12月3日，湖北省召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制視頻會議。會議要求加快建立完善小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，有效改善小微企業(yè)融資環(huán)境，打通金融惠企利民“最后一公里”。湖北金融監(jiān)管局會同湖北省發(fā)改委，“跨前一步”主動發(fā)力，積極打好“加、減、乘、除”組合拳，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制在湖北加快落地見效。

    在高效協(xié)同上做“加法” 推動機制迅速落地

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制實施以來，湖北金融監(jiān)管局堅持與湖北省發(fā)改委同題共答、同向發(fā)力，協(xié)同研究部署工作方案，及時推動建立省級工作機制，結(jié)合湖北實際，制定完善本地化工作機制操作手冊和統(tǒng)計制度，聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的通知》等文件，因地制宜落實落細(xì)有關(guān)工作要求，統(tǒng)籌推進(jìn)各項工作扎實有序開展。

    湖北金融監(jiān)管局認(rèn)真貫徹落實總局工作安排，切實履行職能，第一時間制定專項工作方案、召開系統(tǒng)內(nèi)部署會議，建立了由系統(tǒng)各級“一把手”負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)小組，層層壓實責(zé)任，并在未設(shè)置分支局的區(qū)縣實行下沉一級幫扶，形成上下聯(lián)動、條線協(xié)同的工作格局，發(fā)揮系統(tǒng)垂管優(yōu)勢，協(xié)調(diào)推進(jìn)機制各項工作取得進(jìn)展。

    為進(jìn)一步壓實銀行機構(gòu)主體責(zé)任，湖北金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于落實“五個一”專項保障提升小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)扎實落實選派一批金融服務(wù)專員、開發(fā)完善一個小微信貸產(chǎn)品庫、開通一條綠色審貸通道、出臺一攬子配套政策、開展一系列宣傳活動等“五個一”專項保障，全方位推動工作機制各項決策部署具體化、項目化、清單化。

    在“兩張清單”基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行機構(gòu)建立“輔導(dǎo)清單”，將走訪摸排發(fā)現(xiàn)的暫不符合銀行授信條件的企業(yè)納入其中，“一企一策”提出修復(fù)建議，并提交相關(guān)職能部門跟蹤輔導(dǎo)，形成“清單推送—銀行反饋—輔導(dǎo)幫扶—二次推送”的閉環(huán)服務(wù)機制，確保小微企業(yè)融資需求應(yīng)貸盡貸、能貸快貸。

    轄內(nèi)各級工作機制專班整合各方資源，理順工作流程，完善工作機制，形成工作合力，因地制宜探索形成本土化、特色化的對接合作模式。湖北省荊門市將各類惠企政策匯編成冊，嵌入全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展大會、村級集體經(jīng)濟項目路演和“黨風(fēng)政風(fēng)熱線”等活動，并通過當(dāng)?shù)孛襟w、網(wǎng)絡(luò)平臺、現(xiàn)場宣講等多種形式開展集中宣傳，推動支持小微企業(yè)融資政策“應(yīng)知盡知、應(yīng)享盡享”。十堰市鄖陽區(qū)圍繞支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制探索形成1個產(chǎn)品庫、2項內(nèi)控制度、3個領(lǐng)導(dǎo)小組、1個工作閉環(huán)、5個核心標(biāo)準(zhǔn)的“12315”工作模式。

    在精簡流程上做“減法” 提升金融服務(wù)質(zhì)效

    湖北省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制緊盯信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”三項核心目標(biāo)，推動轄內(nèi)銀行機構(gòu)全面推廣應(yīng)用小微企業(yè)線上貸款模式，利用“數(shù)據(jù)+模型”開展貸款審批和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，建立支持小微企業(yè)融資的線上、線下審批綠色通道，通過減程序、減材料、減跑腿、減時長等“四減”措施，壓縮“等貸”和“續(xù)貸”時長，提高辦貸效率和企業(yè)獲貸率。圍繞線上快速貸款模式，多家銀行機構(gòu)紛紛創(chuàng)新推出線上化金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供更加快捷的服務(wù)。

    湖北某智能裝備公司是一家成立不足4年的國家級高新技術(shù)企業(yè)，其主要生產(chǎn)銷售新能源汽車配件，2024年上半年訂單量較上年提升50%以上，但苦于無足值抵押擔(dān)保面臨融資困難。農(nóng)業(yè)銀行黃石勝陽港支行在走訪過程中，得知客戶因產(chǎn)能擴大存在資金短缺后，向企業(yè)推薦了“科技e貸”產(chǎn)品?？蛻敉ㄟ^手機操作，無需提供抵押擔(dān)保，就拿到300萬元信用貸款，解了企業(yè)燃眉之急。

    湖北金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機構(gòu)將無還本續(xù)貸政策落實嵌入?yún)f(xié)調(diào)機制統(tǒng)籌推進(jìn)，壓縮企業(yè)“續(xù)貸”時長。武漢農(nóng)商行運用“無還本續(xù)貸”政策，允許符合條件的客戶在不償還本金的情況下，線上提出續(xù)貸需求，銀行線上受理、線上審批、線上辦結(jié)，實現(xiàn)小微企業(yè)“0跑腿”，融資周轉(zhuǎn)“0等貸”。截至2024年10月末，湖北省小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額914.11億元，較年初增長20.1%；無還本續(xù)貸貸款戶數(shù)6.9萬戶，較年初增加1.81萬戶。

    在科技賦能上做“乘法” 擴大走訪摸排范圍

    小微企業(yè)戶數(shù)多，走訪摸排任務(wù)重。為迅速打開工作局面，提高信息摸排效率，湖北金融監(jiān)管局加強與省發(fā)改委、省地方金融管理局等部門信息共享，推動省級工作機制以“鄂融通”信用信息平臺為基礎(chǔ)，搭建全省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制線上化平臺，集合信息采集、審核、反饋、交流、監(jiān)測等功能，系統(tǒng)上線后將實現(xiàn)小微企業(yè)融資需求自主填報，“兩個清單”線上自動生成，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段為走訪摸排企業(yè)需求賦能、提速、擴容。

    在省級工作機制指導(dǎo)下，轄內(nèi)各市區(qū)縣工作機制、各銀行機構(gòu)等主動與政府職能部門對接，推動涉企信息“應(yīng)享盡享”。湖北省宜昌市工作機制辦公室設(shè)計小微融資需求模塊，委托宜昌市國資公司負(fù)責(zé)“宜昌小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)平臺”系統(tǒng)開發(fā)、運營維護(hù)和技術(shù)支持。宜昌市數(shù)據(jù)局為銀行機構(gòu)開通全市政務(wù)數(shù)據(jù)接口，打通銀行機構(gòu)無法使用政務(wù)數(shù)據(jù)的堵點。目前，平臺已實現(xiàn)“企業(yè)自主申報需求—政務(wù)大數(shù)據(jù)校驗—工作專班線上審核—‘兩張清單’線上自動生成—意向銀行自行匹配”等功能，大大提升了工作效率。

    湖北省聯(lián)社與省市場監(jiān)督管理局對接，開發(fā)上線“惠商寶”等產(chǎn)品，對在平臺上注冊的小微企業(yè)、個體商戶提出的融資需求第一時間響應(yīng)、第一時間對接，單筆融資需求的響應(yīng)處理效率由線下“月、周、日”提高到線上“時、分、秒”。

    在打通堵點上做“除法” 激活敢貸愿貸動能

    針對企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，湖北金融監(jiān)管局堅持問題導(dǎo)向，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)靶向施策、對癥下藥，出臺考核激勵、盡職免責(zé)、利率優(yōu)惠等一攬子政策措施，建立完善“善貸、敢貸、愿貸”長效機制，加大對小微企業(yè)的融資支持力度。

    一方面，指導(dǎo)銀行機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化小微企業(yè)信貸投放計劃，并將小微企業(yè)獲貸情況納入績效考核范圍，發(fā)揮考核激勵導(dǎo)向作用，充分調(diào)動和激發(fā)廣大員工投身小微企業(yè)金融服務(wù)、幫助企業(yè)紓困解難的責(zé)任心和榮譽感。另一方面，督促銀行機構(gòu)改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，簡化免責(zé)程序，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，消除一線信貸人員的后顧之憂。

    光大銀行武漢分行將授信盡職免責(zé)與不良容忍度有機結(jié)合，明確盡職免責(zé)流程，暢通異議申訴渠道。民生銀行武漢分行對盡職免責(zé)流程進(jìn)行調(diào)整，增加直免方式，無需責(zé)任人發(fā)起可按規(guī)定流程直接認(rèn)定免責(zé)。建設(shè)銀行湖北省分行明確符合“無主觀故意、無與違規(guī)中介合作、無與客戶不當(dāng)資金往來”等“三無”條件，原則上應(yīng)盡職免責(zé)。在監(jiān)管政策指導(dǎo)下，各家銀行機構(gòu)及時修訂完善內(nèi)部規(guī)章制度，進(jìn)一步激發(fā)了銀行基層信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的源動力。

    截至目前，在各方合力推動下，湖北省內(nèi)各地工作專班已走訪小微企業(yè)客戶9.79萬戶，初步篩選后將4.83萬戶納入“申報清單”，審核確認(rèn)后將4.49萬戶納入“推薦清單”推送至銀行機構(gòu)，累計授信金額529.39億元，已有3.9萬戶小微企業(yè)通過當(dāng)?shù)毓ぷ鳈C制獲得了銀行貸款。政銀企協(xié)同聯(lián)動、精準(zhǔn)發(fā)力支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制效應(yīng)已在湖北各地日益凸顯。（文/圖 陳曉珞 李世旭）

    來源：人民網(wǎng)