一、從業(yè)人員信用檔案建設(shè)的必要性
    習(xí)近平總書記在2021年9月中央人才工作會(huì)議上指出，要建立以信任為基礎(chǔ)的人才使用機(jī)制。信任不是憑空的，信任關(guān)系的建立離不開信用信息的獲取，信用檔案是對從業(yè)人員建立信任的基礎(chǔ)。
    1. 信任危機(jī)和輿情事件的出現(xiàn)迫切需要建立從業(yè)人員信用檔案
    近些年來，我國各領(lǐng)域不誠信的現(xiàn)象頻發(fā)，引發(fā)很多社會(huì)矛盾，甚至引發(fā)信任危機(jī)和輿情事件，其中很多是由于從業(yè)人員失信造成的。比如一些P2P基金攜款跑路、慈善捐贈(zèng)被管理人員貪污、為了銷售利潤在食品里面加入一些會(huì)危害人健康的添加劑、為了節(jié)省成本不惜以侵害生命安全為代價(jià)偷工減料等等，如果能建立相關(guān)從業(yè)人員信用檔案，一方面可以在事前形成約束，另一方面有利于日后追蹤和追責(zé)。
    2. 建立和培養(yǎng)職業(yè)社會(huì)責(zé)任感需要建立從業(yè)人員信用檔案
    針對一些大型案件，特別是直接產(chǎn)生社會(huì)輿情危機(jī)的案件，比如上面提到的一些事件，可以對涉事機(jī)構(gòu)做出處理，但是如果不處理到具體的人員，以后一些人就會(huì)更加有僥幸心理，認(rèn)為出了事反正有機(jī)構(gòu)兜著。因此，應(yīng)該建立從業(yè)人員信用檔案，建立與形成長效約束機(jī)制，以標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化的形態(tài)固定化，以提升從業(yè)人員職業(yè)責(zé)任感。
    3. 深化社會(huì)信用體系建設(shè)需要建立從業(yè)人員信用檔案
    自然人信用建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，其中重點(diǎn)人群職業(yè)信用建設(shè)是自然人信用建設(shè)的重要內(nèi)容，從業(yè)人員信用檔案的建立是加強(qiáng)重點(diǎn)人群職業(yè)信用建設(shè)的基礎(chǔ)。通過建立從業(yè)人員信用檔案，形成從業(yè)人員的信用記錄和信用畫像，有利于用人單位和服務(wù)對象等主體便捷地了解其信用狀況并進(jìn)行相關(guān)決策，可以節(jié)省成本、提高效率，也有利于行業(yè)和社會(huì)信用環(huán)境的優(yōu)化，是社會(huì)信用體系建設(shè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段的基礎(chǔ)性工程。
    二、建立從業(yè)人員信用檔案的現(xiàn)實(shí)意義
    1. 有利于促進(jìn)整個(gè)社會(huì)提升誠信意識
    社會(huì)中的大多數(shù)群體有從業(yè)行為、屬于從業(yè)人員，從業(yè)人員誠信意識的提升將帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)誠信意識的提升。提升誠信意識不能僅靠宣傳教育，還要在法律和道德之間建立一系列的規(guī)則約束。信用檔案就是建立規(guī)則約束的一種形式，把規(guī)則具象化并把從業(yè)人員遵守規(guī)則的情況記錄下來。
    2. 有利于探索完善信用法律法規(guī)建設(shè)
    我國法制系統(tǒng)一直是建立在立足我國國情、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，迫切需要完善和健全我國的法律法規(guī)制度。對于誠信建設(shè)需要配套的法律法規(guī)，也存在著需要探索和適應(yīng)的過程，在建立從業(yè)人員信用檔案的過程中，可以逐步探索完善與自然人信用和行業(yè)信用等有關(guān)的法律法規(guī)。
    3. 有利于推進(jìn)治理體系和治理能力現(xiàn)代化
    原來一般只是在收入與踐約能力方面有一些信用記錄和報(bào)告，主要應(yīng)用也只是信貸與授信等領(lǐng)域?，F(xiàn)在，社會(huì)治理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展使得人們對信用的需求發(fā)生了很大變化，主要的變化是超越了收入、資產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)信息，要求的信息面更廣了，現(xiàn)在的需求是三維度的，即基本素質(zhì)誠信度、社會(huì)活動(dòng)合規(guī)度、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)踐約度。我們通過建立從業(yè)人員信用檔案，一方面可以摸索建立三維度的、比較全面的信用檔案，探索建立符合我國政治經(jīng)濟(jì)和文化特點(diǎn)的從業(yè)人員信用管理體系，這很有意義；另一方面，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都能溯源，從業(yè)人員的服務(wù)也應(yīng)該能夠溯源，建立從業(yè)人員信用檔案，是個(gè)切實(shí)可行的路徑，可以形成基于網(wǎng)絡(luò)與電子化的信用信息系統(tǒng)，這對于推進(jìn)我們的治理體系和治理能力現(xiàn)代化有現(xiàn)實(shí)意義，做好了，對國際社會(huì)也是一種了不起的貢獻(xiàn)。
    三、對如何建立從業(yè)人員信用檔案的八點(diǎn)思考
    第一，關(guān)于信用檔案的內(nèi)容與信息項(xiàng)分類。這是起草工作要面臨的一個(gè)比較難操作的問題，因?yàn)閷π庞玫恼J(rèn)識與理解并不統(tǒng)一，因此內(nèi)容與分類也會(huì)有很多爭議。這個(gè)問題，表面上可能爭議的是檔案內(nèi)容與具體的信息項(xiàng)，但實(shí)質(zhì)上，問題的根問題是信用的內(nèi)涵與外延?，F(xiàn)在，社會(huì)上對信用的內(nèi)涵與本質(zhì)、信用的構(gòu)成與外延的認(rèn)識并不統(tǒng)一，大家共識的是信用問題很重要，應(yīng)該開展一些建設(shè)工作，但是信用到底是什么？怎么建設(shè)，大家是有爭議的，認(rèn)知與理解各有角度，不完全一致。建議起草組要把握幾個(gè)原則，第一個(gè)原則，要充分討論，討論的過程就是溝通與統(tǒng)一的過程；第二個(gè)原則，要規(guī)范，要有一定的依據(jù)，有依據(jù)可以減少爭議，依據(jù)可以是政策文件、法律法規(guī)、學(xué)術(shù)理論，值得注意的一個(gè)問題是無論什么依據(jù)，都要有自己的邏輯，能形成閉環(huán)的解釋，較為全面、不遺漏，能自圓其說，有令人信服的方法論；第三個(gè)原則，找共性，最終完全達(dá)成一致也不太容易，可能也達(dá)不到，應(yīng)當(dāng)存大同。
    第二，關(guān)于從業(yè)人員選取的范圍?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人誠信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2016〕98 號）明確提出對14個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域從業(yè)人員建立信用記錄，鼓勵(lì)協(xié)會(huì)商會(huì)為會(huì)員建立信用檔案。這里有幾個(gè)問題重點(diǎn)人員可以討論，即公務(wù)員、企業(yè)法人和責(zé)任人、金融從業(yè)人員。他們要不要列入，現(xiàn)在信息項(xiàng)內(nèi)容、建立檔案的主體、檔案的用途等的表述可能都要調(diào)整，要好好研究。附錄A和B都是適用于一般生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)的。不太適用金融企業(yè)。14個(gè)重點(diǎn)人群是包括了金融領(lǐng)域從業(yè)人員的。習(xí)近平總書記最近多次強(qiáng)調(diào)金融的重要性以及要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，指出要做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。落實(shí)這些指示，有必要考慮建立金融從業(yè)人員，特別是高中級管理人員從業(yè)檔案。建立金融領(lǐng)域從業(yè)人員的信用檔案就是具體落實(shí)上述防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。建議一是從業(yè)人員信用檔案要著重通用、基礎(chǔ)性，哪怕信息內(nèi)容不多，但是共性通識好用。二是可以分類，公務(wù)員、企業(yè)法人和相關(guān)責(zé)任人、金融從業(yè)人員都要建立信用檔案。
    第三，關(guān)于建立從業(yè)人員信用檔案的程序與方法。建議確定信用檔案中公共信用信息的來源以及共享、公開范圍和相應(yīng)的程序。確保信用信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享。要兼顧保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，要有法律、法規(guī)根據(jù)。需要探討嘗試這個(gè)平衡點(diǎn)。
    第四，增加維護(hù)個(gè)人權(quán)益的內(nèi)容。包括個(gè)人查詢、申述與復(fù)議、信用修復(fù)的權(quán)益，要規(guī)范。2021年8月20日，《個(gè)人信息保護(hù)法》正式通過，并將于2021年11日1日正式施行。這是一個(gè)全面的法律框架，用于規(guī)范個(gè)人信息的處理和收集以及跨境傳輸。我們的草案在起草的時(shí)候可能還不太了解這個(gè)，現(xiàn)在應(yīng)與相關(guān)法律對一對，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)依法依規(guī)。特別應(yīng)增加信用修復(fù)內(nèi)容。目前，國家發(fā)改委、市場監(jiān)管總局、稅務(wù)總局等部門出臺的信用修復(fù)辦法主要涉及企業(yè)的信用修復(fù)，而從業(yè)人員信用檔案的修復(fù)屬于自然人信用修復(fù)，建議依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、參考已出臺的信用修復(fù)文件，制定信用檔案信用修復(fù)的相關(guān)規(guī)范，明確修復(fù)的條件和程序等。
    第五，考慮與國際接軌。按中央部署，我們現(xiàn)在處于新階段、新理念、新格局的高質(zhì)量發(fā)展時(shí)期，要把我們國家建設(shè)成為大國強(qiáng)國，要走向國際，要與國際接軌，不能只是自說自話。國際上有從業(yè)人員的職業(yè)信用記錄、檔案和報(bào)告。從業(yè)人員信用檔案與職業(yè)信用報(bào)告的關(guān)系是一個(gè)要嚴(yán)肅討論的問題。建議二者要銜接，主要是在信息項(xiàng)、建檔主體、檔案用途方面要有借鑒，要立足本土與國情，同時(shí)積極引入國際經(jīng)驗(yàn)與慣例，努力提升從業(yè)人員信用檔案建設(shè)的質(zhì)量，提高應(yīng)用與管理水平。
    第六，關(guān)于從業(yè)人員信用檔案的用途。從實(shí)踐應(yīng)用角度看，這可能是最重要的問題。建議開展調(diào)研，對用途做規(guī)范約定，在保護(hù)主體權(quán)益、形成管理約束、促進(jìn)數(shù)據(jù)與信息應(yīng)用、提升誠信意識這四個(gè)方面做好平衡。
    第七，從業(yè)人員信用檔案國家標(biāo)準(zhǔn)可以與教育相結(jié)合。把標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)容植入近信用管理專業(yè)教育和普及教育里。信用管理專業(yè)培養(yǎng)出的復(fù)合型人才能夠在國家政府部門、企事業(yè)單位、科研機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等各種崗位從事信用政策制定與信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。從業(yè)人員信用檔案的建立、維護(hù)和應(yīng)用等是專業(yè)性較強(qiáng)的信用管理工作，一方面需要專業(yè)人才的支撐，另一方面，在培養(yǎng)專業(yè)人才的時(shí)候也應(yīng)該把標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)容加進(jìn)去。
    第八，調(diào)研確定從業(yè)人員信用檔案國標(biāo)指導(dǎo)與服務(wù)的目標(biāo)?，F(xiàn)在好像是兩條線、兩個(gè)目標(biāo)，一個(gè)是企業(yè)自己，另一個(gè)是社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他用人單位。這兩個(gè)目標(biāo)的需求不一樣，但是可以有統(tǒng)一的部分，要調(diào)研找到。建議可以從14個(gè)人群的共同存在的信用問題出發(fā)。這是答案，也是從業(yè)人員信用檔案建設(shè)成功與否的密碼。應(yīng)以問題為導(dǎo)向、以實(shí)際應(yīng)用主體為目標(biāo)，確立通識性的信用信息項(xiàng)，形成規(guī)范、通用的信用檔案。