2019年7月16日，國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的指導意見》；2020年2月5日，習近平總書記在中央全面依法治國委員會第三次會議上講話指出“堅持頂層設(shè)計和法治實踐相結(jié)合，提升法治促進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的效能”；2020年11月25日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，確定完善失信約束制度、健全社會信用體系的措施，為發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟提供支撐。健全社會信用體系是法治建設(shè)進程和人民群眾法治需求，同推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求相協(xié)同。信用監(jiān)管成為了健全社會信用體系、保障社會信用秩序的重要一環(huán)，尤其是在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，信用監(jiān)管面臨的新問題必然要求創(chuàng)新監(jiān)管模式，內(nèi)在地要求強化法治思維，不斷創(chuàng)新和深化法治實踐。
    一、大數(shù)據(jù)與信用監(jiān)管的關(guān)系
    大數(shù)據(jù)一般用以定義和描述信息爆炸時代產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，其特征是數(shù)據(jù)量大、類型繁多、存取速度快，應用價值高?；谶@些特征，大數(shù)據(jù)在全球生產(chǎn)、分配、消費活動、經(jīng)濟運行、社會活動上和國家治理能力交匯融合，成為推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和發(fā)展的新動力，是增強國家競爭優(yōu)勢和提升政府治理能力的新機遇。
    信用本身不具有實體性，其內(nèi)容必須借助一定載體進行呈現(xiàn)，當其載體為數(shù)字編碼技術(shù)時，信用就以數(shù)據(jù)方式表現(xiàn)出來。信用監(jiān)管，是指以信用產(chǎn)品的制造為基礎(chǔ)，借助信息監(jiān)管平臺，特定主體對授信、信用數(shù)據(jù)的收集、信用數(shù)據(jù)的加工、信用數(shù)據(jù)的使用進行監(jiān)督監(jiān)管，信用監(jiān)管是確保信用有序流轉(zhuǎn)的重要制度，其目的具有公共性。
    二、大數(shù)據(jù)環(huán)境下信用監(jiān)管的規(guī)則和標準
    大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)體量的劇增與駁雜化，造成了信用監(jiān)管的技術(shù)和邏輯的改變，使得信用監(jiān)管有了新的特征。信用監(jiān)管的實施，實質(zhì)上就是一個利用信用數(shù)據(jù)制造信用產(chǎn)品并使用的過程，信用產(chǎn)品的質(zhì)量也決定了信用監(jiān)管的質(zhì)量。
    大數(shù)據(jù)背景下信用監(jiān)管的障礙在于信用監(jiān)管對象的質(zhì)變，應對的首要前提是建立信用監(jiān)管規(guī)則與標準。監(jiān)管規(guī)則和標準體系的建立，是實現(xiàn)科學高效信用監(jiān)管的必經(jīng)之路。信用監(jiān)管規(guī)則與標準的建立應符合以下幾個要求：
    第一，內(nèi)容上要以信用為基礎(chǔ)分領(lǐng)域設(shè)立信用監(jiān)管規(guī)則和標準，避免通用的混雜式概括標準，以實現(xiàn)監(jiān)管的精確度要求。
    第二，程序上要充分做到公開透明，將監(jiān)管規(guī)則和標準體系向社會公開，通過公示使得社會公眾對監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管標準產(chǎn)生公信力，增強監(jiān)管的可信度。
    第三，監(jiān)管規(guī)則與標準在全國范圍內(nèi)要有一致性、簡明性、可行性。要實現(xiàn)地域之間執(zhí)法尺度的一致性，避免監(jiān)管困境；同時必須足夠簡明，被監(jiān)管者能夠產(chǎn)生明確的合理預期；在此二者的基礎(chǔ)上，要保證監(jiān)管規(guī)則和標準具有實際可行性。
    在大數(shù)據(jù)背景下，信用監(jiān)管的規(guī)則與標準體系應當進行相應調(diào)整，以適應新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，在包容審慎的前提下，根據(jù)大數(shù)據(jù)體量與技術(shù)方面的特征，制定相應的監(jiān)管規(guī)則與標準，在保證監(jiān)管治理和安全的同時，留足大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間。
    大數(shù)據(jù)不僅改變了監(jiān)管的對象，也改變了監(jiān)管的手段，依托國家統(tǒng)一建立的在線監(jiān)管系統(tǒng)，可以更好地推進監(jiān)管規(guī)則與監(jiān)管標準的實施，通過整合監(jiān)管信息實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管、事前監(jiān)管，進而提升監(jiān)管的精準化、智能化、法治化水平。
    三、大數(shù)據(jù)背景下信用監(jiān)管模式的創(chuàng)新
    （一）信用對法治理念的貫徹
    社會主義法治由憲法以及相關(guān)的法律制度構(gòu)成，法治的實施得到了國家強制力的保證，其決定了國家治理體系的系統(tǒng)性、規(guī)范性、協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性。
    在頂層設(shè)計的基礎(chǔ)上，大數(shù)據(jù)背景下的信用監(jiān)管模式設(shè)計，更需要通過制度貫徹落實法治理念。首先，要以優(yōu)化執(zhí)政為本位，這種監(jiān)管中所體現(xiàn)的信用，是一種公共信用，是為政府管理、國家治理來服務的，其目的在于變革執(zhí)政方式、優(yōu)化執(zhí)政理念；其次，要通過信用監(jiān)管進一步確認人民民主，引導社會廣泛參與，要在保證群眾隱私、群眾權(quán)益不受侵犯的基礎(chǔ)上，擴大監(jiān)管范圍，重視監(jiān)管效果，用監(jiān)管效果引導群眾參與，形成政府主導的“公私聯(lián)動力”；最后，通過大數(shù)據(jù)下的信用監(jiān)管，改革的穩(wěn)定性得到優(yōu)先保障，通過這種事前的監(jiān)管機制，有效消弭改革風險。
    （二）契約式監(jiān)管模式的建立
    信用監(jiān)管的著眼點在于治本，對市場上的失信和違規(guī)施行治本性質(zhì)的監(jiān)管，可說是監(jiān)管方式的質(zhì)變性升級，使監(jiān)管更適應法治環(huán)境和適配社會治理創(chuàng)新。
    契約式信用監(jiān)管，是筆者依據(jù)合同法等法理提出的對信用監(jiān)管模式的創(chuàng)新。契約式信用監(jiān)管，是指監(jiān)管者與被監(jiān)管者平等地簽訂協(xié)議，約定監(jiān)管的范圍及基本內(nèi)容， 按照契約規(guī)定的時間和區(qū)域進行信用監(jiān)管。契約式監(jiān)管并不是對監(jiān)管的一種規(guī)避，而是監(jiān)管者的自由裁量權(quán)的體現(xiàn)。
    契約式監(jiān)管有以下幾個優(yōu)點：
    首先，契約式監(jiān)管雙方之間是平等關(guān)系，是對被監(jiān)管者的地位的肯定，能夠激發(fā)被監(jiān)管者的積極性和自主權(quán)，增強監(jiān)管者與被監(jiān)管者的相互信任。
    其次，契約有助于監(jiān)管內(nèi)容適當化。契約式監(jiān)管能夠?qū)ΡO(jiān)管內(nèi)容進行約定，依照誠實信用原則和協(xié)議規(guī)定，被監(jiān)管者只需要提供協(xié)議約定的信用信息即可，這簡化了信用信息的收集和篩選流程，有利于更好地實現(xiàn)監(jiān)管目標。
    再次，契約式信用監(jiān)管在追責程序上更完善，追責手段更加多元化。被監(jiān)管者受到公法和私法上的雙重約束，被監(jiān)管者一旦無法完成約定的內(nèi)容，那既可能受到傳統(tǒng)的行政制裁，也可能受到違約懲罰。
    大數(shù)據(jù)背景下契約式信用監(jiān)管制度的建立有其現(xiàn)實意義。信用監(jiān)管既面臨著數(shù)據(jù)采集不全面的問題也面臨著數(shù)據(jù)采集不真實的問題，而通過契約的形式，確定信用監(jiān)管的內(nèi)容能較好的規(guī)避這一問題。換言之，單純的用技術(shù)手段對抗技術(shù)手段會使信用監(jiān)管落入“技術(shù)軍備競賽”的怪圈。在法治思維下，通過契約關(guān)系的建立，利用契約所體現(xiàn)的誠實信用精神來解決信用數(shù)據(jù)收集、利用中的問題，才能更高效地規(guī)制信用監(jiān)管問題，這也符合信用體系運行的價值取向。