2025年是深圳特區(qū)建立45周年。習(xí)近平總書記指出，深圳是中國特色社會主義在一張白紙上的精彩演繹。45年來，深圳因改革開放而生、因改革開放而興，將“敢為天下先”的創(chuàng)新精神融入城市基因，不斷轉(zhuǎn)型升級，從昔日南海之濱的邊陲漁村蛻變?yōu)橐倭⒂谑澜鐤|方的國際化大都市。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，黨的十八大以來，國家不斷加大金融助力深圳發(fā)展的政策支持，深化深港合作、推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、試點(diǎn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。金融制度創(chuàng)新和市場活力激情碰撞，在資本市場、科技金融、數(shù)字金融、跨境金融等領(lǐng)域突破式發(fā)展，深圳成為中國金融改革的先鋒樣本?！吨袊鹑凇冯s志特別策劃“深圳特區(qū)金融45年”專欄，將機(jī)構(gòu)成長歷程融入金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中，通過鮮活的金融實(shí)踐案例，見微知著，展現(xiàn)特區(qū)金融與城市發(fā)展共生共榮的壯闊圖景。

    2018年5月23日，在改革開放的前沿陣地深圳，百行征信有限公司（以下簡稱百行征信）正式揭牌成立，標(biāo)志著我國首家市場化個人征信機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新沃土上誕生。在中國人民銀行的指導(dǎo)和深圳市優(yōu)良金融生態(tài)環(huán)境的滋養(yǎng)下，百行征信始終堅(jiān)持市場化、法治化、科技化的經(jīng)營方向，堅(jiān)持以人民為中心，恪守“獨(dú)立第三方、客觀公正性、個人隱私權(quán)益保護(hù)”的發(fā)展原則，依托深圳敢為人先、勇立潮頭的改革精神，埋頭苦干、探索創(chuàng)新，已成長為我國個人征信體系中不可或缺的市場化力量。深圳這片熱土所孕育的創(chuàng)新基因，成為驅(qū)動百行征信不斷突破自我的核心動力。

    夯基固本 前沿探索：跨境征信賦能粵港澳大灣區(qū)一體化

    粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是國家重大戰(zhàn)略決策，深圳作為大灣區(qū)建設(shè)的重要引擎，肩負(fù)著引領(lǐng)區(qū)域協(xié)同發(fā)展的歷史重任。2020年《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》和2023年《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》（“前海金融30條”）兩份重磅文件，均明確提出要深化跨境征信合作，這為百行征信立足粵港澳大灣區(qū)探索跨境征信創(chuàng)新提供了清晰指引和廣闊舞臺。

    跨境征信互聯(lián)互通對支撐大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展具有重要意義。隨著大灣區(qū)一體化推進(jìn)，深港跨境合作日益緊密，眾多科技型、貿(mào)易型和服務(wù)型的中小企業(yè)在深圳、香港等地同時(shí)布局，深港各個關(guān)聯(lián)企業(yè)之間信用相互影響，企業(yè)主個人與中小企業(yè)自身之間關(guān)系緊密，在申請信貸時(shí)面臨征信不互通，導(dǎo)致貸前審批速度慢、額度不足、通過率低以及貸后管理難等問題。此外，在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中，還存在兩地身份無法關(guān)聯(lián)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息共享難等挑戰(zhàn)。

    在中國人民銀行的指導(dǎo)下，百行征信積極參與粵港澳大灣區(qū)征信數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，與香港征信機(jī)構(gòu)開展合作，推動跨境征信北向通、南向通試點(diǎn)。在北向通方面，百行征信實(shí)現(xiàn)首批深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)落地，面向內(nèi)地合作銀行等金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)合規(guī)授權(quán)的香港企業(yè)和個人信用報(bào)告。這使得內(nèi)地銀行在信貸審批時(shí)擁有了跨境維度的關(guān)鍵征信信息支撐，有效填補(bǔ)了以往的信息盲區(qū)。該服務(wù)便利了香港居民和企業(yè)在內(nèi)地創(chuàng)業(yè)、展業(yè)、安居的融資需求，首批受惠的香港科技類企業(yè)已通過該渠道成功獲得內(nèi)資銀行的信貸支持。通過兩地市場化征信機(jī)構(gòu)的緊密協(xié)作，征信服務(wù)精準(zhǔn)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力更多港人港企便捷地在深圳乃至內(nèi)地其他地區(qū)獲取發(fā)展資金，為深化深港金融合作、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)和技術(shù)保障。在南向通方面，百行征信率先推出內(nèi)地企業(yè)基本信息報(bào)告等產(chǎn)品，滿足香港金融機(jī)構(gòu)的身份核驗(yàn)（KYC）需求。在中國人民銀行、深圳網(wǎng)信辦、香港金融管理局等深港兩地管理部門的指導(dǎo)下，百行征信深度參與深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺工作。平臺運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)據(jù)指紋進(jìn)行文件驗(yàn)證，不涉及數(shù)據(jù)原文件的跨境傳輸和儲存，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)用戶自主攜帶資料的可信驗(yàn)證。試運(yùn)行期間，百行征信與香港征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)申報(bào)基于信息主體自主授權(quán)的信用信息跨境驗(yàn)證。通過高效可信的驗(yàn)證機(jī)制，香港金融機(jī)構(gòu)得以精準(zhǔn)、高效地確認(rèn)內(nèi)地客戶提供的信用憑證真實(shí)性，并推出了針對內(nèi)地優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的“出海貸”金融產(chǎn)品。此舉降低了內(nèi)地企業(yè)依托香港作為國際金融中心和國際跳板“走出去”的信用壁壘，以及獲取海外發(fā)展資金的成本與門檻，為“中國制造”“中國智造”走向世界增添了信用助推力量。

    作者：王曉蕾  百行征信有限公司董事長

    來源：中國金融