務(wù)提供便利。

    鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)體工商戶特點(diǎn)，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，推廣隨借隨還貸款模式，擴(kuò)大個(gè)體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性和便利度。

廣東省深圳市

    深圳市市場監(jiān)督管理局印發(fā)《深圳市個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)規(guī)范》，充分發(fā)揮公共信用大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測中的作用，為個(gè)體工商戶獲得信貸、有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)和開展信用監(jiān)管等提供精準(zhǔn)高效的支持。

    《評(píng)價(jià)規(guī)范》設(shè)置了基本信息、經(jīng)營狀況、遵紀(jì)守法、誠信守約、社會(huì)責(zé)任5個(gè)一級(jí)指標(biāo)，18個(gè)二級(jí)指標(biāo)，35個(gè)三級(jí)指標(biāo)，評(píng)價(jià)結(jié)果從高到劃分為ABCD四個(gè)等級(jí)。

    根據(jù)評(píng)價(jià)指標(biāo)模型，對(duì)全市151萬余家個(gè)體工商戶進(jìn)行信用狀況評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果可供政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等參考使用，促進(jìn)政務(wù)服務(wù)、金融扶持更高效地觸達(dá)廣大個(gè)體工商戶。

安徽省

    安徽省市場監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展的若干措施》。

    對(duì)無不良信用記錄的創(chuàng)業(yè)對(duì)象申請(qǐng)10萬元及以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，免除反擔(dān)保要求。

    推進(jìn)年報(bào)改革，建立信用懲戒緩沖機(jī)制，優(yōu)化經(jīng)營異常狀態(tài)標(biāo)記方式，便利個(gè)體工商戶信用修復(fù)。

黑龍江省

    黑龍江省市場監(jiān)督管理局從減稅降費(fèi)、投資信貸、市場監(jiān)管、人才培養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)扶持、財(cái)政金融、其他政策等7個(gè)方面形成《扶持個(gè)體工商戶發(fā)展政策措施一覽表》。

    支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)個(gè)體工商戶的信用貸款，督促銀行業(yè)用好再貸款等政策工具，為個(gè)體工商戶增加信貸支持。

    根據(jù)個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，鼓勵(lì)對(duì)個(gè)體工商戶的“首貸戶”傾斜信貸支持，對(duì)依法無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營者，比照個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下給予金融支持。

    引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與餐飲、零售、交通、客運(yùn)等行業(yè)主管部門信息共享，運(yùn)用個(gè)體工商戶交易流水、經(jīng)營用房租賃以及信用信息等數(shù)據(jù)提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

吉林省

    推動(dòng)交通物流、住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游（含電影、廣播電視）、養(yǎng)老服務(wù)、會(huì)展等行業(yè)主管部門主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)共享信息，積極運(yùn)用個(gè)體工商戶和小微企業(yè)的納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果、交易流水、經(jīng)營用房租賃以及有關(guān)信用信息等數(shù)據(jù)，加大信用貸款發(fā)放力度。

遼寧省

    遼寧省市場監(jiān)管局印發(fā)《遼寧省扶持培育個(gè)體工商戶發(fā)展政策措施》。

    鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提供適合個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用貨幣政策工具，加大對(duì)個(gè)體工商戶的信貸投放力度。

    加快推進(jìn)遼寧省地方征信平臺(tái)互聯(lián)互通工程建設(shè)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與征信平臺(tái)有效對(duì)接，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)提供個(gè)體工商戶“信用畫像”，提升融資可得性，擴(kuò)大融資覆蓋面，支持信用貸款、首次貸款發(fā)放。