近日，國務院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（國辦發(fā)〔2021〕52號，以下簡稱《實施方案》），引起廣泛關注?！秾嵤┓桨浮芬粤暯叫聲r代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，深入落實《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》和《政府工作報告》部署要求，以提升金融機構服務中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，進一步加強涉企信用信息共享應用，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制?！秾嵤┓桨浮返某雠_，對于提升銀行服務能力、促進中小微企業(yè)融資、規(guī)范完善信用信息管理都具有重要意義。

　　近期召開的中央經濟工作會議指出，要繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎哟髮嶓w經濟融資支持力度，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。當前我國內外部環(huán)境嚴峻復雜，《實施方案》的出臺，旨在通過信用信息共享應用，緩解銀企信息不對稱難題，加大中小微企業(yè)金融支持，以保市場主體、應對新的經濟下行壓力，對于穩(wěn)民生、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融具有重大意義。

　　從銀行金融服務對企業(yè)的支持角度看，部分中小微企業(yè)客戶缺乏嚴謹的財務管理制度，企業(yè)的真實信用狀況難以被有效證實和傳遞。因此，目前越來越多的商業(yè)銀行選擇運用大數據技術，通過對企業(yè)的征信、納稅、社保、進出口等多方面信息進行風控建模，對企業(yè)的信用狀況進行綜合評判。但是，銀行在實際數據獲取中，存在獲取數據標準不統(tǒng)一、渠道不統(tǒng)一、形式不統(tǒng)一以及數據開放程度不統(tǒng)一等問題，導致數據實際獲取不充分、應用難度較大。《實施方案》的出臺，充分發(fā)揮了政府整合資源的權威及凝聚優(yōu)勢，有效、權威地整合了經濟社會數據資源，構建了全景化的數據網絡。通過整合企業(yè)在各生命周期內的數據，將企業(yè)的經營行為轉化為可量化、可統(tǒng)計、可分析的數據，使得數據價值得到充分釋放，有助于銀行信用評價體系進一步完善。另外《實施方案》強調要“強化風險監(jiān)測處置”，通過互聯網法院等提高金融糾紛處理效率，對依法認定的惡意逃廢債行為實施聯合懲戒，從整個社會層面推進建立守信意識。

　　從中小微企業(yè)獲貸方面看，《實施方案》的出臺，特別是明確數據資源物理歸集、接口調用、數據核驗等機制，有效緩解傳統(tǒng)銀行對抵押物的過分依賴，提高中小微企業(yè)信用貸款可得性。同時，憑借多維度的數據資源，有助于銀行針對各細分領域制定專屬信貸產品，如專利和商標信息、科技研發(fā)信息在“專精特新”領域的應用。

　　從銀行外部數據合規(guī)性看，目前在整個大數據市場中，數據公司數目眾多，質量參差不齊，數據公司數據來源的合法性、真實性等得不到保證?！秾嵤┓桨浮烦雠_，有利于進一步貫徹《中華人民共和國數據安全法》，保護個人、組織合法權益的同時促進數據開發(fā)利用。為銀行集中獲取信用信息提供了規(guī)范性的入口，降低銀行對于營利性數據公司的過度依賴，也使得數據安全得到有效保證，最大程度地保護了企業(yè)及企業(yè)主的隱私安全。此外，傳統(tǒng)數據授權都是“一對一”模式，客戶只能授權給銀行查詢特定信息，融資信用服務平臺的整合功能，《實施方案》的出臺實現了多維度數據“一次授權”的模式，在確保信息安全和商業(yè)秘密、個人隱私保護前提下，實現客戶數據的批量和綜合利用，提升中小微企業(yè)融資體驗。

　　信用是市場經濟的基石，優(yōu)質的信用是企業(yè)天然的“通行證”和無形的資產，我們一直認為，社會信用體系建設意義非凡，尤其是在中小微企業(yè)金融服務領域更是獨具價值?！秾嵤┓桨浮烦雠_后，我國的社會信用體系建設同金融體系的融合將得到深化，銀企信息不對稱問題將得到有效改善，跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨領域的信用信息共享應用將助力中小微企業(yè)長遠發(fā)展。郵儲銀行將繼續(xù)貫徹落實黨中央國務院關于做好中小微企業(yè)金融服務的決策部署，加大與全國融資信用服務平臺及地方平臺的合作力度，為中小微企業(yè)提供更加優(yōu)質的金融服務。（中國郵政儲蓄銀行-普惠金融事業(yè)部（小企業(yè)金融部）-耿黎）