鶴壁市成功探索“政府+銀行+企業(yè)+保險(xiǎn)+擔(dān)保公司”良性互動(dòng)模式
多向聯(lián)動(dòng)破解企業(yè)融資難

　　融資難、融資貴，一直是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

　　為著力破解企業(yè)融資難問(wèn)題，鶴壁市在深化科技體制改革、提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力的進(jìn)程中，針對(duì)科技金融工作中遇到的實(shí)際困難，積極探索支持企業(yè)自主創(chuàng)新的科技金融服務(wù)模式，在財(cái)政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場(chǎng)相結(jié)合等方面進(jìn)行了大膽創(chuàng)新。

　　鶴壁市依托財(cái)政補(bǔ)助資金降低企業(yè)貸款融資成本，通過(guò)銀行、擔(dān)保、基金等拓展企業(yè)融資渠道，解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，依靠上下左右多方聯(lián)動(dòng)，用活水解“近渴”，最終形成了“政府+銀行+企業(yè)+保險(xiǎn)+擔(dān)保公司”良性互動(dòng)的“鶴壁模式”，讓企業(yè)真正受益。

　　政府擔(dān)當(dāng)　金融政策精準(zhǔn)發(fā)力

　　“科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼可以激勵(lì)我們購(gòu)買(mǎi)科技保險(xiǎn)，從而分散和化解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高科技研發(fā)的積極性。”近日，河南雨眾食品有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們拿到了4.22萬(wàn)元科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼，為企業(yè)新技術(shù)的開(kāi)發(fā)、應(yīng)用與推廣起到保駕護(hù)航的作用。

　　政策萬(wàn)般好，關(guān)鍵在落實(shí)。2022年，鶴壁市針對(duì)《鶴壁市科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》等政策文件進(jìn)行了再次修訂，對(duì)全市科技貸款的利率、擔(dān)保方式、貸款貼息、保險(xiǎn)補(bǔ)貼進(jìn)行了具體規(guī)定，并進(jìn)一步擴(kuò)大科技貸業(yè)務(wù)支持范圍，將擁有市級(jí)以上研發(fā)平臺(tái)的高等院校、科研院所和醫(yī)療機(jī)構(gòu)納入支持對(duì)象范圍和貼息范圍。

　　同時(shí)，貸款企業(yè)在“科技貸”本息結(jié)清后可享受50%利息的資金補(bǔ)貼，科技型企業(yè)購(gòu)買(mǎi)科技保險(xiǎn)還可享受40%至50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，極大減輕了企業(yè)的貸款融資成本。

　　自2018年鶴壁市被確定為河南省首批科技與金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)后，市政府從科技專(zhuān)項(xiàng)資金中出資1000萬(wàn)元設(shè)立“科技貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，構(gòu)建以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)投入為主體的科技創(chuàng)新體系，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，引導(dǎo)更多社會(huì)資本參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，發(fā)揮市場(chǎng)在創(chuàng)新資源配置中的決定性作用，通過(guò)為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)代償撬動(dòng)銀行資金，財(cái)政資金間接參與扶持企業(yè)融資。

　　銀行有為　金融活水精準(zhǔn)滴灌

　　為助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，自2018年開(kāi)始，市科技局先后同中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等7家銀行簽訂了“科技貸”合作協(xié)議，進(jìn)一步拓展合作模式。

　　最初鶴壁市延續(xù)省“科技貸”傳統(tǒng)模式，要求實(shí)物資產(chǎn)抵押不得超過(guò)貸款金額的30%。隨后鶴壁市通過(guò)在全省率先同鄭州銀行、中信銀行、興業(yè)銀行簽訂“鶴科e貸”，貸款利率不變，抵押方式改為信用擔(dān)保模式，門(mén)檻更低，貸款上限由500萬(wàn)元調(diào)整為2000萬(wàn)元，使企業(yè)貸款更便捷、成本更低廉。

　　為解決小微企業(yè)小額貸款難題，滿(mǎn)足科技型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。鶴壁市同工商銀行共同推出小額信用貸款模式——“科創(chuàng)貸”，該模式重點(diǎn)關(guān)注科技型小微企業(yè)200萬(wàn)元以下的資金需求。

　　2023年上半年發(fā)放“科技貸”貸款33筆共計(jì)1.51億元，完成全年市定目標(biāo)的302%，貸款余額1.94億元，實(shí)現(xiàn)了“科技貸”的跨越式發(fā)展。

　　擔(dān)保增信　打通企業(yè)融資堵點(diǎn)

　　“從2021年開(kāi)始，我市引入擔(dān)保、投資等機(jī)構(gòu)，積極構(gòu)建‘投貸聯(lián)動(dòng)’科技金融服務(wù)生態(tài)圈，為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)?！笔锌萍及l(fā)展促進(jìn)中心主任朱安豫介紹。

　　2023年，市科技局同中原再擔(dān)保鶴壁公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)建“鶴創(chuàng)擔(dān)”擔(dān)保模式，該模式由擔(dān)保機(jī)構(gòu)托底，見(jiàn)貸即擔(dān)，旨在降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行積極性，幫助企業(yè)提升信用，放大貸款能力，積極構(gòu)建“投貸保聯(lián)動(dòng)”科技金融服務(wù)生態(tài)圈，為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)。

　　此種模式在提高企業(yè)償債能力的同時(shí)，強(qiáng)化了資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障了財(cái)政資金安全。自“鶴創(chuàng)擔(dān)”實(shí)施以來(lái)，共為鶴壁市9家銀行擔(dān)保托底，擔(dān)保金額近7000萬(wàn)元。

　　近年來(lái)，鶴壁市通過(guò)加強(qiáng)同鶴壁科技創(chuàng)新投資基金、鶴壁海鎂高科技產(chǎn)業(yè)投資基金等多支基金的溝通與合作，仕佳光子、垂天科技、中維化纖、元昊化工等多家科技型企業(yè)獲得基金支持，并引進(jìn)海爾集團(tuán)、深蘭科技等相關(guān)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地鶴壁，較好地滿(mǎn)足了企業(yè)特別是初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)及擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)的融資需求。

　　目前，鶴壁市通過(guò)將投資公司與擔(dān)保公司聯(lián)合，已初步形成“抵押貸”“信用貸”“擔(dān)保貸”三駕馬車(chē)齊發(fā)力的局面，滿(mǎn)足不同層級(jí)科技企業(yè)融資需求，促進(jìn)科技金融高效發(fā)展，助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展輕裝上陣。

　　保險(xiǎn)兜底　緩釋企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

　　為增加科技企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，幫助企業(yè)抵御生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，鶴壁市出臺(tái)《鶴壁市科技保險(xiǎn)補(bǔ)助資金管理辦法（試行）》，幫助本土科技型企業(yè)解決現(xiàn)有創(chuàng)新發(fā)展難題。

　　鶴壁市通過(guò)選取保證保險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等3大類(lèi)14個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，獎(jiǎng)補(bǔ)金額為保費(fèi)的40%至50%，獎(jiǎng)補(bǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量全省第一，今年已為5家企業(yè)發(fā)放科技保險(xiǎn)補(bǔ)助資金10.6萬(wàn)元，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋了科技創(chuàng)新的整個(gè)過(guò)程，對(duì)于幫助企業(yè)分散創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)活動(dòng)發(fā)揮了積極作用。

　　針對(duì)無(wú)法滿(mǎn)足銀行“科技貸”貸款門(mén)檻的企業(yè)，鶴壁市在全省首創(chuàng)“科技貸”抵押物保證保險(xiǎn)，若企業(yè)購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)后出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司代為承擔(dān)。

　　朱安豫介紹，科技保險(xiǎn)不僅降低了企業(yè)貸款門(mén)檻，提高了企業(yè)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿，同時(shí)保障企業(yè)在面臨自然災(zāi)害和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)平穩(wěn)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)，大幅提升企業(yè)創(chuàng)新能力及創(chuàng)新意愿。

　　“科技型企業(yè)在不同發(fā)展時(shí)期會(huì)遇到不同的融資需求，因此，我們通過(guò)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求就顯得尤為重要?！笔锌萍季贮h組書(shū)記、局長(zhǎng)郭志鵬介紹，市科技局將繼續(xù)圍繞“政府+銀行+企業(yè)+保險(xiǎn)+擔(dān)保公司”良性互動(dòng)“鶴壁模式”，積極搭建融資對(duì)接交流平臺(tái)，“一企一策”解決企業(yè)融資困難，實(shí)現(xiàn)政銀企互利共贏，全力提升金融服務(wù)能力，形成科技、產(chǎn)業(yè)、金融可持續(xù)發(fā)展良好生態(tài)。

（來(lái)源：鶴壁日?qǐng)?bào)）