在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背景下，社會(huì)信用體系與數(shù)字技術(shù)深度融合，逐步形成新型的數(shù)字信用體系。今年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見(jiàn)》，明確提出“構(gòu)建覆蓋各類(lèi)主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會(huì)信用體系”，進(jìn)一步夯實(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)的發(fā)展根基。數(shù)字信用體系是利用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，對(duì)行為主體的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)活動(dòng)等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、儲(chǔ)存、分析、標(biāo)準(zhǔn)化管理的信用基礎(chǔ)設(shè)施。不同于傳統(tǒng)信用體系主要依賴(lài)于外部機(jī)構(gòu)的評(píng)估與背書(shū)，數(shù)字信用體系可將行為主體的碎片化數(shù)據(jù)整合為關(guān)鍵的數(shù)據(jù)要素，對(duì)主體信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估和動(dòng)態(tài)更新。數(shù)字信用體系對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生了深刻的變革作用，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值基石。

　　賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑

　　數(shù)字信用體系作為制度性、經(jīng)濟(jì)性、社會(huì)性的信用基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)以下四種途徑賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　第一，優(yōu)化與激活市場(chǎng)需求。一方面，數(shù)字信用體系深度融入公共服務(wù)領(lǐng)域，重塑消費(fèi)體驗(yàn)。從“先乘后付”的智慧公交出行到“先診療后付費(fèi)”的便捷醫(yī)療服務(wù)，再到“先辦后補(bǔ)”的高效政務(wù)服務(wù)，數(shù)字信用有效解決公共服務(wù)中排隊(duì)多、流程煩瑣的痛點(diǎn)，顯著提升消費(fèi)者的體驗(yàn)與服務(wù)效率。另一方面，數(shù)字信用體系通過(guò)“先買(mǎi)后付”等創(chuàng)新支付方式，激發(fā)了巨大市場(chǎng)潛能。數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)2025年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的滲透率達(dá)85%。這些信用消費(fèi)模式呈現(xiàn)“小額高頻”的特點(diǎn)，激發(fā)了消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)意愿，為擴(kuò)大內(nèi)需與消費(fèi)升級(jí)提供了有力支撐。

　　第二，升級(jí)與重構(gòu)供給體系。數(shù)字信用體系有效改善傳統(tǒng)市場(chǎng)中的要素和產(chǎn)品供給，推動(dòng)了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。在要素供給端，數(shù)字信用評(píng)估徹底顛覆了傳統(tǒng)融資模式中對(duì)實(shí)物資產(chǎn)抵押的依賴(lài)。如今，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)滲透到各行各業(yè)，企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)成為極具價(jià)值的軟資產(chǎn)。這些生產(chǎn)數(shù)據(jù)通過(guò)大模型挖掘與分析，最終積累成企業(yè)的信用評(píng)分，為企業(yè)開(kāi)辟了新的融資渠道。這一轉(zhuǎn)變使得資本更精準(zhǔn)地流向經(jīng)營(yíng)狀況良好、具有創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，顯著改變了資本的供給結(jié)構(gòu)，提升了資本配置效率。此外，個(gè)人信用數(shù)據(jù)在勞動(dòng)力市場(chǎng)中發(fā)揮著類(lèi)似的作用。企業(yè)可以根據(jù)勞動(dòng)者的工作技能、經(jīng)歷和評(píng)價(jià)信息形成個(gè)人信用檔案，以便為人才招聘提供參考依據(jù)，有效降低企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字信用體系為企業(yè)和勞動(dòng)者搭建起信任的橋梁，有效緩解雇傭矛盾。在產(chǎn)品供給端，平臺(tái)對(duì)市場(chǎng)主體的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行記錄與公開(kāi)，從而影響消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)決策。這種機(jī)制也激勵(lì)商家不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，以維護(hù)企業(yè)品牌和聲譽(yù)，最終推動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)產(chǎn)品供給質(zhì)量的提升，實(shí)現(xiàn)供需雙方協(xié)同發(fā)展。

　　第三，校準(zhǔn)和暢通供需匹配。在流通環(huán)節(jié)，數(shù)字信用體系是生產(chǎn)與消費(fèi)協(xié)同的潤(rùn)滑劑，促進(jìn)供需高效匹配。平臺(tái)收集分析用戶(hù)信用和消費(fèi)行為，及時(shí)反映市場(chǎng)需求，幫助企業(yè)合理調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化物流倉(cāng)儲(chǔ)，提高商品從生產(chǎn)端到消費(fèi)端的流轉(zhuǎn)效率。近年來(lái)，平臺(tái)的“信用+預(yù)售”模式在服裝、農(nóng)產(chǎn)品、手機(jī)、新能源汽車(chē)等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。這種銷(xiāo)售模式表現(xiàn)為消費(fèi)者先付定金，平臺(tái)信用保障交付。因此，企業(yè)能精準(zhǔn)把握市場(chǎng)需求、減少庫(kù)存壓力，而消費(fèi)者也能提前鎖定偏好產(chǎn)品。譬如，京東、順豐推出“免押配送”的信用服務(wù)，提升了供應(yīng)鏈物流效率，促進(jìn)了商品流通。

　　第四，強(qiáng)化與協(xié)調(diào)多元共治。隨著數(shù)字信用體系不斷完善，傳統(tǒng)的“政府主導(dǎo)”模式正向“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)與社會(huì)協(xié)同參與”的多元共治模式轉(zhuǎn)變。政府通過(guò)頂層設(shè)計(jì)，調(diào)動(dòng)社會(huì)組織、企業(yè)和公眾參與信用體系建設(shè)，共同完善信用標(biāo)準(zhǔn)制定、評(píng)價(jià)和監(jiān)督。這種治理機(jī)制提高了數(shù)字信用體系的公信力和透明度，政府公共信用平臺(tái)在信息共享中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。各地積極探索實(shí)踐：例如，陜西省通過(guò)“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管工作平臺(tái)，對(duì)不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的企業(yè)采取差異化監(jiān)管；廣東稅務(wù)部門(mén)與多家銀行推出“銀稅互動(dòng)”服務(wù)，有效緩解誠(chéng)信納稅經(jīng)營(yíng)者的融資壓力。這種共治模式為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

　　建設(shè)數(shù)字信用體系的關(guān)鍵

　　第一，厘清數(shù)據(jù)共享與隱私保護(hù)的邊界。在數(shù)字信用體系建設(shè)過(guò)程中，雖然海量數(shù)據(jù)的整合分析能提高信用評(píng)估的準(zhǔn)確性與公平性，但也使得個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)機(jī)密面臨泄露風(fēng)險(xiǎn)。IBM數(shù)據(jù)顯示，全球數(shù)據(jù)泄露平均治理成本已升至488萬(wàn)美元，與上一年相比增加了10%，并可能持續(xù)攀升。政府與市場(chǎng)主體要根據(jù)“數(shù)據(jù)二十條”（《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》）等政策法規(guī)，結(jié)合數(shù)據(jù)可復(fù)制、可共享、易變性的特點(diǎn)，突破傳統(tǒng)所有權(quán)觀(guān)念，將重心放在數(shù)據(jù)處理權(quán)和使用權(quán)的合規(guī)上，建立差異化的數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)體系。因?yàn)?，一旦缺乏明確的法律規(guī)定，信用體系將面臨數(shù)據(jù)過(guò)度公開(kāi)或信息孤島遍布的困境。為此，亟須完善數(shù)據(jù)分級(jí)管理制度，針對(duì)敏感數(shù)據(jù)嚴(yán)格落實(shí)權(quán)限控制、加密保護(hù)和脫敏處理；對(duì)非敏感數(shù)據(jù)合理設(shè)置訪(fǎng)問(wèn)限制，并允許對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)公開(kāi)共享。只有將法律制度、技術(shù)手段和治理模式有效結(jié)合，科學(xué)界定數(shù)據(jù)共享和隱私保護(hù)的邊界，才能確保數(shù)字信用體系有序運(yùn)轉(zhuǎn)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供良好的生態(tài)環(huán)境。

　　第二，構(gòu)建一個(gè)“發(fā)現(xiàn)—懲罰—修復(fù)”的完整閉環(huán)。如果信用評(píng)估體系出現(xiàn)“跛腳”，即過(guò)分強(qiáng)調(diào)利用大數(shù)據(jù)和算法來(lái)發(fā)現(xiàn)和懲罰失信行為，那么就會(huì)忽略至關(guān)重要的信用修復(fù)環(huán)節(jié)。當(dāng)算法出現(xiàn)偏差、信息被錯(cuò)誤錄入，或是個(gè)人出現(xiàn)一些情有可原的特殊情況時(shí)，幾乎沒(méi)有獲得糾正和彌補(bǔ)的機(jī)會(huì)。究其根源，在于商業(yè)世界對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)的天然風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。手握大數(shù)據(jù)和算法的公司、銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，更關(guān)注如何利用這些工具來(lái)快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)以保障自身利潤(rùn)，這種逐利動(dòng)機(jī)易導(dǎo)致信用機(jī)制的扭曲。

　　一方面，各大公司以信用評(píng)分算法作為核心資產(chǎn)，這是不對(duì)外公開(kāi)的“黑箱”，使得公眾對(duì)自身的信用評(píng)估邏輯喪失知情權(quán)，從而產(chǎn)生“算法焦慮”。另一方面，該機(jī)制容易忽視低收入或曾有失信記錄群體的合法權(quán)益及其對(duì)社會(huì)的潛在貢獻(xiàn)。如果信用修復(fù)職能長(zhǎng)期缺位，那就會(huì)形成一種效率與公平的結(jié)構(gòu)性失衡。失信主體陷入“一旦失信，長(zhǎng)期受限”的困境，不僅有失公平，也會(huì)影響社會(huì)的經(jīng)濟(jì)活力。要打破這種困局，有必要建立健全信用修復(fù)機(jī)制，為市場(chǎng)主體提供“重塑信用”的機(jī)會(huì)。事實(shí)上，一些地方已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行有益的探索，取得了良好效果。例如，蘇州市相城區(qū)通過(guò)快速信用修復(fù)，讓企業(yè)重獲招投標(biāo)資格；張家港保稅區(qū)推行“不見(jiàn)面”修復(fù)，助力企業(yè)順利完成關(guān)鍵的股權(quán)轉(zhuǎn)讓。這些案例表明，一個(gè)良好的信用體系必須完成從發(fā)現(xiàn)、懲罰到修復(fù)的完整循環(huán)，才能在維護(hù)社會(huì)公平與激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力之間找到最佳平衡。然而，目前很多地方的信用修復(fù)機(jī)制建設(shè)依舊滯后，出現(xiàn)了流程煩瑣、標(biāo)準(zhǔn)不一、部門(mén)間協(xié)調(diào)不暢等問(wèn)題，個(gè)人和企業(yè)的信用修復(fù)之路尚待疏通。因此，各地亟須加快完善信用修復(fù)制度，打通數(shù)據(jù)壁壘，簡(jiǎn)化修復(fù)流程，并確保修復(fù)結(jié)果能在全國(guó)范圍內(nèi)得到統(tǒng)一認(rèn)可。

　?。ㄗ髡撸狐S浩 陳茜怡，分別系中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士研究生）

    來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)