2025年3月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳公布《關(guān)于健全社會信用體系的意見》，提出構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系。數(shù)字信用體系作為社會信用體系的數(shù)字化升級，通過推動社會信用體系與數(shù)字技術(shù)深度融合而形成，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)識別經(jīng)濟主體信用，是建立在網(wǎng)絡基礎之上、由人際信用、制度信用和技術(shù)信用共同構(gòu)成的綜合體，是新時代經(jīng)濟治理和社會治理模式的重要創(chuàng)新，正逐步成為賦能高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

　　2025年，中國經(jīng)濟站在了新的發(fā)展起點上。在政府工作報告中，“大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求”被擺在了政府工作任務的首位，凸顯了消費對于經(jīng)濟增長的關(guān)鍵作用。當前正在全國實施的提振消費專項行動，強調(diào)通過提升消費能力、增加優(yōu)質(zhì)供給、改善消費環(huán)境以及豐富消費場景，增強消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。新型數(shù)字信用體系的構(gòu)建，可對消費行為、模式和結(jié)構(gòu)等均產(chǎn)生深遠影響，為擴大內(nèi)需與消費升級提供有力支撐。

　　一、對消費行為的影響

　　第一，增強消費意愿。數(shù)字信用體系通過評估消費者的信用狀況，為信用良好的消費者提供更多的消費信貸支持以及更為靈活的支付方式，如“先買后付”等，使消費者能夠基于自身信用提前進行消費，將潛在消費需求轉(zhuǎn)化為實際購買力，進而增強了消費意愿。

　　第二，提升消費信心。數(shù)字信用的畫像、評分等服務，能夠讓消費者清晰了解自身的信用狀況，良好的信用記錄會增強其消費信心。同時，商家也可依據(jù)數(shù)字信用信息更為準確地了解消費者的信用狀況和消費能力，從而提供更具個性化的商品和服務，進一步提升消費者的消費信心。

　　二、對消費模式的影響

　　第一，創(chuàng)新消費支付方式。數(shù)字信用催生了如螞蟻花唄、京東白條等數(shù)字信用支付產(chǎn)品，這些產(chǎn)品基于消費者的信用數(shù)據(jù)提供小額信貸服務，使消費者可以在一定額度內(nèi)先消費后付款，豐富了消費支付的選擇，滿足了不同消費者的支付需求和消費偏好。

　　第二，推動信用消費模式發(fā)展。除上述支付方式的創(chuàng)新外，數(shù)字信用還推動了諸如信用租、信用購等信用消費模式的興起。例如，在租房、租車等場景中，消費者憑借良好的數(shù)字信用可以免押金使用服務，降低了消費門檻和成本，提高了消費的便捷性和效率。

　　第三，促進線上線下消費融合。數(shù)字信用平臺通過整合線上線下消費場景，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的共享與互通，使得消費者在線上線下消費時均能享受到便捷的信用服務。例如，一些線下商家與數(shù)字信用平臺合作，推出掃碼支付、信用積分抵扣等優(yōu)惠活動，吸引了更多消費者到店消費，促進了線上線下的融合發(fā)展。

　　三、對消費結(jié)構(gòu)的影響

　　第一，擴大消費規(guī)模。數(shù)字信用降低了金融服務的門檻，使更多消費者能夠獲得消費信貸支持，從而擴大了消費規(guī)模。尤其是那些原本因資金不足而無法進行大額消費的消費者，可以通過數(shù)字信用貸款來滿足對家電、汽車、住房等耐用消費品的需求，推動了消費升級。

　　第二，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)。數(shù)字信用對不同消費領(lǐng)域的促進作用存在差異，相對而言，其對教育文娛、衣著、醫(yī)療保健等發(fā)展型和享受型消費的促進作用更為顯著。這有助于引導居民消費結(jié)構(gòu)向更高層次轉(zhuǎn)變，推動消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，提高居民的生活質(zhì)量和消費品質(zhì)。

　　第三，促進消費公平。數(shù)字信用利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，能夠更為精準地評估消費者的信用風險，從而為不同收入水平、不同地域的消費者提供更為公平合理的消費信貸機會。這有助于縮小城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間的消費差距，促進消費的公平性和普惠性，使更多消費者能夠享受到數(shù)字信用帶來的消費紅利。

　?。ㄗ髡撸悍顕停A南師范大學經(jīng)濟與管理學院教授、數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任）

　　來源：深圳特區(qū)報