為全面落實(shí)金融監(jiān)管總局、國家發(fā)改委支持小微企業(yè)融資工作的有關(guān)精神，推動(dòng)普惠金融發(fā)展和創(chuàng)新，進(jìn)一步提升信貸服務(wù)質(zhì)效，全國中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)上線以來，省農(nóng)信聯(lián)社及時(shí)組織全省農(nóng)商銀行進(jìn)行資金流信用信息應(yīng)用培訓(xùn)，加大信息平臺(tái)的推廣應(yīng)用力度，創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)“流水貸”等金融產(chǎn)品，加快信貸資金快速直達(dá)小微企業(yè)。

    截至2024年末，全省農(nóng)商銀行共查詢中小微企業(yè)資金流信用信息4103戶，運(yùn)用資金流數(shù)據(jù)授信準(zhǔn)入企業(yè)526戶、金額37.82億元，發(fā)放貸款448戶、金額29.79億元，其中大中型企業(yè)36戶、金額4.47億元，小微企業(yè)412戶、金額25.32億元。

    增信提額讓融資觸手可及

    走進(jìn)位于菏澤市鄄城縣的山東某加工企業(yè)生產(chǎn)車間，映入眼簾的是自動(dòng)化的鴨毛、鵝毛加工生產(chǎn)線，經(jīng)過加工等環(huán)節(jié)，鴨毛、鵝毛最終形成絨布。

    據(jù)介紹，該企業(yè)成立于2017年，年產(chǎn)絨布1.2萬噸，年?duì)I業(yè)收入達(dá)2.4億元。隨著該企業(yè)訂單不斷增多，急需流動(dòng)資金采購養(yǎng)殖原材料，現(xiàn)有貸款難以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需求。

    鄄城農(nóng)商銀行了解情況后積極上門對(duì)接，依托資金流信用信息平臺(tái)詳細(xì)了解該企業(yè)結(jié)算賬戶交易流水，充分核實(shí)企業(yè)承貸能力，為該企業(yè)量身定制了授信方案，在原有貸款1000萬元基礎(chǔ)上，成功增加授信1000萬元，有效緩解了企業(yè)的資金難題和周轉(zhuǎn)經(jīng)營壓力，解決了企業(yè)“融資難”的問題。

    “流水信息也可以用來提升授信額度了，真是解了我們的燃眉之急！”該公司負(fù)責(zé)人說。

    減費(fèi)讓利精準(zhǔn)惠及小微企業(yè)

    淄博某農(nóng)機(jī)配件公司是一家主要經(jīng)營農(nóng)機(jī)配件、減速機(jī)、水泵等產(chǎn)品的民營企業(yè)，年產(chǎn)值1502萬元。2024年11月，企業(yè)研發(fā)上線新式農(nóng)機(jī)項(xiàng)目，訂單接踵而至，但因前期投入了大量研發(fā)資金，企業(yè)融資成本較高。

    彼時(shí)，恰逢資金流信用信息平臺(tái)上線，博山農(nóng)商銀行充分運(yùn)用企業(yè)資金流信息，了解到企業(yè)融資成本高的問題，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營狀況、資金流情況以及資金流在農(nóng)商銀行貢獻(xiàn)度，進(jìn)行差異化利率定價(jià)，2024年12月通過綠色通道，在原有貸款利率基礎(chǔ)上，將該行200萬元貸款利率下調(diào)100個(gè)BP，有效降低了企業(yè)融資成本，解決了“融資貴”的問題。

    迅速行動(dòng)助企業(yè)解燃眉之急

    煙臺(tái)某連鎖醫(yī)藥企業(yè)是一家在當(dāng)?shù)仡H具影響力的醫(yī)藥零售企業(yè)，隨著連鎖店的逐漸布設(shè)，企業(yè)短期內(nèi)急需補(bǔ)充流動(dòng)資金。蓬萊農(nóng)商銀行在了解到其困境后，積極借助資金流信用信息平臺(tái)，迅速制訂了有針對(duì)性的授信方案，在短時(shí)間內(nèi)完成調(diào)查、審查、審批，辦貸時(shí)間由原來的5個(gè)工作日縮短至3個(gè)工作日，成功為該企業(yè)授信150萬元，解決了企業(yè)“融資慢”的問題。

    “有了農(nóng)商銀行的支持，再有一個(gè)星期，這批訂單就能全部完成了！”公司負(fù)責(zé)人說。

    蓬萊農(nóng)商銀行工作人員表示，資金流信用信息平臺(tái)整合了多維度的客戶數(shù)據(jù)信息，促進(jìn)貸款及時(shí)發(fā)放，為企業(yè)進(jìn)一步拓展市場提供了有利先機(jī)。

    來源：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)