信息不對稱是影響中小微企業(yè)融資的關(guān)鍵因素之一。不少中小微企業(yè)由于財務(wù)信息不清晰，能夠提供給金融機(jī)構(gòu)的有效信息少，因此在貸款時往往會遭遇困難。更有部分小微企業(yè)沒有信用借貸歷史，征信信息一片空白，是“信用白戶”，在首次貸款或借信用貸時也并不容易。因此，破解信息不對稱問題、為中小微企業(yè)增信是緩解其融資難、融資貴的重要發(fā)力方向。

    近年來，有關(guān)部門出臺了不少措施破解信息不對稱問題，去年10月份上線的資金流信息平臺正是破局措施之一。資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一，是信息主體在交易過程中形成的，能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計信息。資金流信息平臺一端連著中小微企業(yè)和個體工商戶等經(jīng)營主體；另一端連著金融機(jī)構(gòu)，通過廣泛收集并共享企業(yè)的收支、償貸、履約等信息，能夠激活“沉睡”的交易數(shù)據(jù)。對中小微企業(yè)來說，這能夠大幅簡化繁瑣的證明材料，解決了傳統(tǒng)線下打印資金流水單帶來的企業(yè)跑腿難等問題，實現(xiàn)“企業(yè)少跑路，數(shù)據(jù)多跑路”。這更有助于填補(bǔ)中小微企業(yè)的信用空白，助力銀行對處于“信用白戶”的企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，提升中小微企業(yè)融資成功率。

    不僅如此，這一平臺更能有效解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點、難點。該平臺搭建起資金流信息在金融機(jī)構(gòu)間流轉(zhuǎn)的“高速公路”，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)安全高效獲取企業(yè)真實的資金流信用信息。通過建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，資金流信息平臺在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時，促進(jìn)資金流信用信息共享，進(jìn)而建立起企業(yè)價值評估和信用評價體系，破解“信用白戶”難題。

    對于接入資金流信息平臺的金融機(jī)構(gòu)來說，這既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。資金流信息平臺一方面有助于銀行高效開展貸前調(diào)查，既能提高貸款審核和放貸效率，又能精準(zhǔn)評估和控制信貸風(fēng)險，能夠降低銀行盡調(diào)成本，有效提升金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸能貸的底氣。另一方面這也對金融機(jī)構(gòu)提出了更高要求。首批接入的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快將資金流數(shù)據(jù)與信貸業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，將平臺查詢嵌入貸前風(fēng)控流程，積極開發(fā)相關(guān)定制化信貸產(chǎn)品，加快讓企業(yè)的資金流數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真金白銀的“信貸投放”。同時強(qiáng)化科技賦能，進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)數(shù)據(jù)維度和覆蓋范圍，形成服務(wù)中小微企業(yè)的長效機(jī)制。與此同時，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)圍繞技術(shù)對接、數(shù)據(jù)隱私與安全、市場風(fēng)險等問題進(jìn)一步提升服務(wù)能力，運用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警功能，并嚴(yán)格進(jìn)行合規(guī)審查與風(fēng)險管理，確保數(shù)據(jù)安全共享。

    截至目前，資金流信息平臺上線的成效已經(jīng)初顯。從2024年10月份正式上線至2024年末，資金流信息平臺已為5600萬戶企業(yè)和個體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個。在首批接入的金融機(jī)構(gòu)實踐基礎(chǔ)上，接下來，應(yīng)盡快總結(jié)經(jīng)驗，加快金融機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺的步伐，逐步實現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金流信用信息共享全面覆蓋，讓更多的中小微企業(yè)從中受益。

    （本文來源：經(jīng)濟(jì)日報 作者：陳果靜）