在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，社會信用體系與數(shù)字技術(shù)深度融合，逐步形成新型的數(shù)字信用體系。今年3月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會信用體系的意見》，明確提出“構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系”，進一步夯實社會信用體系建設(shè)的發(fā)展根基。數(shù)字信用體系是利用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，對行為主體的經(jīng)濟、社會活動等多維度數(shù)據(jù)進行采集、儲存、分析、標準化管理的信用基礎(chǔ)設(shè)施。不同于傳統(tǒng)信用體系主要依賴于外部機構(gòu)的評估與背書，數(shù)字信用體系可將行為主體的碎片化數(shù)據(jù)整合為關(guān)鍵的數(shù)據(jù)要素，對主體信用狀況進行實時評估和動態(tài)更新。數(shù)字信用體系對經(jīng)濟活動產(chǎn)生了深刻的變革作用，是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的價值基石。

　　賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的路徑

　　數(shù)字信用體系作為制度性、經(jīng)濟性、社會性的信用基礎(chǔ)設(shè)施，通過以下四種途徑賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　第一，優(yōu)化與激活市場需求。一方面，數(shù)字信用體系深度融入公共服務(wù)領(lǐng)域，重塑消費體驗。從“先乘后付”的智慧公交出行到“先診療后付費”的便捷醫(yī)療服務(wù)，再到“先辦后補”的高效政務(wù)服務(wù)，數(shù)字信用有效解決公共服務(wù)中排隊多、流程煩瑣的痛點，顯著提升消費者的體驗與服務(wù)效率。另一方面，數(shù)字信用體系通過“先買后付”等創(chuàng)新支付方式，激發(fā)了巨大市場潛能。數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計2025年中國移動支付市場的滲透率達85%。這些信用消費模式呈現(xiàn)“小額高頻”的特點，激發(fā)了消費者的購買意愿，為擴大內(nèi)需與消費升級提供了有力支撐。

　　第二，升級與重構(gòu)供給體系。數(shù)字信用體系有效改善傳統(tǒng)市場中的要素和產(chǎn)品供給，推動了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。在要素供給端，數(shù)字信用評估徹底顛覆了傳統(tǒng)融資模式中對實物資產(chǎn)抵押的依賴。如今，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)滲透到各行各業(yè)，企業(yè)在日常經(jīng)營中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)成為極具價值的軟資產(chǎn)。這些生產(chǎn)數(shù)據(jù)通過大模型挖掘與分析，最終積累成企業(yè)的信用評分，為企業(yè)開辟了新的融資渠道。這一轉(zhuǎn)變使得資本更精準地流向經(jīng)營狀況良好、具有創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，顯著改變了資本的供給結(jié)構(gòu)，提升了資本配置效率。此外，個人信用數(shù)據(jù)在勞動力市場中發(fā)揮著類似的作用。企業(yè)可以根據(jù)勞動者的工作技能、經(jīng)歷和評價信息形成個人信用檔案，以便為人才招聘提供參考依據(jù)，有效降低企業(yè)用工風險。數(shù)字信用體系為企業(yè)和勞動者搭建起信任的橋梁，有效緩解雇傭矛盾。在產(chǎn)品供給端，平臺對市場主體的信用評級進行記錄與公開，從而影響消費者的購買決策。這種機制也激勵商家不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，以維護企業(yè)品牌和聲譽，最終推動整個市場產(chǎn)品供給質(zhì)量的提升，實現(xiàn)供需雙方協(xié)同發(fā)展。

　　第三，校準和暢通供需匹配。在流通環(huán)節(jié)，數(shù)字信用體系是生產(chǎn)與消費協(xié)同的潤滑劑，促進供需高效匹配。平臺收集分析用戶信用和消費行為，及時反映市場需求，幫助企業(yè)合理調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化物流倉儲，提高商品從生產(chǎn)端到消費端的流轉(zhuǎn)效率。近年來，平臺的“信用+預(yù)售”模式在服裝、農(nóng)產(chǎn)品、手機、新能源汽車等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。這種銷售模式表現(xiàn)為消費者先付定金，平臺信用保障交付。因此，企業(yè)能精準把握市場需求、減少庫存壓力，而消費者也能提前鎖定偏好產(chǎn)品。譬如，京東、順豐推出“免押配送”的信用服務(wù)，提升了供應(yīng)鏈物流效率，促進了商品流通。

　　第四，強化與協(xié)調(diào)多元共治。隨著數(shù)字信用體系不斷完善，傳統(tǒng)的“政府主導(dǎo)”模式正向“政府引導(dǎo)、市場與社會協(xié)同參與”的多元共治模式轉(zhuǎn)變。政府通過頂層設(shè)計，調(diào)動社會組織、企業(yè)和公眾參與信用體系建設(shè)，共同完善信用標準制定、評價和監(jiān)督。這種治理機制提高了數(shù)字信用體系的公信力和透明度，政府公共信用平臺在信息共享中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。各地積極探索實踐：例如，陜西省通過“雙隨機、一公開”監(jiān)管工作平臺，對不同信用風險等級的企業(yè)采取差異化監(jiān)管；廣東稅務(wù)部門與多家銀行推出“銀稅互動”服務(wù)，有效緩解誠信納稅經(jīng)營者的融資壓力。這種共治模式為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供堅實保障。

　　建設(shè)數(shù)字信用體系的關(guān)鍵

　　第一，厘清數(shù)據(jù)共享與隱私保護的邊界。在數(shù)字信用體系建設(shè)過程中，雖然海量數(shù)據(jù)的整合分析能提高信用評估的準確性與公平性，但也使得個人隱私和企業(yè)商業(yè)機密面臨泄露風險。IBM數(shù)據(jù)顯示，全球數(shù)據(jù)泄露平均治理成本已升至488萬美元，與上一年相比增加了10%，并可能持續(xù)攀升。政府與市場主體要根據(jù)“數(shù)據(jù)二十條”（《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》）等政策法規(guī)，結(jié)合數(shù)據(jù)可復(fù)制、可共享、易變性的特點，突破傳統(tǒng)所有權(quán)觀念，將重心放在數(shù)據(jù)處理權(quán)和使用權(quán)的合規(guī)上，建立差異化的數(shù)據(jù)分類分級體系。因為，一旦缺乏明確的法律規(guī)定，信用體系將面臨數(shù)據(jù)過度公開或信息孤島遍布的困境。為此，亟須完善數(shù)據(jù)分級管理制度，針對敏感數(shù)據(jù)嚴格落實權(quán)限控制、加密保護和脫敏處理；對非敏感數(shù)據(jù)合理設(shè)置訪問限制，并允許對部分數(shù)據(jù)公開共享。只有將法律制度、技術(shù)手段和治理模式有效結(jié)合，科學(xué)界定數(shù)據(jù)共享和隱私保護的邊界，才能確保數(shù)字信用體系有序運轉(zhuǎn)，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供良好的生態(tài)環(huán)境。

　　第二，構(gòu)建一個“發(fā)現(xiàn)—懲罰—修復(fù)”的完整閉環(huán)。如果信用評估體系出現(xiàn)“跛腳”，即過分強調(diào)利用大數(shù)據(jù)和算法來發(fā)現(xiàn)和懲罰失信行為，那么就會忽略至關(guān)重要的信用修復(fù)環(huán)節(jié)。當算法出現(xiàn)偏差、信息被錯誤錄入，或是個人出現(xiàn)一些情有可原的特殊情況時，幾乎沒有獲得糾正和彌補的機會。究其根源，在于商業(yè)世界對信息不對稱的天然風險規(guī)避。手握大數(shù)據(jù)和算法的公司、銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺，更關(guān)注如何利用這些工具來快速識別風險以保障自身利潤，這種逐利動機易導(dǎo)致信用機制的扭曲。

　　一方面，各大公司以信用評分算法作為核心資產(chǎn)，這是不對外公開的“黑箱”，使得公眾對自身的信用評估邏輯喪失知情權(quán)，從而產(chǎn)生“算法焦慮”。另一方面，該機制容易忽視低收入或曾有失信記錄群體的合法權(quán)益及其對社會的潛在貢獻。如果信用修復(fù)職能長期缺位，那就會形成一種效率與公平的結(jié)構(gòu)性失衡。失信主體陷入“一旦失信，長期受限”的困境，不僅有失公平，也會影響社會的經(jīng)濟活力。要打破這種困局，有必要建立健全信用修復(fù)機制，為市場主體提供“重塑信用”的機會。事實上，一些地方已經(jīng)開始進行有益的探索，取得了良好效果。例如，蘇州市相城區(qū)通過快速信用修復(fù)，讓企業(yè)重獲招投標資格；張家港保稅區(qū)推行“不見面”修復(fù)，助力企業(yè)順利完成關(guān)鍵的股權(quán)轉(zhuǎn)讓。這些案例表明，一個良好的信用體系必須完成從發(fā)現(xiàn)、懲罰到修復(fù)的完整循環(huán)，才能在維護社會公平與激發(fā)經(jīng)濟活力之間找到最佳平衡。然而，目前很多地方的信用修復(fù)機制建設(shè)依舊滯后，出現(xiàn)了流程煩瑣、標準不一、部門間協(xié)調(diào)不暢等問題，個人和企業(yè)的信用修復(fù)之路尚待疏通。因此，各地亟須加快完善信用修復(fù)制度，打通數(shù)據(jù)壁壘，簡化修復(fù)流程，并確保修復(fù)結(jié)果能在全國范圍內(nèi)得到統(tǒng)一認可。

　?。ㄗ髡撸狐S浩 陳茜怡，分別系中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員、中國社會科學(xué)院大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)院博士研究生）

    來源：廣州日報