據(jù)智庫統(tǒng)計，中國個人征信市場空間約2000億元，個人征信和企業(yè)征信總規(guī)模約為20億元?？傮w來看，征信熱是市場行為，有市場就催生出需求。經(jīng)濟學家宋清輝指出，征信業(yè)的未來在于合作與規(guī)范。

　　征信業(yè)最重要的是數(shù)據(jù)。在國外，征信機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)都是共享的，數(shù)據(jù)共享是征信行業(yè)發(fā)展的基石，例如美國三大征信局益百利、環(huán)聯(lián)、艾奎法克斯之間數(shù)據(jù)都是共享的。它們之間雖有競爭，但是這種競爭主要體現(xiàn)在對于數(shù)據(jù)的管理、加工、保護、風險判斷的良性競爭?？v觀國內(nèi)，央行批準開展個人征信業(yè)務的機構(gòu)，很多數(shù)據(jù)都是不共享的。例如阿里巴巴、騰訊、平安等，這些征信企業(yè)的數(shù)據(jù)一般都是內(nèi)部獲取、內(nèi)部流通，不與其它企業(yè)共享。筆者認為，征信業(yè)的未來在于合作與規(guī)范，平臺之間不愿意分享自己的征信數(shù)據(jù)信息，就勢必會影響整個征信系統(tǒng)發(fā)揮其應有的作用。

　　此外，市場在征信系統(tǒng)建設(shè)方面也有較大的爭論。有人認為，征信業(yè)只需要像法國那樣，一套系統(tǒng)就可以，也有人認為行業(yè)應該有充分的市場競爭?？傮w上，筆者認為還是深化目前的“1+N”，即“政府主導+市場化結(jié)合”這種模式。通俗一點來講，即中國央行征信中心成為政府主導下的基礎(chǔ)信用信息集合中心，將來獲得征信許可證的機構(gòu)則進行市場化運作。

　　同時，商業(yè)化的征信機構(gòu)應該與央行征信密切配合，唯有如此，才能夠推動整個征信系統(tǒng)的發(fā)展。商業(yè)化的征信機構(gòu)相對靈活，可以通過開展與創(chuàng)新和增值化相關(guān)的征信業(yè)務，從而使得中國的征信業(yè)形成全方位、多層次的互補格局。

　　一般而言，征信機構(gòu)通?？梢苑譃槿箢?，分別是企業(yè)征信機構(gòu)、個人征信機構(gòu)和財產(chǎn)征信機構(gòu)。在中國，我們見到最多的主要是前兩類。例如個人征信，主要是記錄居民的信用身份證，個人購車、貸款擔保、申請信用卡乃至求職、出行出境等。

　　個人、企業(yè)信用等征信業(yè)務雖然就像一座待開發(fā)的“金礦”，但是中國征信體系的完善還有漫長的道路要走。因為做征信需要大量的原始數(shù)據(jù)積累，必須要耐得住寂寞和耐心積累數(shù)據(jù)，這可能需要二十年以上，時間成本很高。由此看來，征信業(yè)務只有巨頭們才有實力玩得起。除了個人征信，企業(yè)征信也逐漸得到重視。企業(yè)征信主要是幫助客戶控制判斷商業(yè)活動的風險，進行信用管理。征信企業(yè)的數(shù)據(jù)獲取和抓取能力，是企業(yè)征信業(yè)務建立的關(guān)鍵。

　　另外，據(jù)筆者了解，中國當前征信業(yè)市場主體的商業(yè)模式尚不清晰，基本的服務都尚未收費，還處于市場前期的培育階段。當下，中國的征信法律等環(huán)境發(fā)展尚不健全，基本沒有征信企業(yè)單純依靠征信業(yè)務實現(xiàn)較大規(guī)模的盈利。而國外發(fā)達國家的征信機構(gòu)提供征信服務均收取費用，收費標準不一，往往采用市場化的競價方式，盈利頗豐。

　　中國征信業(yè)的發(fā)展可以追溯到上世紀30年代初，至今從無到有，市場規(guī)模在不斷擴大，年復合增長率接近30％。在談到征信業(yè)時，很多人都會談及中國征信業(yè)的違約成本太低，但是，直接加大懲處力度未必能夠在短時間改善征信環(huán)境，征信業(yè)的發(fā)展需要的是系統(tǒng)性進步。

　　在中國征信業(yè)快速發(fā)展的同時，技術(shù)變革對征信業(yè)的發(fā)展起到了非常大的推動作用，圍繞征信數(shù)據(jù)庫，通過技術(shù)化手段獲得成長性的小型科技公司也迎來巨大的發(fā)展良機。無論如何，未來中國征信市場將日趨成熟，規(guī)模也將不斷擴大，或?qū)⒂瓉肀l(fā)式發(fā)展。