在相對(duì)活躍自由的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制下，由于缺乏有效監(jiān)督，市場(chǎng)主體的失信現(xiàn)象頻發(fā)，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，失信問題已經(jīng)演變成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固發(fā)展的致命短板。市場(chǎng)失信與我國傳統(tǒng)的誠信文化格格不入，而且誠信作為一種社會(huì)資源，和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系日益密切，誠信已經(jīng)蛻變成衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要文化因素。為了確保社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮穩(wěn)固、構(gòu)建誠實(shí)守信的現(xiàn)代社會(huì)，首要任務(wù)就是要建立符合誠信目標(biāo)的現(xiàn)代社會(huì)信用體系。在構(gòu)建社會(huì)信用體系的事業(yè)中，建立高效完備的社會(huì)信用法律體系是實(shí)現(xiàn)這一偉大事業(yè)的根本途徑和重要法寶。

　　凝聚社會(huì)共識(shí)、建立社會(huì)信用體系以及完善的信用制度，是防范化解社會(huì)重大風(fēng)險(xiǎn)的根本保證。但是也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，我國所構(gòu)建的社會(huì)信用體系與其他西方國家的金融信用評(píng)分制度存在本質(zhì)上的不同。我國的社會(huì)信用體系是為實(shí)現(xiàn)誠信社會(huì)而構(gòu)建的一種新型社會(huì)發(fā)展模式，其效力不僅及于西方國家的金融財(cái)物，而是囊括市場(chǎng)主體的所有社會(huì)行為。有的學(xué)者認(rèn)為具有中國特色的社會(huì)信用體系將會(huì)產(chǎn)生一種新的游戲規(guī)則，一方面能保證原有市場(chǎng)活動(dòng)的正常投放，另一方面能夠通過信用獎(jiǎng)懲機(jī)制擴(kuò)大市場(chǎng)交易規(guī)模，減少市場(chǎng)主體的信息不對(duì)稱。

　　無論是我國所構(gòu)建的社會(huì)信用體系還是域外國家建立的金融信用評(píng)分制度，都遵循了以信用法律作為制度保障這一理論邏輯，通過社會(huì)信用法律體系先行、社會(huì)信用體系緊跟發(fā)展的方式來構(gòu)建現(xiàn)代誠信社會(huì)。不過，我國的社會(huì)信用體系較域外的金融信用評(píng)分制度而言更具深刻性和廣泛性，希冀通過社會(huì)信用法律體系整合社會(huì)資源，以大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等科學(xué)技術(shù)來鼓勵(lì)守法行為、懲戒失信行為，以法律的強(qiáng)制約束力來保障社會(huì)秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。這就意味著研究社會(huì)信用法律體系在探索具有中國特色的社會(huì)信用體系中占據(jù)著基礎(chǔ)和保障地位，尤其是《社會(huì)信用法》等法律法規(guī)的立法設(shè)計(jì)逐步提上日程，探究我國社會(huì)信用法律體系的時(shí)代特質(zhì)、發(fā)現(xiàn)社會(huì)信用法律體系的現(xiàn)實(shí)困境、明確社會(huì)信用法律體系的優(yōu)化向度，為制定社會(huì)信用法律法規(guī)提供指導(dǎo)性和原則性的建議刻不容緩。

　　故此，本文擬從我國社會(huì)信用法律體系的時(shí)代特征、社會(huì)信用法律體系的現(xiàn)實(shí)困境和社會(huì)信用法律體系的優(yōu)化向度三個(gè)方面，為建立具備中國特色的社會(huì)信用法律體系提供一些可行性建議。

　　一、我國社會(huì)信用法律體系的時(shí)代特質(zhì)

　　雖然我國所構(gòu)建的社會(huì)信用法律體系與西方國家的信用法律體系在價(jià)值理念、規(guī)范指引等方面存在相似性，但是因?yàn)槲覈纳鐣?huì)信用體系的規(guī)制范圍較西方國家的規(guī)制范圍更遠(yuǎn)更深，因此，我國的社會(huì)信用法律體系與西方國家的信用法律體系勢(shì)必將朝著兩個(gè)不同的方向演進(jìn)?？陀^來說，我國的社會(huì)信用法律體系具有適用對(duì)象廣泛深入、權(quán)責(zé)單位密切配合和試圖建立強(qiáng)力獎(jiǎng)懲措施的三個(gè)時(shí)代特質(zhì)。

　?。ㄒ唬┪覈鐣?huì)信用法律體系適用對(duì)象廣泛深入

　　相比而言，我國的社會(huì)信用法律體系與西方國家的信用法律體系在規(guī)制范圍方面存在極大的差異，這也是兩者的本質(zhì)差異，這也就決定了我國社會(huì)信用法律體系較西方國家而言適用對(duì)象更為廣泛。就西方國家社會(huì)信用法律體系的適用對(duì)象而言，其主要是通過立法建立金融信用評(píng)分制度對(duì)交易主體進(jìn)行評(píng)分，然后交易雙方再根據(jù)信用報(bào)告來決定是否繼續(xù)展開交易，即西方國家的社會(huì)信用法律體系主要適用于金融財(cái)物領(lǐng)域，但就我國的社會(huì)信用法律體系而言，其適用對(duì)象不僅僅限于金融財(cái)務(wù)領(lǐng)域，而是囊括了社會(huì)主體生產(chǎn)生活的方方面面，是站在全局角度來籌劃，其出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是整個(gè)社會(huì)，而并非局限于某一地域或者行業(yè)。這表明我國的社會(huì)信用法律體系建設(shè)已經(jīng)大大超出了經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用法律體系建設(shè)，是將所有社會(huì)行為都納入信用規(guī)制范圍內(nèi)，牽涉到個(gè)人、單位等多個(gè)社會(huì)主體和社會(huì)領(lǐng)域，適用對(duì)象廣闊且深遠(yuǎn)。

　?。ǘ┪覈鐣?huì)信用法律體系權(quán)責(zé)單位密切配合

　　西方國家的社會(huì)信用法律規(guī)定征信機(jī)構(gòu)由財(cái)團(tuán)法人獨(dú)立負(fù)責(zé)，行政機(jī)關(guān)無權(quán)干預(yù)，這樣就造成了很多征信機(jī)構(gòu)暗箱操作、隨意披露用戶信息、拒絕與行政機(jī)關(guān)共享信用信息等局面出現(xiàn)，嚴(yán)重影響了社會(huì)信用體系的透明度和行政機(jī)關(guān)的參與度。故此，我國社會(huì)信用法律體系吸取了西方國家征信機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，再基于我國的法律傳統(tǒng)和司法實(shí)踐，明確社會(huì)信用相關(guān)權(quán)責(zé)單位的密切配合。

　　在信用管理工作中，一方面由國家機(jī)關(guān)委托專門的征信公司為社會(huì)主體進(jìn)行信用評(píng)分，如我國正在執(zhí)行評(píng)級(jí)和訊息規(guī)整的單位是國家于2015年批準(zhǔn)的8家信用征信業(yè)務(wù)公司，其中電子商務(wù)公司阿里巴巴集團(tuán)所屬的芝麻信用負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)其他征信機(jī)構(gòu)建立信用評(píng)價(jià)體系，通過委托多家征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)分并由某個(gè)主要機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立信用評(píng)價(jià)體系，賦予征信機(jī)構(gòu)一定的自主運(yùn)行權(quán)，實(shí)現(xiàn)規(guī)則之治。

　　另一方面，在征信機(jī)構(gòu)建立信用評(píng)價(jià)體系以及收集社會(huì)主體信用信息時(shí)，由于征信機(jī)構(gòu)并非法定的國家機(jī)關(guān)，在履行職權(quán)時(shí)會(huì)存在某些限制，此時(shí)由中國人民銀行向征信機(jī)構(gòu)提供支持并進(jìn)行有效監(jiān)督，廣泛收集社會(huì)主體的信用信息，通過中國人民銀行等有關(guān)單位獲取的信息數(shù)據(jù)來支撐信用評(píng)價(jià)體系的建立，監(jiān)督信用評(píng)價(jià)體系的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)征信機(jī)構(gòu)與國家機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，保證信用評(píng)分的完整、真實(shí)和準(zhǔn)確，實(shí)現(xiàn)法律之治。

　　綜言之，我國的社會(huì)信用法律體系明確權(quán)責(zé)單位之間的關(guān)系為協(xié)作交流、密切配合的互助監(jiān)督關(guān)系，在征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)體系中融入了中國特色社會(huì)主義思維，不僅賦予征信機(jī)構(gòu)一定的自主權(quán)，保證征信工作的獨(dú)立開展，同時(shí)還加強(qiáng)中國人民銀行對(duì)征信機(jī)構(gòu)工作的監(jiān)督與配合，從而確保征信工作和信用評(píng)價(jià)都在法治的軌道內(nèi)運(yùn)行，保障社會(huì)主體的知情權(quán)，提高社會(huì)主體的參與度，實(shí)現(xiàn)規(guī)則之治和法律之治的協(xié)同推進(jìn)。

　?。ㄈ┪覈鐣?huì)信用法律體系試圖建立強(qiáng)力獎(jiǎng)懲措施

　　社會(huì)信用體系的目標(biāo)和宗旨是建立誠信社會(huì)。因此，我國社會(huì)信用法律體系試圖通過法律規(guī)定強(qiáng)有力的守信激勵(lì)和失信懲戒措施，以嚴(yán)肅的態(tài)度對(duì)社會(huì)主體的信用信息起到牽一發(fā)而動(dòng)全身的效果。只有通過立法加大對(duì)失信主體的懲治力度，輔之社會(huì)主體失信信息的全面共享，才能對(duì)失信主體起到有效的警示作用。故此，為全面落實(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立各行各業(yè)的信用規(guī)則，我國社會(huì)信用法律體系著重于信用獎(jiǎng)懲制度的構(gòu)建和落實(shí)，讓守信者一路暢通。一方面，試圖通過立法為守信者營造健康的守信氛圍；另一方面，通過立法加大失信者的懲戒力度，對(duì)失信者在銀行貸款、職業(yè)承擔(dān)、房屋買賣等領(lǐng)域?qū)嵭邢拗?，通過強(qiáng)力手段遏制不良的失信風(fēng)氣，從而提高社會(huì)治理精準(zhǔn)度。同時(shí)，我國社會(huì)信用法律體系還試圖建立統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的使用制度，使交易主體可以通過法定方式查閱社會(huì)信用代碼所記載的用戶信用信息，從而能夠深入了解用戶的守信情況和信息記錄，提高市場(chǎng)交易的可信度和透明度。

　　二、我國社會(huì)信用法律體系的現(xiàn)實(shí)困境

　　我國社會(huì)信用法律體系具有適用對(duì)象廣泛深入、權(quán)責(zé)單位密切配合和試圖建立強(qiáng)力獎(jiǎng)懲措施三個(gè)方面的時(shí)代特質(zhì)，這也意味著我國社會(huì)信用法律體系正在朝著全面性和持續(xù)性的方向推進(jìn)。但由于以前我國建設(shè)社會(huì)信用法律體系的法治環(huán)境、政策環(huán)境和人文環(huán)境都較為匱乏，使得我國社會(huì)信用法律體系的建設(shè)強(qiáng)度不足和建設(shè)深度不夠，極大地限制了我國社會(huì)信用體系建設(shè)的推進(jìn)。因此，我國于2018年正式提出要建立全局性的《中華人民共和國社會(huì)信用法》，用以保障全國經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　近幾年我國的社會(huì)信用法律體系一直都在緊鑼密鼓地開展，很多社會(huì)信用法律法規(guī)的立法工作都逐步提上了日程，尤其是為了強(qiáng)化守信獎(jiǎng)勵(lì)、失信懲戒理念，有關(guān)權(quán)責(zé)單位密切配合出臺(tái)了不少針對(duì)守信失信現(xiàn)象的獎(jiǎng)懲措施。但我國當(dāng)前的社會(huì)信用法律體系仍面臨統(tǒng)一規(guī)范較為欠缺、失信懲戒缺乏實(shí)效、信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)尚不健全和信用資源壁壘深厚四個(gè)方面的困境。

　?。ㄒ唬┥鐣?huì)信用立法較為滯后，統(tǒng)一規(guī)范較為欠缺

　　信用體系建設(shè)是社會(huì)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，是優(yōu)化營商環(huán)境的重要組成部分。全國各地區(qū)高度重視信用體系建設(shè)，從數(shù)據(jù)歸集、信用修復(fù)、信用正向激勵(lì)、信用宣傳等多方面全面攻堅(jiān)，全力提升城市信用水平。當(dāng)下，為進(jìn)一步完善信用政策體系，各地區(qū)有關(guān)部門均大力實(shí)施《加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的實(shí)施意見》《城市信用狀況監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)》《企業(yè)信用評(píng)價(jià)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)》等方案，從而推進(jìn)信用規(guī)范化建設(shè)，建立完善信用修復(fù)機(jī)制。

　　但是總體來看，法律體系不完善依然是當(dāng)前我國社會(huì)信用體系建設(shè)的短板。當(dāng)前，我國社會(huì)信用體系建設(shè)的全國性立法文件主要是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，社會(huì)信用法律規(guī)范多散見于《民法典》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律文件中，甚至還存在一些地方或行業(yè)領(lǐng)域缺乏社會(huì)信用立法文件的情況。而且就社會(huì)信用法律內(nèi)容而言，地方性法律法規(guī)和不同行業(yè)部門規(guī)章中的社會(huì)信用法律規(guī)范差距較大，地方保護(hù)主義和立法保守主義思想根深蒂固，社會(huì)信用法律規(guī)范缺乏前瞻性和系統(tǒng)性，致使不同法律文件中的社會(huì)信用法律規(guī)范無法遙相呼應(yīng)，即便是同一法律文件中的社會(huì)信用法律規(guī)范也嚴(yán)重失調(diào)。所以，制定全國性、統(tǒng)一性、專門化的法律是建設(shè)社會(huì)信用法律體系的必要途徑。

　?。ǘ┥鐣?huì)信用法律約束薄弱，失信懲戒缺乏實(shí)效

　　當(dāng)前，全國大多地區(qū)嚴(yán)格按照國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)［2020］49號(hào))，依法依規(guī)開展守信聯(lián)合激勵(lì)和失信懲戒，不斷提升城市形象、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。但在當(dāng)下施行的社會(huì)信用法律規(guī)范中，普遍存在失信懲罰機(jī)制缺乏實(shí)效。從法理邏輯上而言，如果對(duì)違反法律規(guī)范的人沒有制定懲罰措施，對(duì)法律規(guī)范破壞者缺乏法律約束，那么就會(huì)形成不良的社會(huì)導(dǎo)向，從而導(dǎo)致遵守規(guī)范者無所適從，反而使破壞規(guī)范者從中“獲利”。對(duì)失信者的寬容就是對(duì)守信者的犯罪，會(huì)讓守信者產(chǎn)生一種不安感和約束感，最終在利益誘導(dǎo)下與失信者沆瀣一氣。域外經(jīng)驗(yàn)和制度實(shí)踐也一再表明，加大失信成本，讓失信者受到法律懲處，形成良好的守信導(dǎo)向是建設(shè)誠信社會(huì)的重要保障。

　　2014年，李克強(qiáng)多次提出要建立以社會(huì)主體黑名單制度為代表的失信懲戒機(jī)制，隨后地方區(qū)域和行業(yè)領(lǐng)域的黑、紅名單制度如雨后春筍一樣冒出，如《體育市場(chǎng)黑名單管理辦法》《拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”管理暫行辦法》《南寧市農(nóng)資與農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管“紅黑名單”管理辦法》等多個(gè)法律文件。但是許多黑、紅名單制度設(shè)計(jì)不科學(xué)、權(quán)責(zé)分配不合理，就其規(guī)定內(nèi)容而言，法律文件中都規(guī)定了對(duì)黑名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，但對(duì)于如何保持“動(dòng)態(tài)性”卻沒有詳加規(guī)定，致使很多上了黑名單的個(gè)人和企業(yè)都無法及時(shí)有效地退出黑名單，從而對(duì)生產(chǎn)生活產(chǎn)生嚴(yán)重不良影響。

　　另外，大多數(shù)法律文件都規(guī)定對(duì)納入黑名單的市場(chǎng)主體實(shí)行從重處罰、嚴(yán)格審查、權(quán)利限制等懲戒措施，但是對(duì)于執(zhí)行主體卻含糊其詞，沒有規(guī)定具體由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)黑名單主體實(shí)施懲戒，而且超權(quán)限懲戒、超規(guī)定懲戒、選擇性懲戒等亂象也時(shí)常出現(xiàn)，致使現(xiàn)行的失信懲戒機(jī)制缺乏實(shí)效，失信懲戒制度執(zhí)行力飽受詬病。

　　此外，在立法實(shí)踐中，還普遍存在社會(huì)信用法律文件缺乏協(xié)調(diào)性和均衡性的現(xiàn)象，譬如，2019年南寧市頒布的《南寧市農(nóng)資與農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管“紅黑名單”管理辦法》，因與《廣西壯族自治區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳關(guān)于印發(fā)廣西農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全“黑名單”管理辦法(試行)的通知》存在沖突和交叉，于是在2021年對(duì)該文件進(jìn)行了廢止。這也能進(jìn)一步看出，現(xiàn)有的黑、紅名單制度等失信懲戒機(jī)制存在較大漏洞，失信懲戒機(jī)制實(shí)效可見一斑。

　?。ㄈ┥鐣?huì)征信服務(wù)缺乏規(guī)范，信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)尚不健全

　　就社會(huì)征信服務(wù)這一規(guī)范體系來說，其構(gòu)建目的和宗旨就在于為社會(huì)主體提供和共享用戶的信用信息，起到優(yōu)化信用資源配置、監(jiān)管社會(huì)信用行為，懲罰社會(huì)失信行為的功效，從而盡可能消解信息不對(duì)稱的問題。為此，各地區(qū)為便利廣大市民自助查詢個(gè)人信用報(bào)告，有效保障社會(huì)公眾征信知情權(quán)，自各市區(qū)首家金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)以來，中國人民銀行各地區(qū)分行就著力打通征信服務(wù)的“最后一公里”。譬如，泉州地區(qū)為進(jìn)一步提升廣大市民征信查詢的體驗(yàn)感和滿意度，人民銀行泉州市支行從信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全、日常管理、應(yīng)急處置、征信宣傳、重大事項(xiàng)報(bào)告等方面著手，全面提升查詢網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)范化、精細(xì)化管理，確保與人民銀行查詢網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)同標(biāo)準(zhǔn)、同質(zhì)量、同體驗(yàn)，進(jìn)一步提升人民群眾在征信領(lǐng)域的獲得感、幸福感。

　　但是，就當(dāng)下整體的征信服務(wù)體系運(yùn)行現(xiàn)狀來說，雖然權(quán)責(zé)主體收集、分析和匯總了足夠豐富的社會(huì)信用信息，能夠?yàn)樯鐣?huì)規(guī)范化和有序化運(yùn)行提供極大便利，但是大量的信用信息資源卻沒有得到及時(shí)和充分的利用，使得征信服務(wù)的作用和功能大打折扣。

　　在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中，立法者對(duì)征信業(yè)務(wù)規(guī)則、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等內(nèi)容都進(jìn)行了全方位、立體化規(guī)定，表面上來看這一行政法規(guī)的體系和內(nèi)容設(shè)置較為規(guī)范、完備，但是對(duì)于許多具體細(xì)節(jié)問題卻沒有詳加規(guī)定，使得征信業(yè)務(wù)規(guī)則在某些方面無法發(fā)揮實(shí)際作用。譬如，該法第23條第1款規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。但是對(duì)于何謂合理措施，以及何為信息準(zhǔn)確卻沒有進(jìn)行明確規(guī)定，這就在客觀上為征信機(jī)構(gòu)采集信用信息設(shè)置了模糊地帶，極大可能會(huì)出現(xiàn)信息采集不完整、信息采集手段違法以及信息內(nèi)容不精確等問題。

　　此外，構(gòu)建社會(huì)信用體系，需要社會(huì)信用法律體系先行，但社會(huì)信用法律體系先行的精髓和本質(zhì)就是為了建立一套便捷合理的信用評(píng)估模式，從而為社會(huì)行為提供規(guī)范化指引。不過這一任務(wù)的具體開展和順利進(jìn)行需由法定的社會(huì)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)予以承擔(dān)和執(zhí)行，這也就是說建立社會(huì)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)并賦予其合法性地位是構(gòu)筑社會(huì)信用法律體系的必備因素。

　　然而，當(dāng)下不僅規(guī)范社會(huì)信用評(píng)估仍處于立法空白階段，就連征信機(jī)構(gòu)也尚未對(duì)不同社會(huì)主體和社會(huì)行為的信用信息建立明確統(tǒng)一的評(píng)估體系和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，不同信用信息評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)主體所作出的評(píng)估結(jié)果存在較大差距，在某些情況下還存在完全相反的結(jié)果，這些問題都嚴(yán)重制約了社會(huì)信用體系的建設(shè)和推廣，對(duì)于交易雙方而言更無參考價(jià)值和拘束力可言。

　?。ㄋ模┥鐣?huì)信用管理?xiàng)l塊分割，信用資源壁壘深厚

　　信用信息是國家重要的戰(zhàn)略資源和社會(huì)資源，不僅在防范化解金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮重要功效，而且還能為國家宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)提供信息支持。因此，完整、精確、及時(shí)地獲取社會(huì)主體的信用信息非常重要也日益急迫。而且就域外發(fā)達(dá)國家的社會(huì)信用體系而言，其能夠保持健康穩(wěn)定的狀態(tài)持續(xù)發(fā)展和運(yùn)行，在很大程度上歸功于社會(huì)主體信用信息和數(shù)據(jù)的公開透明，國家的法定征信機(jī)構(gòu)能夠相對(duì)較為方便快捷地獲取真實(shí)準(zhǔn)確的社會(huì)主體和社會(huì)行為的信用信息。由此，我國不斷探索建立社會(huì)信用信息共享機(jī)制和平臺(tái)，如統(tǒng)一信用代碼制度實(shí)現(xiàn)全覆蓋，建成覆蓋全社會(huì)公共信用信息系統(tǒng)，推動(dòng)公共信用信息歸集交換共享公示，推出包括“信易貸”等信用創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展信用市場(chǎng)化，提升信用的社會(huì)感知度等。

　　但是，由于政治體制、文化傳統(tǒng)、權(quán)責(zé)設(shè)置等多因素交織的影響，使得大量的社會(huì)信用信息被分割開來，不同行業(yè)、不同領(lǐng)域、不同地域、不同個(gè)體的社會(huì)信用信息均由不同的國家機(jī)構(gòu)收集并儲(chǔ)存，由于缺乏統(tǒng)一的國家專業(yè)機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)收集和匯總，從而使得負(fù)責(zé)信用信息收集的國家機(jī)構(gòu)均按照自身需求建設(shè)便利自己的信用信息數(shù)據(jù)體系。這不僅造成了信用資源的過度浪費(fèi)，而且還產(chǎn)生了深厚的信息壁壘，信用信息無法及時(shí)進(jìn)行共享，有的國家機(jī)構(gòu)還以保護(hù)商業(yè)秘密或個(gè)人隱私為由，對(duì)法定的信用信息拒不公開或延時(shí)公開，使得大量社會(huì)信用信息的完整性、及時(shí)性和精確性無法得到保證，更無法及時(shí)有效加以利用。國家于2007年就制定了統(tǒng)一的《政府信息公開條例》，對(duì)于政府信息公開的類別、渠道、期限等內(nèi)容都做了明確規(guī)定，在一定程度上促進(jìn)了政府信息公開工作的順利發(fā)展。

　　然而，政府單位主動(dòng)公開的多是一些涉及公共利益或重大社會(huì)利益的信息，對(duì)于其他一些辦事流程、規(guī)章制度等內(nèi)容仍未公開或需要申請(qǐng)才可公開，申請(qǐng)人獲取信息仍然非常受限?？傮w而言，政府單位可以公開的政務(wù)信息沒有切實(shí)滿足社會(huì)公眾的知情權(quán)和參與權(quán)，尤其是某些政府單位因?yàn)橹骺陀^因素也尚未將其保存的信用信息記錄對(duì)征信機(jī)構(gòu)完全公開，體制機(jī)制的限制在客觀上造成社會(huì)主體信用信息不完全、不精確、不及時(shí)等局面頻發(fā)，嚴(yán)重阻礙了社會(huì)信用體系的進(jìn)程。

　　三、我國社會(huì)信用法律體系現(xiàn)實(shí)困境的產(chǎn)生原因

　?。ㄒ唬┥鐣?huì)誠信環(huán)境和守信自覺性不高

　　當(dāng)前，我國還有很多地區(qū)社會(huì)誠信意識(shí)普遍較低、居民誠實(shí)守信自覺性仍然有待提高。在城市管理過程中，地方政府保護(hù)主義、公司企業(yè)違約、居民個(gè)體失信等不良社會(huì)風(fēng)氣嚴(yán)重影響了投資者的投資交易信心。因此，部分社會(huì)主體的履約踐諾、誠實(shí)守信氛圍不濃，制約了投資機(jī)構(gòu)的投資熱情，企業(yè)貿(mào)易和業(yè)務(wù)缺少誠信，個(gè)人之間缺少信任，區(qū)域信用環(huán)境不好，各個(gè)領(lǐng)域的守信程度較低，不能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和招商引資起到良好的促進(jìn)作用，相反還產(chǎn)生了勸退主義、逃避主義等不良社會(huì)價(jià)值觀念。

　?。ǘ﹤€(gè)人失信行為和市場(chǎng)欺詐事件時(shí)常發(fā)生

　　近些年，我國吸收借鑒西方信用發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新發(fā)展，積極探索，初步形成了具有中國特色的社會(huì)信用體系建設(shè)與發(fā)展模式。

　　但是從全國范圍來看，我國社會(huì)信用程度總體不高，在社會(huì)民生領(lǐng)域尤其是經(jīng)濟(jì)投資領(lǐng)域時(shí)常會(huì)出現(xiàn)由于沒有嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和規(guī)章制度以及安全生產(chǎn)等監(jiān)管流程，企業(yè)單位弄虛作假而引發(fā)的重特大生產(chǎn)安全事故或不良投資經(jīng)營行為，輕者損害企業(yè)單位投資信譽(yù)，嚴(yán)重者甚至還會(huì)危及消費(fèi)者和企業(yè)員工生命安全。如影視演員偷逃騙稅、工程招標(biāo)商業(yè)欺詐、醫(yī)藥衛(wèi)生制假售假、財(cái)政補(bǔ)貼虛報(bào)冒領(lǐng)等現(xiàn)象。而且隨著國家查處力度的加大，失信曝光現(xiàn)象大有愈演愈烈的態(tài)勢(shì)。這與人民群眾對(duì)于政務(wù)陽光度、企業(yè)誠信度和司法公信度的期待具有不小差距，客觀上阻滯了社會(huì)信用法律體系的建設(shè)和發(fā)展。

　?。ㄈ┥鐣?huì)信用法律體系架構(gòu)和實(shí)施路徑不清晰

　　隨著我國社會(huì)信用體系的不斷發(fā)展前行，國家部委和各級(jí)政府全面推動(dòng)社會(huì)信用法律體系建設(shè)，各地信用法律管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法也日臻完善，行業(yè)性、區(qū)域性信用信息網(wǎng)絡(luò)體系逐步形成，全國大多數(shù)城市都出臺(tái)或推出了行業(yè)監(jiān)管和黑名單等信用管理制度。

　　但是，我國社會(huì)信用法律體系建設(shè)起步晚，直到2014年國家才正式出臺(tái)相關(guān)文件———《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020）》，真正開始布局構(gòu)建社會(huì)信用法律體系。因此，我國社會(huì)信用法律體系建設(shè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不多、國內(nèi)理論研究匱乏，社會(huì)實(shí)踐參考案例稀少，社會(huì)信用法律體系建設(shè)架構(gòu)和實(shí)施路徑仍較為模糊，處于淺層次、零散化和局部化狀態(tài)，有待在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新。

　　四、我國社會(huì)信用法律體系的優(yōu)化向度

　?。ㄒ唬╊C布統(tǒng)一的《社會(huì)信用法》，提高立法層次

　　我國尚未系統(tǒng)頒布統(tǒng)一性的社會(huì)信用立法文本，構(gòu)建社會(huì)信用法律體系欠缺全面系統(tǒng)規(guī)劃和專業(yè)授權(quán)，在制度運(yùn)行過程中產(chǎn)生了缺乏規(guī)范、權(quán)責(zé)交叉、職能沖突等諸多問題。雖然當(dāng)下已有的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和其他零散法律規(guī)范對(duì)社會(huì)信用行為也能起到一定程度的指引和規(guī)制作用，但其適用范圍和功能十分有限，仍需專業(yè)的社會(huì)信用立法來發(fā)揮主要功效。

　　就社會(huì)信用立法模式而言，存在集中性立法和分散性立法兩種路徑。集中性立法模式主要是指專門制定一部周密、集中針對(duì)社會(huì)信用行為規(guī)范的系統(tǒng)性立法，其最典型的表現(xiàn)形式就是專門的《社會(huì)信用法》。分散式立法模式則是指并不針對(duì)社會(huì)信用行為規(guī)范特地制定領(lǐng)銜性法律，而是根據(jù)社會(huì)信用行為規(guī)范適用的不同領(lǐng)域，以及社會(huì)信用行為規(guī)范的不同法律手段，將社會(huì)信用行為規(guī)范條款散見于其他法律中進(jìn)行適用。

　　總的來說，分散式立法模式固然具有較強(qiáng)的適應(yīng)性和針對(duì)性，但集中性立法模式更具穩(wěn)定性和系統(tǒng)性，更符合當(dāng)下我國的國情。而且從立法實(shí)踐來看，制定統(tǒng)一的、專業(yè)的《社會(huì)信用法》也已經(jīng)提上了日程，《社會(huì)信用法》的出臺(tái)指日可待。如此，可為我國規(guī)范社會(huì)信用信息和構(gòu)建社會(huì)信用體系提供足夠的法治保障。

　　不過在制定《社會(huì)信用法》時(shí)，由于社會(huì)信用的運(yùn)行機(jī)制和運(yùn)行規(guī)則較為專業(yè)復(fù)雜，因此需要合理借鑒西方國家的先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)，對(duì)信息收集、信用管理、權(quán)利義務(wù)和法律責(zé)任等內(nèi)容作出具體規(guī)定，尤其是在信息評(píng)價(jià)和失信懲戒等方面，要依據(jù)我國現(xiàn)實(shí)國情建立具有前瞻性和系統(tǒng)性的具體規(guī)范，以此來達(dá)到守信激勵(lì)、失信限制這一功效。

　　其次，在出臺(tái)專門的《社會(huì)信用法》后，為確?！渡鐣?huì)信用法》的統(tǒng)籌地位和實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用的統(tǒng)一規(guī)范，要對(duì)現(xiàn)有的社會(huì)信用法律規(guī)范適時(shí)開展清理工作，使《社會(huì)信用法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《民法典》《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)范保持內(nèi)在協(xié)調(diào)，加強(qiáng)不同法律規(guī)范之間的銜接，保證相關(guān)法律文本的高效順暢運(yùn)行。

　　綜言之，建立健全法律體系是建設(shè)社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)，而頒布統(tǒng)一的《社會(huì)信用法》是保持法律體系健全性和完備性的根本措施。故而，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加快社會(huì)信用法的立法進(jìn)程，對(duì)其主要內(nèi)容詳加論證，為社會(huì)信用現(xiàn)實(shí)問題提供高效解決方案。

　　（二）健全社會(huì)信用評(píng)級(jí)制度，強(qiáng)化信息共享

　　為保障社會(huì)信用法律體系的實(shí)施力度，需要在制定法律規(guī)范的同時(shí)，配套建立一系列相關(guān)制度來落實(shí)法律規(guī)范，確保實(shí)現(xiàn)法律效果。

　　首先，在制定統(tǒng)一的《社會(huì)信用法》的客觀基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)管理、失信懲戒機(jī)制等某些重點(diǎn)難點(diǎn)內(nèi)容制定更為明確的法律規(guī)范，確保信用管理秩序的依法合規(guī)。逐步將信用信息的管理活動(dòng)和失信懲戒的具體措施規(guī)范化、法制化。

　　美國在信用信息收集、使用和共享等重點(diǎn)領(lǐng)域頒布了《公平信用報(bào)告法》《信息自由法》等眾多法律文本，對(duì)信用管理機(jī)構(gòu)的信息收集和信息使用等職權(quán)和責(zé)任做了明確規(guī)定，對(duì)信用信息的公開程序和公開方式等內(nèi)容按照信用信息的種類分別予以公開，尤其是對(duì)信息公開、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私三者之間的關(guān)系進(jìn)行了細(xì)化，明確了三者之間的界限，使得管理機(jī)構(gòu)的公開內(nèi)容和社會(huì)主體申請(qǐng)公開的信用信息都有據(jù)可循。

　　其次，建立健全社會(huì)信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)于信用信息的評(píng)價(jià)和信用信息的監(jiān)管進(jìn)行明確規(guī)定。譬如明確規(guī)定信用信息收集管理機(jī)構(gòu)不能將收集到的信用信息挪作他用以及及時(shí)向單位或其他公民披露。另外，因?yàn)樯鐣?huì)主體的信用信息可能會(huì)產(chǎn)生持續(xù)變動(dòng)，因此信用信息收集機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)要規(guī)定具體的流程制度，及時(shí)準(zhǔn)確對(duì)信用信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)化調(diào)整，保證社會(huì)主體信用信息的完整性和準(zhǔn)確性。

　　然后，還應(yīng)建立信用信息數(shù)據(jù)庫的信息共享和信息傳輸機(jī)制，加強(qiáng)信用信息管理機(jī)構(gòu)與有關(guān)企業(yè)、單位和研究機(jī)構(gòu)的合作，不斷完善信用信息數(shù)據(jù)庫，依據(jù)數(shù)據(jù)庫建立完整的信用檔案，確保社會(huì)主體的信用記錄有據(jù)可查。同時(shí)，建立信用信息公示制度，對(duì)于失信主體和失信行為及時(shí)向社會(huì)公示，形成廣泛深入的社會(huì)信用監(jiān)督機(jī)制。

　　最后，建立明確規(guī)范的政務(wù)信用信息公開制度。因?yàn)閲覚?quán)力機(jī)構(gòu)也是社會(huì)主體，在社會(huì)生產(chǎn)生活中也會(huì)與其他社會(huì)主體形成交易或契約，在理論上說國家權(quán)力機(jī)構(gòu)也可能會(huì)有失信行為，而且行政權(quán)力具有天然的擴(kuò)張性和不平等性，因此，為保障社會(huì)主體在與國家權(quán)力機(jī)構(gòu)進(jìn)行生產(chǎn)生活行為時(shí)也有據(jù)可循，也需要及時(shí)對(duì)國家權(quán)力機(jī)構(gòu)的信用信息進(jìn)行公開，從而減少懶政濫政現(xiàn)象的出現(xiàn)，促進(jìn)社會(huì)信用體系的不斷完善和深入。

　?。ㄈ┙⑹怕?lián)合懲罰機(jī)制，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督

　　懲罰與激勵(lì)并行是確保制度落實(shí)的根本途徑，建立嚴(yán)苛規(guī)范的失信懲戒機(jī)制，對(duì)于社會(huì)主體的失信行為進(jìn)行嚴(yán)厲制裁，才能營造一種誠實(shí)守信的社會(huì)信用風(fēng)氣，這是社會(huì)信用法律體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是社會(huì)信用體系健康運(yùn)行的根本保證。故而，首先應(yīng)建立明確的社會(huì)主體失信懲戒機(jī)制，無論是在統(tǒng)一的社會(huì)信用法或是專門的失信懲戒法律文本中，都需要對(duì)失信行為的內(nèi)容、懲戒方式、懲戒時(shí)間、失信行為的退出等事項(xiàng)進(jìn)行明確規(guī)定，保證社會(huì)主體的失信行為能夠及時(shí)受到信用懲戒，同時(shí)也要保障失信主體在恢復(fù)信用后能夠正常擁有相關(guān)權(quán)利。

　　其次，就社會(huì)現(xiàn)實(shí)來說，社會(huì)失信行為易發(fā)頻發(fā)的一個(gè)重要原因就是因?yàn)樯鐣?huì)主體的失信成本較低，社會(huì)主體即使存在失信行為也可能對(duì)自身生產(chǎn)生活沒有產(chǎn)生重大不良影響，甚至還有可能從失信行為中獲得間接利益。因此，需要加大失信行為的懲戒力度，建立跨部門、跨區(qū)域的聯(lián)合懲戒機(jī)制，保證失信懲戒落到實(shí)處，能夠廣泛適用?，F(xiàn)在社會(huì)主體產(chǎn)生失信行為一個(gè)重要的主觀原因就是因?yàn)槭耪呙靼准词乖谀硞€(gè)地方或某個(gè)領(lǐng)域失信遭受信用懲戒后，不會(huì)對(duì)失信者在其他地方或其他領(lǐng)域的生產(chǎn)生活產(chǎn)生影響，故此這種因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的惡性循環(huán)機(jī)制在一定程度上加重了社會(huì)失信行為多發(fā)的局面。

　　因此，需要進(jìn)一步擴(kuò)大失信主體的“黑名單”范圍和公布方式，形成失信主體個(gè)人信息的全國聯(lián)網(wǎng)互通機(jī)制，使得失信者無處藏身、寸步難行，從根本上改變失信者懲戒效果不力的局面。此外，還應(yīng)當(dāng)形成有效的失信行為監(jiān)督和舉報(bào)機(jī)制，通過法律懲戒、社會(huì)監(jiān)督、輿論曝光以及行業(yè)限制等多種方式，提高失信者的失信成本。

　　五、結(jié)語

　　社會(huì)信用體系是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的基石，加快社會(huì)信用體系建設(shè)有助于提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的效率，實(shí)現(xiàn)國家治理能力和治理現(xiàn)代化。我國需要大力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，而社會(huì)信用法律體系能夠?yàn)樯鐣?huì)信用體系提供足額法治保障和制度保障，因此，應(yīng)當(dāng)建立健全社會(huì)信用法律體系。通過頒布統(tǒng)一的《社會(huì)信用法》、健全社會(huì)信用評(píng)級(jí)制度和建立失信聯(lián)合懲罰機(jī)制等措施來建立完備的社會(huì)信用法律體系，從而推動(dòng)社會(huì)信用體系的長遠(yuǎn)建設(shè)。

　?。ū疚倪x自《泰山學(xué)院學(xué)報(bào)》，作者：劉念，趙雨濛。）