黨的二十大報(bào)告提出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，2023年中央一號(hào)文件著重提出要鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融資源的供給。而農(nóng)村人口眾多且分散，收入水平參差不齊，信息變動(dòng)大，信息收集難度大、成本高，完全讓涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)或者按常規(guī)方式選擇第三方評(píng)定機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)有效的信用評(píng)級(jí)和授信。受制于農(nóng)業(yè)的天然特征和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)體制，農(nóng)民也很難滿足金融借貸中對(duì)固定資產(chǎn)的要求以及擔(dān)保等增信條件。作為推動(dòng)金融供給的基礎(chǔ)建設(shè)，升級(jí)農(nóng)村信用體系，確保農(nóng)村地區(qū)金融資源的持續(xù)供給是推進(jìn)全面鄉(xiāng)村振興順利進(jìn)行的重要抓手和切實(shí)保障。推動(dòng)當(dāng)前的基礎(chǔ)農(nóng)村信用體系1.0版本向精準(zhǔn)化、科技化、系統(tǒng)化、高效化的2.0版本全面升級(jí)演進(jìn)勢(shì)在必行。

    技術(shù)升級(jí)是農(nóng)村金融信用體系版本升級(jí)的基本保證。人行、地方金融管理等職能部門(mén)可在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化農(nóng)村信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，提升科技化應(yīng)用和交互水平，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等進(jìn)行賦能。通過(guò)管理系統(tǒng)升級(jí)，金融管理部門(mén)可以實(shí)現(xiàn)金融助農(nóng)綜合分析的高效化和精準(zhǔn)化，從而提升調(diào)度和指導(dǎo)的有效性和針對(duì)性；通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)比對(duì)篩選，使更多的銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)足沒(méi)有或缺乏基層物理網(wǎng)點(diǎn)的短板，真實(shí)可信的進(jìn)行線上數(shù)據(jù)采集和運(yùn)用；通過(guò)導(dǎo)入細(xì)化版征信標(biāo)準(zhǔn)的金融APP，可以支持金融機(jī)構(gòu)線上多點(diǎn)投放從而提高工作效率并降低交易成本；通過(guò)數(shù)字人等AI智能終端開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，使交互界面更加人性化和便利化，一定程度上解決基層涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)組織、農(nóng)戶受教育程度不高問(wèn)題，提升金融服務(wù)的滲透深度和廣度。

    數(shù)據(jù)的真實(shí)性、全面性和及時(shí)性是農(nóng)村金融信用體系版本升級(jí)的核心。通過(guò)推動(dòng)地方立法等措施，明確在相關(guān)數(shù)據(jù)脫敏及個(gè)人隱私保護(hù)等前提下，可以科學(xué)、合理、全面、快速、及時(shí)地開(kāi)放有關(guān)涉農(nóng)、土地、保險(xiǎn)、人口、工商、生產(chǎn)、交易、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等數(shù)據(jù)。同時(shí)，地方政府應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動(dòng)海關(guān)、稅務(wù)、電力等部門(mén)數(shù)據(jù)的合理運(yùn)用，使信用體系所需數(shù)據(jù)及時(shí)更新和補(bǔ)充。數(shù)據(jù)庫(kù)及時(shí)性、真實(shí)性和有效性得以保證，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)控模型準(zhǔn)確性將獲得有效支撐，讓基層涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶得以享有城市企業(yè)和自然人信用健全所帶來(lái)的普惠性金融便利。

    政策扶持是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)資源持續(xù)投入、調(diào)動(dòng)積極性的重要因素。通過(guò)持續(xù)穩(wěn)定的政府補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、對(duì)農(nóng)貸款貼息、再貸款定向支持等組合工具作為杠桿發(fā)揮各級(jí)各類銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司以及地方助貸平臺(tái)等金融、科技公司的作用，依托升級(jí)版的農(nóng)村信用體系因地制宜進(jìn)行金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)拓展和產(chǎn)融結(jié)合實(shí)踐，在鄉(xiāng)村振興推進(jìn)領(lǐng)域務(wù)實(shí)發(fā)揮應(yīng)有作用。

    地方有關(guān)部門(mén)應(yīng)牽頭做好農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)工作，深化基層涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶誠(chéng)信意識(shí)，將農(nóng)村信用體系建設(shè)與鄉(xiāng)風(fēng)文明、鄉(xiāng)村治理協(xié)同推進(jìn)相結(jié)合。傳統(tǒng)鄉(xiāng)土文化孕育出的農(nóng)村社會(huì)是典型的“熟人社會(huì)”，形成的親疏關(guān)系與商業(yè)活動(dòng)所依賴的契約關(guān)系有所不同。通過(guò)改變?cè)杏^念，逐步深化農(nóng)村金融市場(chǎng)所需的誠(chéng)信風(fēng)氣。農(nóng)民群體基礎(chǔ)金融知識(shí)相對(duì)薄弱，在鄉(xiāng)村間進(jìn)行知識(shí)普及更需耐心，各地政府應(yīng)組建專業(yè)人員隊(duì)伍，下到每一個(gè)村進(jìn)行農(nóng)信知識(shí)宣講，讓農(nóng)戶切實(shí)感受到能夠受益，真正了解農(nóng)信體系建設(shè)的好處，愿意參與信用體系建設(shè)，形成嶄新的農(nóng)村金融生態(tài)。通過(guò)各方合力共同促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)升級(jí)完善，使涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成良性循環(huán)，助推鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

（作者：吉林省惠金商業(yè)保理有限公司黨支部書(shū)記、執(zhí)行董事馬寶國(guó)）