中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是薄弱環(huán)節(jié)，經(jīng)常面臨融資難題。推動(dòng)信用信息共享應(yīng)用，支持發(fā)展信用融資，成為促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展壯大和鄉(xiāng)村振興的有效手段。近年來(lái)，江蘇省南通市聚焦信貸雙方信息不對(duì)稱關(guān)鍵矛盾，以信用信息共享應(yīng)用為抓手，不斷創(chuàng)新融資服務(wù)模式，更好發(fā)揮信用融資扶微助農(nóng)作用，有效紓解了中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題，為全市中小微企業(yè)發(fā)展壯大和鄉(xiāng)村振興注入金融力量。
    多渠道打破信息孤島 推動(dòng)信用信息共享應(yīng)用
    中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體由于缺少抵押物，加上銀行及金融機(jī)構(gòu)不能準(zhǔn)確掌握其信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，導(dǎo)致普遍面臨貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題。打破信息孤島，加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用成為提升相關(guān)主體貸款覆蓋率、可得性和便利度的關(guān)鍵。
    今年4月，南通市印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行率先整體好轉(zhuǎn)的工作方案》，文件明確切實(shí)發(fā)揮融資信用服務(wù)平臺(tái)助融作用，全面采集中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體相關(guān)信息，推動(dòng)銀行及金融機(jī)構(gòu)依托平臺(tái)信息有效拓展首貸戶及投放信用類貸款。
    為著力解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，南通市去年10月印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資若干措施》，明確多種措施推進(jìn)信用信息共享應(yīng)用。同時(shí)配套制定《南通市信用信息共享清單》，在國(guó)家和省規(guī)定的信息歸集基礎(chǔ)上，將信息共享范圍拓展至21項(xiàng)、71類，進(jìn)一步降低銀行及金融機(jī)構(gòu)信用信息獲取成本。
    為進(jìn)一步優(yōu)化信用信息共享應(yīng)用方式，南通依托市綜合金融服務(wù)平臺(tái)和市公共信用信息市縣一體化平臺(tái)，建成南通市融資信用服務(wù)平臺(tái)，并于今年2月與江蘇省融資信用服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)共享。平臺(tái)按照“企業(yè)+部門(mén)”雙授權(quán)模式，歸集社保、稅務(wù)、水電氣等涉企信用信息核心數(shù)據(jù)。截至目前，平臺(tái)已歸集各類涉企信用信息2685萬(wàn)條。
    在融資信用服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)上，南通進(jìn)一步建成“南通金融超市”小程序，為中小微企業(yè)和銀行及金融機(jī)構(gòu)提供融資撮合服務(wù)。企業(yè)在完成實(shí)名認(rèn)證和企業(yè)認(rèn)證后，即可在小程序中發(fā)布意向，進(jìn)行額度測(cè)算。此外，南通還在深度調(diào)研企業(yè)需求后，組織召開(kāi)政銀企融資服務(wù)定向推介會(huì)，促進(jìn)政銀企信息實(shí)時(shí)對(duì)接。
    據(jù)悉，2023年1-8月，南通市銀行及金融機(jī)構(gòu)通過(guò)融資信用服務(wù)平臺(tái)輔助放款共計(jì)約1079.45億元，獲得融資企業(yè)戶數(shù)17922家，其中信用貸款金額158.21億元，首次申請(qǐng)并獲得授信企業(yè)戶數(shù)達(dá)3247家。“南通金融超市”小程序注冊(cè)用戶超12萬(wàn)個(gè)，解決融資需求超300萬(wàn)元。
    創(chuàng)新信用融資模式 激發(fā)小微企業(yè)活力
    信用信息的生命力在于應(yīng)用。以信用信息共享為支撐，南通圍繞中小微企業(yè)融資需求，持續(xù)創(chuàng)新信用融資模式，逐步完善信用支持中小微企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)體系。
    依托融資信用服務(wù)平臺(tái)，南通充分挖掘企業(yè)信用信息價(jià)值，形成企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，和各大銀行聯(lián)合建模開(kāi)發(fā)“通信貸”系列信貸產(chǎn)品。例如，聯(lián)合江蘇銀行推出助力企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)的“通信貸-隨e貸”純信用產(chǎn)品，一鍵申請(qǐng)、秒速審批、隨借隨還；聯(lián)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行面向正常經(jīng)營(yíng)且信用記錄良好小微型企業(yè)推出“通信貸-小微易貸”，結(jié)合企業(yè)結(jié)算流水、納稅信息、發(fā)票信息、政務(wù)信息、中標(biāo)信息、抵押物信息等，為有需求的小微企業(yè)提供中短期流動(dòng)資金貸款。
    為提高中小微企業(yè)融資貸款便利度，南通還依托南通農(nóng)商銀行試點(diǎn)推廣全流程放款。南通市融資信用服務(wù)平臺(tái)與南通農(nóng)商銀行審核貸款系統(tǒng)后臺(tái)深度打通，企業(yè)在平臺(tái)上注冊(cè)并提交融資需求后，無(wú)需再跳轉(zhuǎn)到銀行界面重復(fù)提交材料，可實(shí)現(xiàn)無(wú)感授信和放款。截至目前，南通市融資信用服務(wù)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)“全流程放款”2筆，共計(jì)650萬(wàn)元。
    此外，南通還以政府信用為中小微企業(yè)融資增信。針對(duì)參與政府采購(gòu)中小微企業(yè)缺少抵押物的問(wèn)題，南通全力推動(dòng)政府采購(gòu)合同融資模式。通過(guò)打通財(cái)政部門(mén)、18家對(duì)接銀行以及眾多政府采購(gòu)供應(yīng)商間的信息壁壘，在線高效傳遞中標(biāo)（成交）信息、采購(gòu)合同和融資需求，幫助參與政府采購(gòu)的中小微企業(yè)，憑政府采購(gòu)合同直接向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，無(wú)須提供財(cái)產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，就可以獲得銀行信貸支持。
    將信貸資源向鄉(xiāng)村傾斜 推動(dòng)鄉(xiāng)村金融發(fā)展
    除了優(yōu)化中小微企業(yè)融資服務(wù)，南通還把加快發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)作為重要任務(wù)，將信貸資源進(jìn)一步向鄉(xiāng)村傾斜，推動(dòng)鄉(xiāng)村領(lǐng)域金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效。
    南通在市綜合金融服務(wù)平臺(tái)開(kāi)通鄉(xiāng)村振興專版，為地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村建設(shè)免費(fèi)提供線上“一站式”信貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”主體“有求必應(yīng)”。截至今年9月末，鄉(xiāng)村振興專版上線17家銀行34項(xiàng)助農(nóng)貸款產(chǎn)品，授信352筆，金額31.58億元。
    南通還大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，聯(lián)合各大銀行針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)推出定制產(chǎn)品，豐富貸款產(chǎn)品體系。例如，南通農(nóng)商銀行面向種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等涉農(nóng)類企業(yè)推出“惠農(nóng)快貸”，工商銀行南通分行面向家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社等推出“惠農(nóng)e貸”，建設(shè)銀行江蘇省分行面向糧食種植合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等推出“農(nóng)機(jī)云貸”。
    針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保能力不足問(wèn)題，南通充分發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用，撬動(dòng)資金流向“三農(nóng)”。去年9月，南通印發(fā)《關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用更大力度支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的通知》，要求加大農(nóng)業(yè)擔(dān)保扶持，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
    近年來(lái)，南通聯(lián)合各大銀行陸續(xù)推出特色金融服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保方式。例如，常熟農(nóng)商銀行南通分行推出政策性擔(dān)保，與省再擔(dān)保公司合作設(shè)立省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推廣“蘇農(nóng)貸”特色業(yè)務(wù)；啟東珠江村鎮(zhèn)銀行推出家庭型擔(dān)保，以家庭資產(chǎn)為保證，對(duì)家庭成員進(jìn)行統(tǒng)一授信，各家庭成員在授信額度內(nèi)“一人用信，其他成員為共同借款人或保證人”；如東融興村鎮(zhèn)銀行推出多元化擔(dān)保，采用抵押、擔(dān)保、互保、信用等多種擔(dān)保方式，并以免擔(dān)保、提額度的方式惠及信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
    2023年8月，南通涉農(nóng)貸款規(guī)模同比增長(zhǎng)16.01%，超同期各項(xiàng)貸款增速2.76個(gè)百分點(diǎn)。（來(lái)源：南通市發(fā)展和改革委員會(huì)）