國務院辦公廳《關于社會信用體系建設的若干意見》
國辦發(fā)〔2007〕17號（已宣布失效）

　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：為加快推進我國社會信用體系建設，進一步完善社會主義市場經(jīng)濟體制，構建社會主義和諧社會，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出如下意見：

備注：信用建設的全稱“社會信用體系建設”，誠信建設與信用建設不互用。

　　一、加快推進社會信用體系建設的重要性和緊迫性

    市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。社會信用體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度安排。黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設工作。黨的十六大、十六屆三中全會明確了社會信用體系建設的方向和目標。我國“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系。2007年召開的全國金融工作會議進一步提出，以信貸征信體系建設為重點，全面推進社會信用體系建設，加快建立與我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平相適應的社會信用體系基本框架和運行機制。

備注：推進社會信用體系建設與社會主義市場經(jīng)濟有什么關系？開篇明義：市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。而社會信用體系是什么？回答：是一種制度安排（即是一系列被制定出來的規(guī)則、服從程序和道德、倫理的行為規(guī)范，這是新制度經(jīng)濟學代表人物諾斯給出的定義），之前我一直提議搞新制度經(jīng)濟學研究的學者研究社會信用體系基礎理論。

    建設社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的社會經(jīng)濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

備注：社會信用體系建設的現(xiàn)實目的是什么？整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，具體領域如：惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象。這些問題不只是市場主體之間的問題，無法完全靠市場機制自行調(diào)解。這是推進社會信用體系建設的“初衷”。這里還明確了社會信用體系實施的基本點：打擊失信行為+防范和化解風險（突出金融風險，但核心是信用風險），同時提出社會信用體系對政府價值包括四個方面：經(jīng)濟調(diào)解、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務，這點后面發(fā)揮比較多，但要注意這是間接價值，并非直接價值。

    近幾年，一些部門和地區(qū)相繼開展了多種形式的社會信用體系建設試點工作?？傮w看，我國社會信用體系建設取得了一定進展，但還存在許多亟待解決的問題。面對新的形勢，社會信用體系建設任務艱巨，時間緊迫，必須進一步統(tǒng)一思想，明確任務，加強協(xié)調(diào)，確保社會信用體系建設順利進行。

　　二、社會信用體系建設的指導思想、目標和基本原則

    社會信用體系建設要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，牢固樹立和全面落實科學發(fā)展觀，以法制為基礎，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄為重點，堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導，政府推動、培育市場，完善法規(guī)、嚴格監(jiān)管，有序開放、維護安全”的原則，建立全國范圍信貸征信機構與社會征信機構并存、服務各具特色的征信機構體系，最終形成體系完整、分工明確、運行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系基本框架和運行機制。

備注：社會信用體系建設要以“法制”為基礎，“信用制度”為核心，四大領域的“信用記錄”為重點，建立“征信機構體系”，最終形成“基本框架和運行機制”。這里點出了社會信用體系建設的基本框架和運行機制要靠征信機構體系。此處將征信機構分為信貸征信機構和社會征信機構，這與之后有區(qū)別，如何界定征信機構和服務？什么是社會征信機構？公共信用中心是否屬于社會征信機構？那么是否又包括商業(yè)機構？后續(xù)的文件并沒有特別說明?？墒沁@又十分關鍵，畢竟活靠誰干才是核心！

    結合我國實際，明確長遠目標、階段性目標和工作重點，區(qū)別不同情況，采取不同政策，有計劃、分步驟地推進社會信用體系建設工作。要加大組織協(xié)調(diào)力度，促進信用信息共享，整合信用服務資源，加快建設企業(yè)和個人信用服務體系。要堅持從市場需求出發(fā)，積極培育和發(fā)展信用服務市場，改善外部環(huán)境，促進競爭和創(chuàng)新。要抓緊健全法律法規(guī)，理順監(jiān)管體制，明確監(jiān)管責任，依法規(guī)范信用服務行為和市場秩序，保護當事人的合法權益。要按照循序漸進的原則擴大對外開放，積極引進先進的管理經(jīng)驗和技術，促進信用服務行業(yè)發(fā)展，滿足市場需要，維護國家信息安全。

備注：社會信用體系建設提了四個方面：一是信用信息、信用服務資源和服務體系建設；二是信用服務市場，尤其強調(diào)“從市場需求”出發(fā)。三是法規(guī)和監(jiān)管，這里主要針對的是信用服務行為和市場秩序的監(jiān)管；四是對外開放，目的是促進信用服務行業(yè)發(fā)展?？梢姡庞梅帐袌鍪峭七M社會信用體系建設的關鍵。政府驅動與市場驅動是有本質不同的。

　　三、完善行業(yè)信用記錄，推進行業(yè)信用建設

    社會信用體系建設涉及經(jīng)濟社會生活的各個方面。商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費是社會信用關系發(fā)展的基礎，社會信用體系的發(fā)展要與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場化程度相適應。根據(jù)我國的國情和現(xiàn)階段經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，針對我國市場經(jīng)濟秩序中存在的突出矛盾和問題，借鑒國際經(jīng)驗，進一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄，推進行業(yè)信用建設。

備注：商品生產(chǎn)、交換、分配和消費是社會信用關系發(fā)展的基礎，信用關系是邏輯起點，信用鏈接應以信用關系為基礎，這是后面社會信用機制“泛化”的根源所在。同時還強調(diào)社會信用體系與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場化程度相適應，這里反映了社會信用體系是有歷史局限的。這個要求是比較高的，如何把握十個問題，現(xiàn)在主要講“依法”，忽略了“生產(chǎn)力”和“市場化”。是否可以這么理解，有些領域就是應該交給市場？

    行業(yè)信用建設是社會信用體系建設的重要組成部分，對于促進企業(yè)和個人自律，形成有效的市場約束，具有重要作用。要依托“金稅”、“金關”等管理系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫，建立健全企業(yè)、個人偷逃騙稅記錄。要實行合同履約備案和重大合同鑒證制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。要依托“金質”管理系統(tǒng)，推動企業(yè)產(chǎn)品質量記錄電子化，定期發(fā)布產(chǎn)品質量信息，加強產(chǎn)品質量信用分類管理。要繼續(xù)推進中小企業(yè)信用制度建設和價格信用建設。要發(fā)揮商會、協(xié)會的作用，促進行業(yè)信用建設和行業(yè)守信自律。國務院有關部門要根據(jù)職責分工和實際工作需要，抓緊研究建立市場主體信用記錄，實行內(nèi)部信用分類管理，健全負面信息披露制度和守信激勵制度，提高公共服務和市場監(jiān)管水平。各部門要積極配合，及時溝通情況，建立信用信息共享制度，逐步建設和完善以組織機構代碼和身份證號碼等為基礎的實名制信息共享平臺體系，形成失信行為聯(lián)合懲戒機制，真正使失信者“一處失信，寸步難行”。

備注：行業(yè)信用的最終目的是要形成有效的是市場約束，關鍵詞是市場約束。信用記錄是重點，這里提的各種系統(tǒng)，關鍵是政府。國務院各部門實行的是“內(nèi)部”信用分類管理，要健全政府部門的負面信息披露制度，政府不能隨意發(fā)布負面信息。同時通過各個部門的信息共享形成聯(lián)合懲戒機制。這里的懲戒機制與前面的負面信息是對應的，沒有說形成行為約束。從中是否可以這么理解，“一處失信 寸步難行”，“難行”不代表“不行”，為什么難？有失信別人看到，考慮多顧慮多，會難！但不是絕對不行。

　　四、加快信貸征信體系建設，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融業(yè)特別是銀行業(yè)是社會信用信息的主要提供者和使用者。要以信貸征信體系建設為切入點，進一步健全證券業(yè)、保險業(yè)及外匯管理的信用管理系統(tǒng)，加強金融部門的協(xié)調(diào)和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，促進金融業(yè)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進我國金融業(yè)信用體系建設。各地區(qū)、各部門要積極支持信貸征信體系的建設和發(fā)展，充分利用其信用信息資源，加強信用建設和管理。信貸征信機構要依法采集企業(yè)和個人信息，依法向政府部門、金融監(jiān)管機構、金融機構、企業(yè)和個人提供方便、快捷、高效的征信服務。

備注：這里要建設金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，信貸征信只是切入點。我們現(xiàn)在的金融信用基礎數(shù)據(jù)庫是否涵蓋？

　　五、培育信用服務市場，穩(wěn)妥有序對外開放

    要加大誠實守信的宣傳教育力度，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風尚。要鼓勵擴大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務市場需求，支持信用服務市場發(fā)展。要堅持以市場為導向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補、依法經(jīng)營、有市場公信力的信用服務機構，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓勵信用產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務需求。

備注：依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，關鍵是“自主”，這與以市場為導向結合，如何保障“自主權”？

    政府信息公開是信用服務市場發(fā)展的基礎。各部門、各地區(qū)在保護國家機密、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，要依法公開在行政管理中掌握的信用信息。地方人民政府要進一步推進本地區(qū)社會信用體系建設，充分利用信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄，改善地方信用環(huán)境，減少重復建設和資源浪費。具備條件的地區(qū)，可以本著節(jié)約高效、量力而行的原則，積極探索社會信用體系建設的有效方式和途徑。

備注：政府信息公開是信用服務市場發(fā)展的基礎。這里不只是強調(diào)開放的問題，政府作為“信用記錄”的關鍵，是否重新建立？信用記錄主要是要靠政府的。區(qū)域社會信用體系建設的目標是改善地方信用環(huán)境。

    在嚴格監(jiān)管、完善制度、維護信息安全的前提下，循序漸進、穩(wěn)步適度地開放信用服務市場，引進國外先進的管理經(jīng)驗和技術。根據(jù)世界貿(mào)易組織關于一般例外及安全例外的原則，基礎信用信息數(shù)據(jù)庫建設、信用服務中涉及信息保護要求高的領域不予開放。

備注：開放信用服務市場，引進國外管理經(jīng)驗和技術。

　　六、完善法律法規(guī)，加強組織領導

    完備的法律法規(guī)和國家標準體系，是信用行業(yè)健康發(fā)展的保障。要按照信息共享，公平競爭，有利于公共服務和監(jiān)管，維護國家信息安全的要求，制定有關法律法規(guī)。要堅持規(guī)范與發(fā)展并重的原則，促進信用服務行業(yè)健康發(fā)展。要嚴格區(qū)分公共信息和企業(yè)、個人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護個人隱私、商業(yè)秘密和國家信息安全的關系，切實保護當事人合法權益。要加快信用服務行業(yè)國家標準化建設，形成完整、科學的信用標準體系。

備注：這里的法規(guī)和標準，是圍繞信用行業(yè)發(fā)展。重心非常明確。要嚴格區(qū)分公共信息、企業(yè)和個人信用信息。

    透明高效的監(jiān)管體制是信用行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。為加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由國務院辦公廳牽頭建立國務院社會信用體系建設部際聯(lián)席會議制度，指導推進有關工作。按照統(tǒng)一領導、綜合監(jiān)管的原則，根據(jù)具體業(yè)務范圍和各部門的職責分工，分別指定有關部門具體負責日常監(jiān)管，落實監(jiān)管責任。有關部門要依法嚴格市場準入，監(jiān)督和管理信用服務機構，查處違法違規(guī)行為，完善市場退出機制，維護市場秩序，防止非法采集和濫用信用信息，促進社會信用體系和信用服務市場健康發(fā)展。

備注：這里的監(jiān)管體制，也是圍繞信用行業(yè)發(fā)展。吸引行業(yè)要嚴格市場準入。
總之，這份文件已經(jīng)失效了，但是其中的一些思路、觀點，對后來工作有影響，但是個人認為，這份文件市場化思路特別明顯，信用市場和行業(yè)假設特別重視。而政府的基礎工作主要在“信用記錄”方面，值得再思考。

國務院辦公廳
二〇〇七年三月二十三日