2025年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳公布《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見》，提出構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會(huì)信用體系。數(shù)字信用體系作為社會(huì)信用體系的數(shù)字化升級(jí)，通過推動(dòng)社會(huì)信用體系與數(shù)字技術(shù)深度融合而形成，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)識(shí)別經(jīng)濟(jì)主體信用，是建立在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)之上、由人際信用、制度信用和技術(shù)信用共同構(gòu)成的綜合體，是新時(shí)代經(jīng)濟(jì)治理和社會(huì)治理模式的重要?jiǎng)?chuàng)新，正逐步成為賦能高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

　　2025年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)站在了新的發(fā)展起點(diǎn)上。在政府工作報(bào)告中，“大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”被擺在了政府工作任務(wù)的首位，凸顯了消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵作用。當(dāng)前正在全國(guó)實(shí)施的提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)，強(qiáng)調(diào)通過提升消費(fèi)能力、增加優(yōu)質(zhì)供給、改善消費(fèi)環(huán)境以及豐富消費(fèi)場(chǎng)景，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。新型數(shù)字信用體系的構(gòu)建，可對(duì)消費(fèi)行為、模式和結(jié)構(gòu)等均產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，為擴(kuò)大內(nèi)需與消費(fèi)升級(jí)提供有力支撐。

　　一、對(duì)消費(fèi)行為的影響

　　第一，增強(qiáng)消費(fèi)意愿。數(shù)字信用體系通過評(píng)估消費(fèi)者的信用狀況，為信用良好的消費(fèi)者提供更多的消費(fèi)信貸支持以及更為靈活的支付方式，如“先買后付”等，使消費(fèi)者能夠基于自身信用提前進(jìn)行消費(fèi)，將潛在消費(fèi)需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際購(gòu)買力，進(jìn)而增強(qiáng)了消費(fèi)意愿。

　　第二，提升消費(fèi)信心。數(shù)字信用的畫像、評(píng)分等服務(wù)，能夠讓消費(fèi)者清晰了解自身的信用狀況，良好的信用記錄會(huì)增強(qiáng)其消費(fèi)信心。同時(shí)，商家也可依據(jù)數(shù)字信用信息更為準(zhǔn)確地了解消費(fèi)者的信用狀況和消費(fèi)能力，從而提供更具個(gè)性化的商品和服務(wù)，進(jìn)一步提升消費(fèi)者的消費(fèi)信心。

　　二、對(duì)消費(fèi)模式的影響

　　第一，創(chuàng)新消費(fèi)支付方式。數(shù)字信用催生了如螞蟻花唄、京東白條等數(shù)字信用支付產(chǎn)品，這些產(chǎn)品基于消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)提供小額信貸服務(wù)，使消費(fèi)者可以在一定額度內(nèi)先消費(fèi)后付款，豐富了消費(fèi)支付的選擇，滿足了不同消費(fèi)者的支付需求和消費(fèi)偏好。

　　第二，推動(dòng)信用消費(fèi)模式發(fā)展。除上述支付方式的創(chuàng)新外，數(shù)字信用還推動(dòng)了諸如信用租、信用購(gòu)等信用消費(fèi)模式的興起。例如，在租房、租車等場(chǎng)景中，消費(fèi)者憑借良好的數(shù)字信用可以免押金使用服務(wù)，降低了消費(fèi)門檻和成本，提高了消費(fèi)的便捷性和效率。

　　第三，促進(jìn)線上線下消費(fèi)融合。數(shù)字信用平臺(tái)通過整合線上線下消費(fèi)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的共享與互通，使得消費(fèi)者在線上線下消費(fèi)時(shí)均能享受到便捷的信用服務(wù)。例如，一些線下商家與數(shù)字信用平臺(tái)合作，推出掃碼支付、信用積分抵扣等優(yōu)惠活動(dòng)，吸引了更多消費(fèi)者到店消費(fèi)，促進(jìn)了線上線下的融合發(fā)展。

　　三、對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響

　　第一，擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模。數(shù)字信用降低了金融服務(wù)的門檻，使更多消費(fèi)者能夠獲得消費(fèi)信貸支持，從而擴(kuò)大了消費(fèi)規(guī)模。尤其是那些原本因資金不足而無法進(jìn)行大額消費(fèi)的消費(fèi)者，可以通過數(shù)字信用貸款來滿足對(duì)家電、汽車、住房等耐用消費(fèi)品的需求，推動(dòng)了消費(fèi)升級(jí)。

　　第二，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。數(shù)字信用對(duì)不同消費(fèi)領(lǐng)域的促進(jìn)作用存在差異，相對(duì)而言，其對(duì)教育文娛、衣著、醫(yī)療保健等發(fā)展型和享受型消費(fèi)的促進(jìn)作用更為顯著。這有助于引導(dǎo)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)向更高層次轉(zhuǎn)變，推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，提高居民的生活質(zhì)量和消費(fèi)品質(zhì)。

　　第三，促進(jìn)消費(fèi)公平。數(shù)字信用利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，能夠更為精準(zhǔn)地評(píng)估消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而為不同收入水平、不同地域的消費(fèi)者提供更為公平合理的消費(fèi)信貸機(jī)會(huì)。這有助于縮小城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間的消費(fèi)差距，促進(jìn)消費(fèi)的公平性和普惠性，使更多消費(fèi)者能夠享受到數(shù)字信用帶來的消費(fèi)紅利。

　?。ㄗ髡撸悍顕?guó)和，華南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授、數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任）

　　來源：深圳特區(qū)報(bào)