近年來，在資本市場、商業(yè)交易、個(gè)人消費(fèi)等層面出現(xiàn)了大量的失信行為，包括商業(yè)欺詐、偷稅漏稅、虛假廣告、逃廢債、假冒偽劣產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)虛假炒信等現(xiàn)象屢見不鮮，信用缺失已成為制約經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的瓶頸，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人民生活的進(jìn)一步提高。因此，建立一個(gè)規(guī)范、有效的社會(huì)信用機(jī)制顯得尤為重要。

    在研究信用缺失方面，很多人都強(qiáng)調(diào)立法，健全法制法規(guī)，增加失信主體的懲罰成本。但是要抑制信用缺失，僅僅有交易合同和法律是不夠的。信用不僅是一個(gè)法律問題，它首先應(yīng)該是一個(gè)道德觀念問題，道德是約束力較弱的社會(huì)行為規(guī)范，是較高層次的社會(huì)行為規(guī)范，而法律是有強(qiáng)制力的社會(huì)行為規(guī)范，是最低層次的社會(huì)行為規(guī)范。在現(xiàn)實(shí)中，大量的交易是通過非正式合約來履行的，非正式合約的履行是通過信用機(jī)制的非正式約束來完成的。所以對每個(gè)市場主體除了要加強(qiáng)信用教育、培養(yǎng)信用意識(shí)、形成信用文化等方面，使其主觀上誠實(shí)守信，還需要對主體進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，在客觀予以監(jiān)督。

    市場經(jīng)濟(jì)從某種意義上講就是信用經(jīng)濟(jì)。自20世紀(jì)初美國穆迪公司建立了世界上第一家資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以來，信用評(píng)級(jí)行業(yè)經(jīng)過百年的發(fā)展，在揭示和防范信用風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本以及協(xié)助政府進(jìn)行金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮了重要作用，日益被投資者、賒銷企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)所認(rèn)同。信用等級(jí)反映市場主體的履約狀況和償債能力，低等級(jí)的市場主體較難獲得金融機(jī)構(gòu)和投資者的支持，在融資的難易程度和融資成本方面都處于不利的地步。信用評(píng)價(jià)對市場主體、政府和社會(huì)來說都有著非常大的作用。

    從市場主體看，主要作用有：一是信用評(píng)價(jià)是樹立良好信譽(yù)形象的有效途徑。二是信用評(píng)價(jià)有利于低成本地籌集資金。市場主體迫切要求自己的信用狀況得到合理的分析和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，以利于銀行和社會(huì)公眾投資者按照自己的經(jīng)營管理水平和信用狀況給予資金支持，并通過不斷改善經(jīng)營管理，提高自己的信用等級(jí)，降低籌貸成本，最大限度地享受相應(yīng)的權(quán)益。三是信用評(píng)價(jià)是社會(huì)形象和綜合競爭力的有力證明，可以在商業(yè)合作、商品交易、項(xiàng)目招商、投標(biāo)招標(biāo)、融資、投資時(shí)供相關(guān)各方評(píng)判信用風(fēng)險(xiǎn)。信用等級(jí)好的市場主體將有機(jī)會(huì)優(yōu)先獲取政府財(cái)政補(bǔ)助支持、資質(zhì)免審、貸款利率優(yōu)惠、招投標(biāo)資格等待遇。四是任何一個(gè)市場主體都必須與外界發(fā)生聯(lián)系，努力發(fā)展自己的客戶。這些客戶是利益實(shí)現(xiàn)的載體，也是最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。隨著市場競爭的日益激烈，最大限度地了解客戶的信用情況，成為防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。

    從政府和整個(gè)社會(huì)看，主要作用有：一是信用評(píng)價(jià)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，可以加快國家信用體系建設(shè)，完善社會(huì)信用制度，經(jīng)造一個(gè)良好的市場環(huán)境。二是信用評(píng)價(jià)可以為政府主管部門審核債券發(fā)行提供參考依據(jù)，也有助于中央銀行等金融監(jiān)管部門對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，有利于金融市場的穩(wěn)定。三是信用評(píng)價(jià)可以讓政府有條件幫助市場主體搭建更多的進(jìn)駐國際、國內(nèi)市場的平臺(tái)，提供更多的商業(yè)機(jī)會(huì)和融資渠道，降低經(jīng)營成本。四是信用評(píng)價(jià)可以促進(jìn)區(qū)域或行業(yè)信用環(huán)境建設(shè)，為擴(kuò)大對外開放，打造區(qū)域或行業(yè)的信用形象奠定良好基礎(chǔ)。

    總之，對市場主體來說信用評(píng)價(jià)等級(jí)是重要的身份憑證，有助于其樹立良好形象、降低融資成本、提升綜合競爭力、防范市場風(fēng)險(xiǎn)。對政府部門來說信用評(píng)價(jià)發(fā)揮職能重要手段，有助于完善社會(huì)信用制度、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、營造良好的社會(huì)環(huán)境。

（作者為浙江省信用中心 黃哲）