“之前融資處處碰壁，沒想到通過資金流信息平臺(tái)，順利辦理了貸款，解了我們的燃眉之急！”順利獲得貸款資金的泉州某環(huán)保有限公司負(fù)責(zé)人稱贊不已。企業(yè)口中的資金流信息平臺(tái)，指的是全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”）。據(jù)悉，資金流信息平臺(tái)是由中國(guó)人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，中國(guó)人民銀行征信中心具體承擔(dān)建設(shè)運(yùn)行維護(hù)任務(wù)的重要金融信息基礎(chǔ)設(shè)施，通過為中小微企業(yè)建立資金流信用信息檔案，幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸，助力中小微企業(yè)融資。

    資金流信息平臺(tái)自2024年10月上線試運(yùn)行以來，人民銀行福建省分行推動(dòng)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深度應(yīng)用資金流信息產(chǎn)品，探索出一條“數(shù)據(jù)賦能、普惠增信、提質(zhì)增效”的融資新路徑，助力中小微企業(yè)融資。截至2025年4月末，福建省各金融機(jī)構(gòu)通過資金信息平臺(tái)促成貸款4851筆，貸款金額217.62億元。

    精準(zhǔn)評(píng)估，破解“信用白戶”首貸難困境

    成立不到兩年的莆田荔城區(qū)某貿(mào)易有限公司主營(yíng)鞋服貿(mào)易。近期，隨著經(jīng)營(yíng)步入正軌，訂單激增，公司亟需資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模并補(bǔ)充原材料庫(kù)存。可由于公司成立年限短，財(cái)務(wù)報(bào)表僅有一年記錄，企業(yè)因缺乏完整信用記錄，貸款額度較低無法滿足資金周轉(zhuǎn)需要。正當(dāng)企業(yè)法定代表人劉先生感到頭疼時(shí)，建設(shè)銀行莆田分行及時(shí)介入，通過資金流信息平臺(tái)調(diào)取企業(yè)跨行交易流水、納稅記錄及社保繳費(fèi)數(shù)據(jù)，綜合分析其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性與還款能力，最終為其發(fā)放小微企業(yè)快貸100萬(wàn)元，有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題?！罢鏇]想到，沒有征信記錄也能成功申請(qǐng)貸款！”劉先生激動(dòng)地說道。

    中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，是推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。然而，“融資難、融資貴”問題一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)前，我國(guó)仍有大量中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）是“信用白戶”，沒有信用記錄，或者信用記錄單薄，缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)。

    資金流信息平臺(tái)正是扭轉(zhuǎn)該困局的突破口。該平臺(tái)為中小微企業(yè)建立了專屬數(shù)據(jù)賬戶，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，通過對(duì)資金流信息的挖掘分析，從資產(chǎn)端精準(zhǔn)反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和履約能力，從而緩解無信貸記錄的“白戶”、“準(zhǔn)白戶”融資難融資貴的困境。人民銀行福建省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用資金流信息平臺(tái)的跨行數(shù)據(jù)整合技術(shù)，搭建動(dòng)態(tài)信用評(píng)估模型，將企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，有效破解“信用白戶”首貸難問題。

    普惠增信，打造企業(yè)融資“金鑰匙”

    中小微企業(yè)由于缺少足夠的資產(chǎn)作為有效抵押物，面臨的融資難問題備受關(guān)注。資金流信息平臺(tái)通過全面提煉出企業(yè)與公用事業(yè)部門、商業(yè)貿(mào)易伙伴、投融資伙伴的資金往來信息，有效整合了多維度企業(yè)數(shù)據(jù)，為缺乏傳統(tǒng)抵押物的小微企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，可作為企業(yè)重要的增信依據(jù)。企業(yè)通過將自身賬戶資金流信用信息授權(quán)給金融機(jī)構(gòu)，以“資金流水”替代“固定資產(chǎn)”，有效破解無抵押難題。人民銀行福建省分行組織金融機(jī)構(gòu)面向中小微企業(yè)和社會(huì)公眾廣泛開展政策宣傳，對(duì)平臺(tái)的政策背景、推廣意義、核心功能進(jìn)行宣講，及時(shí)答疑解惑，線上線下協(xié)同發(fā)力，培育企業(yè)應(yīng)用資金流信用信息增信的信用意識(shí)。

    “現(xiàn)在資金流信息也可以用來為企業(yè)增信，幫助無足額抵押物的企業(yè)獲得信貸資金支持。這筆流動(dòng)資金貸款真是解決了公司發(fā)展的資金難題！”福州某新能源科技有限公司公司法定代表人張某說。該公司主營(yíng)新能源技術(shù)推廣服務(wù)，主要承接新能源汽車電池盒噴涂訂單。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)捉襟見肘。為獲得信貸資金支持，公司通過授權(quán)查詢自身資金流信用信息，向招商銀行福州分行成功申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，有效緩解資金壓力。

    優(yōu)化流程，中小微企業(yè)審貸效率明顯提升

    福建省作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，小微企業(yè)數(shù)量眾多。資金流信息平臺(tái)支持小微企業(yè)“一鍵授權(quán)”，金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時(shí)調(diào)取資金流平臺(tái)相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)，減少了企業(yè)在不同金融機(jī)構(gòu)之間重復(fù)提供信息的繁瑣過程。人民銀行福建省分行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化審批流程，在授信業(yè)務(wù)流程中嵌入資金流信息平臺(tái)應(yīng)用，通過線上查詢資金信用信息減少企業(yè)貸款申報(bào)資料，縮短審批周期，提高小微企業(yè)貸款辦理效率。

    漳州市漳浦縣的某洋傘有限公司，是一家主營(yíng)傘具制造銷售的中小微臺(tái)企，隨著需求旺季到來，企業(yè)急需一筆流動(dòng)資金貸款，用以采購(gòu)原材料擴(kuò)大生產(chǎn)。中國(guó)銀行漳州分行主動(dòng)推介，得益于資金流平臺(tái)的高效信息整合，從客戶申請(qǐng)到審批放款，僅用時(shí)4天，便對(duì)該臺(tái)企發(fā)放了一筆100萬(wàn)元年化3.1%的優(yōu)惠利率貸款，較傳統(tǒng)授信審批模式提速60%。中國(guó)銀行漳州分行普惠部負(fù)責(zé)人表示，“通過資金流信息平臺(tái)多源信息，小微企業(yè)無需多次跑、反復(fù)跑，真正讓‘?dāng)?shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿’?！?

    下階段，人民銀行福建省分行將進(jìn)一步擴(kuò)大資金流信息平臺(tái)覆蓋范圍，持續(xù)加強(qiáng)資金流平臺(tái)宣傳推廣力度，以數(shù)據(jù)為紐帶，以信用為基石，盤活資金信用信息數(shù)據(jù)資源，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)拓展資金流信用信息產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景和應(yīng)用范圍，為中小微企業(yè)精準(zhǔn)“供氧”，助力福建經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    來源：央視網(wǎng)