發(fā)展普惠金融是以人民為中心的發(fā)展思想在金融領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。近年來，我國普惠金融發(fā)展取得長足進步，多層次普惠金融供給格局逐步確立，普惠金融產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)優(yōu)化?！笆逦濉币?guī)劃建議對“加快建設(shè)金融強國”作出部署，強調(diào)大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融?！秶鴦?wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，堅持市場化、法治化原則，遵循金融規(guī)律，積極穩(wěn)妥探索成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式。本期特邀專家圍繞相關(guān)問題進行研討。

　　近年來，我國在建設(shè)普惠金融改革試驗區(qū)方面，積累了哪些經(jīng)驗并落地見效？

　　李學峰（南開大學金融學院教授、金融創(chuàng)新與產(chǎn)供鏈融合發(fā)展研究中心主任）：普惠金融是支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村全面振興有效實施的重要金融服務(wù)。為在不同資源稟賦地區(qū)進行差異化試點、在全國層面破解共性難題積累經(jīng)驗，2016年中國人民銀行聯(lián)合有關(guān)部門開展普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)，河南省蘭考縣成為我國首個普惠金融改革試驗區(qū)。截至目前，已批準建設(shè)多個普惠金融改革試驗區(qū)和普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)。其中，蘭考縣側(cè)重傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)和欠發(fā)達縣域的普惠金融發(fā)展，浙江省寧波市側(cè)重金融服務(wù)民營經(jīng)濟及小微企業(yè)的舉措，福建省寧德市和龍巖市側(cè)重革命老區(qū)脫貧攻堅和振興發(fā)展，江西省贛州市和吉安市致力于健全多層次普惠金融體系，陜西省銅川市聚焦資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展。此外，山東省臨沂市、浙江省麗水市和四川省成都市不斷摸索普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實踐路徑。

　　近年來，各試驗區(qū)作為改革“苗圃”，圍繞破解普惠金融深層次難題積極探索，取得顯著成效。

　　一是深化機制創(chuàng)新，構(gòu)建多層次風險分擔與信用增進體系。各試驗區(qū)著力健全普惠金融重點領(lǐng)域信用信息共享機制。贛州市針對涉農(nóng)主體抵押物不足、抗風險能力弱的問題，發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)增信作用，在銀行“整村授信”工作的基礎(chǔ)上，引入政府性融資擔保機構(gòu)建立風險分擔機制，首創(chuàng)設(shè)立了“整村擔?！比谫Y模式，鼓勵銀行加大對鄉(xiāng)村振興的信貸支持。該模式通過整合政府風險補償金、擔保機構(gòu)增信和銀行信貸資源，顯著降低了金融機構(gòu)放貸顧慮，提高了審批效率。

　　二是聚焦產(chǎn)業(yè)特色，創(chuàng)新全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。各試驗區(qū)緊密結(jié)合地方資源稟賦和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，推動普惠金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合。臨沂市積極發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。如，為解決畜禽存欄持續(xù)下降問題，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合金融機構(gòu)推出“養(yǎng)殖貸”。又如，為促進食品產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推出“沂蒙食品發(fā)展貸”，貸款額度最高1000萬元、期限最長10年。這些舉措不僅實現(xiàn)了金融資源與產(chǎn)業(yè)需求的精準對接，并且為地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力支撐。

　　三是推動科技賦能，促進數(shù)字普惠金融下沉縣域鄉(xiāng)村。各試驗區(qū)積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，拓展服務(wù)半徑，降低服務(wù)成本，提升普惠金融服務(wù)效率和體驗。中國人民銀行四川省分行指導(dǎo)市場化征信機構(gòu)建設(shè)運營天府信用通平臺，對接省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳“信貸直通車”、成都農(nóng)貸通平臺，可實時調(diào)用所有農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體登記注冊、土地確權(quán)、農(nóng)機購置和作業(yè)補貼、耕地補貼等涉農(nóng)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的全覆蓋，支持對涉農(nóng)主體開展信用培育和客戶“一鍵式”融資。該平臺顯著提升了銀企對接效率，降低了信息獲取成本。

　　四是探索融合發(fā)展，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。各試驗區(qū)促進綠色金融與普惠金融相結(jié)合，引導(dǎo)金融機構(gòu)為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供支持。中國人民銀行江西省分行致力于在普惠金融重點領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標。如，推動贛州市建立綠色普惠金融融合發(fā)展機制，編制綠色普惠金融識別目錄，促進綠色低碳發(fā)展。又如，引導(dǎo)吉安市推出“生態(tài)修復(fù)貸”“古村貸”“竹子貸”“惠林貸”等綠色普惠信貸產(chǎn)品，拓展生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)渠道。這些實踐，通過市場化激勵機制，引導(dǎo)金融資源流向更環(huán)保、更可持續(xù)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　五是加強多方協(xié)同，推進治理能力現(xiàn)代化。各試驗區(qū)堅持政策引領(lǐng)，加強規(guī)劃引導(dǎo)，優(yōu)化營商環(huán)境，完善基礎(chǔ)設(shè)施、制度規(guī)則和基層治理。贛州市農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極推動資源共享、服務(wù)共抓、互促共進。如，全市農(nóng)商銀行聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、村兩委，通過競爭性選拔選派優(yōu)秀客戶經(jīng)理，組建村級金融輔導(dǎo)員隊伍，促進金融服務(wù)深度嵌入基層治理體系。又如，農(nóng)商銀行聯(lián)動宣傳部門與基層組織，開展誠實守信主題宣講及文明信用農(nóng)戶（商戶）評選活動，倡導(dǎo)并營造誠實守信的文明新風尚。

　　各試驗區(qū)蹄疾步穩(wěn)推進普惠金融改革試點，推出大量創(chuàng)新舉措。同時也要看到，這些建設(shè)成果區(qū)域性特色較強，亟待將地方經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為具有廣泛適用性的可復(fù)制模式?！秶鴦?wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，深入推進普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)，支持各地開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等試點示范，在全面評估效果基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥推廣普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式、“銀稅互動”等部門信用信息共享、區(qū)域性綜合金融服務(wù)平臺等成熟經(jīng)驗。未來，需進一步推進試點示范，支持農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)補短板，強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，探索形成一系列良好的普惠金融實踐案例，在更多地區(qū)復(fù)制推廣。

　　來源：經(jīng)濟日報