《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施十年來(lái)，中國(guó)人民銀行北京市分行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，不斷加深對(duì)“構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展”的重要意義和豐富內(nèi)涵的領(lǐng)悟；以落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》為抓手，聚焦建立覆蓋全社會(huì)的征信體系，統(tǒng)籌謀劃、一體推進(jìn)征信業(yè)發(fā)展與安全，積極構(gòu)建信息安全和個(gè)人信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系；以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為發(fā)展動(dòng)能，大膽探索推動(dòng)數(shù)據(jù)要素對(duì)金融業(yè)務(wù)的賦能作用，持續(xù)增強(qiáng)征信業(yè)務(wù)的下沉深度、覆蓋廣度和服務(wù)溫度，著力打造首都征信服務(wù)品牌，服務(wù)首都高質(zhì)量發(fā)展。
　　十年來(lái)，在人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，北京地區(qū)實(shí)現(xiàn)了征信業(yè)改革發(fā)展進(jìn)程中多項(xiàng)“第一”。從設(shè)立全國(guó)第一臺(tái)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)到推出全國(guó)第一臺(tái)企業(yè)信用報(bào)告自助查詢機(jī)；從完成全國(guó)第一家外資信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在京備案到打響人民銀行系統(tǒng)強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)監(jiān)管“第一槍”；從搭建全國(guó)第一個(gè)征信服務(wù)平臺(tái)到全國(guó)率先探索利用新媒體開展征信宣傳活動(dòng)；從編撰出版全國(guó)第一本征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及操作指南到全國(guó)率先督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用報(bào)告查詢前置管理系統(tǒng)，為推進(jìn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了“北京經(jīng)驗(yàn)”。
　　提升“普惠精度”，堅(jiān)持“征信+科技”融合發(fā)展，創(chuàng)新推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型
　　堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，積極探索在征信管理中運(yùn)用數(shù)字技術(shù)打破傳統(tǒng)行業(yè)界限、時(shí)空界限，加速資源要素匹配效率，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素和金融服務(wù)深度融合，暢通“信息—信用—信貸”連接，以征信服務(wù)供給新模式助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　?。ㄒ唬┥钊胪诰蛘餍殴芾碚吖ぞ咧С中∥⑵髽I(yè)融資的潛能。探索創(chuàng)建“大數(shù)據(jù)+金融科技+專屬產(chǎn)品+專項(xiàng)機(jī)制+配套政策”五位一體的“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)幫助1.6萬(wàn)家中小微企業(yè)獲得貸款超180億元，首貸企業(yè)占比達(dá)80%，作為北京市改革亮點(diǎn)被收錄到《中國(guó)營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》，并榮獲首都金融創(chuàng)新推進(jìn)獎(jiǎng)。
　　（二）為破解統(tǒng)一要素市場(chǎng)發(fā)展建設(shè)滯后制約京津冀協(xié)同發(fā)展難題。創(chuàng)新搭建基于互聯(lián)網(wǎng)的“京津冀征信鏈”，促進(jìn)行業(yè)和征信數(shù)據(jù)在金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展中的場(chǎng)景應(yīng)用。截至2023年9月底，“京津冀征信鏈”已匯聚多領(lǐng)域41大類、276小類數(shù)據(jù)，覆蓋京津冀地區(qū)99%以上的市場(chǎng)主體，支持超1500萬(wàn)戶市場(chǎng)主體獲得貸款超800億元。
　　（三）助力優(yōu)化首都營(yíng)商環(huán)境。在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保信息的統(tǒng)一登記、統(tǒng)一查詢，46.1萬(wàn)余條機(jī)動(dòng)車、1.9萬(wàn)余條商標(biāo)專利、64條版權(quán)擔(dān)保登記信息共享至動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，成為全國(guó)首個(gè)完成此項(xiàng)改革的城市，為全國(guó)提供可復(fù)制可推廣的“北京經(jīng)驗(yàn)”。
　　拓展“市場(chǎng)寬度”，堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)，穩(wěn)妥推進(jìn)征信與評(píng)級(jí)市場(chǎng)健康有序發(fā)展
　　堅(jiān)持守正創(chuàng)新，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，堅(jiān)持有效市場(chǎng)與有為政府結(jié)合，“培育”與“清理”并重、“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”并舉，打造健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的首都征信及信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)量均居全國(guó)首位。
　?。ㄒ唬┯掠凇芭榔略綆X”，始終走在高水平對(duì)外開放前列。2018年，完成北京地區(qū)首家外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)益博睿征信（北京）有限公司備案；2019年至2020年，全國(guó)前兩家外資信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)普信用評(píng)級(jí)（中國(guó)）有限公司、惠譽(yù)博華信用評(píng)級(jí)有限公司先后在京落地，助力首都金融業(yè)對(duì)外開放邁出新步伐；2023年3月，中國(guó)誠(chéng)信(亞太)信用評(píng)級(jí)有限公司成為首家獲得香港強(qiáng)制性公積金計(jì)劃管理局資質(zhì)認(rèn)可的中資信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，為中資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)錨定了新起點(diǎn)。為進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化建設(shè)，2021年推動(dòng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)樸道征信在京落地，為北京市打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市提供重要支撐。
　?。ǘ└矣凇皠?dòng)真碰硬”，不斷破解征信評(píng)級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管“難點(diǎn)”。2015年，為凈化征信市場(chǎng)，開出全國(guó)征信行業(yè)“第一張罰單”，具有典型的示范和標(biāo)桿效應(yīng)，并被收錄“北京市法院十大金融典型行政案件”；2019年，嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入，在全國(guó)率先實(shí)施征信機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)前置管理；2021年，打響人民銀行系統(tǒng)強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)行業(yè)監(jiān)管“第一槍”，開出《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》施行后的首張罰單及信用評(píng)級(jí)行業(yè)史上“最大”罰單，成為評(píng)級(jí)行業(yè)監(jiān)管操作范式。
　　提升“服務(wù)溫度”，堅(jiān)持“以人民為中心”，持續(xù)提升征信服務(wù)能力和覆蓋廣度
　　堅(jiān)守人民情懷，聚焦人民群眾合理合法利益訴求，通過(guò)科技賦能創(chuàng)新服務(wù)模式，持續(xù)提升征信維權(quán)和宣傳工作的效能，切實(shí)滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的征信需求。目前，北京地區(qū)個(gè)人征信年查詢量近200萬(wàn)次、企業(yè)年查詢量15萬(wàn)次，分別是2013年的7.3倍、88倍，其中自助查詢量占比高達(dá)99%；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)由2013年的9類60家快速增加至19類207家，已基本實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)類型全覆蓋。
　　（一）持續(xù)突破，解決征信服務(wù)“全不全、夠不夠”的問(wèn)題。2013年，率先在全國(guó)推出個(gè)人信用報(bào)告自助查詢、金融機(jī)構(gòu)代理查詢?cè)圏c(diǎn)，開創(chuàng)“人民銀行+金融機(jī)構(gòu)”“自助+柜臺(tái)”特大型都市征信查詢服務(wù)新模式。2019年，在全國(guó)率先啟動(dòng)全天候、全程電子化的網(wǎng)銀查詢服務(wù)模式，推出全國(guó)第一臺(tái)企業(yè)信用報(bào)告自助查詢機(jī)。2020年，創(chuàng)新完成企業(yè)和個(gè)人“二合一”自助查詢升級(jí)工作，推動(dòng)商業(yè)銀行手機(jī)客戶端（APP）查詢服務(wù)，啟動(dòng)商業(yè)銀行智慧柜員機(jī)查詢?cè)圏c(diǎn)，“首都半小時(shí)征信查詢?nèi)Α背醪浇ǔ?。搭建用于延展和補(bǔ)充人民銀行柜臺(tái)征信查詢的“征信智能”服務(wù)系統(tǒng)，并于2023年向北京農(nóng)商銀行推廣應(yīng)用，進(jìn)一步加強(qiáng)征信查詢服務(wù)“三農(nóng)”效能。北京地區(qū)已形成由102個(gè)查詢網(wǎng)點(diǎn)、104臺(tái)自助查詢機(jī)、15家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行、智慧柜員機(jī)組成的“首都征信查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。
　?。ǘ┛萍假x能，解決征信服務(wù)“好不好、精不精”的問(wèn)題。為保證疫情期間征信服務(wù)質(zhì)效，先后在微信和支付寶平臺(tái)搭建“信用北京查”小程序，向社會(huì)公眾提供征信查詢指引、業(yè)務(wù)預(yù)約、線上維權(quán)等服務(wù)，有效支持首都疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時(shí)，“信用北京查”加入北京市政務(wù)服務(wù)一體化“指尖行動(dòng)”計(jì)劃，與北京市政務(wù)APP實(shí)現(xiàn)信息融合聯(lián)通。目前，服務(wù)平臺(tái)訪問(wèn)量近300萬(wàn)，“信用北京查”服務(wù)品牌已成為公眾獲取征信服務(wù)的重要平臺(tái)。
　?。ㄈ┬枨篁?qū)動(dòng)，解決征信維權(quán)“快不快、準(zhǔn)不準(zhǔn)”的問(wèn)題。2021年，搭建全國(guó)首個(gè)線上征信維權(quán)和解平臺(tái)，并推廣至京津地區(qū)，已通過(guò)平臺(tái)處理征信爭(zhēng)議近1.1萬(wàn)筆，線上未解決轉(zhuǎn)線下投訴量不足1%，在壓降征信投訴、便民維權(quán)服務(wù)方面發(fā)揮重要作用；同時(shí)，督導(dǎo)北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立跨網(wǎng)點(diǎn)征信維權(quán)服務(wù)機(jī)制，設(shè)立1300余個(gè)維權(quán)受理點(diǎn)，使群眾的異議、投訴能夠在最短時(shí)間內(nèi)得到響應(yīng)。
　　（四）融合發(fā)展，解決征信宣傳“廣不廣、亮不亮”的問(wèn)題。大膽探索利用新媒體平臺(tái)采用場(chǎng)景化、互動(dòng)式、開放型的全民參與征信宣傳新模式。2021年，在全國(guó)率先啟動(dòng)“征信創(chuàng)意短視頻”宣傳活動(dòng)，成為抖音平臺(tái)首個(gè)金融領(lǐng)域流量破10億的話題；支付寶平臺(tái)宣傳活動(dòng)點(diǎn)擊量達(dá)918萬(wàn)次，刷新該平臺(tái)金融類宣傳活躍度紀(jì)錄。借助新媒體傳播強(qiáng)、高頻率、全覆蓋的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)公眾“學(xué)征信、懂征信、用征信”,宣傳成效顯著。
　　增加“監(jiān)管厚度”，堅(jiān)持嚴(yán)的基調(diào)和標(biāo)準(zhǔn)，不斷加強(qiáng)征信信息安全和合規(guī)經(jīng)營(yíng)
　　堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，以《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》要求為準(zhǔn)繩，寓服務(wù)于監(jiān)管，主動(dòng)應(yīng)對(duì)征信市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)、新變化和新趨勢(shì)，持續(xù)加強(qiáng)征信合規(guī)監(jiān)管，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控體系，切實(shí)維護(hù)征信市場(chǎng)良好秩序。
　?。ㄒ唬┛缜耙徊浇怆y題，變“末端監(jiān)管”為“源頭治理”。督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用報(bào)告查詢前置管理系統(tǒng)，并在全國(guó)推廣應(yīng)用；推出個(gè)人征信線上授權(quán)有效性解決方案，提供可復(fù)制的“北京經(jīng)驗(yàn)”，榮獲2019年度銀行科技發(fā)展二等獎(jiǎng)；在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)征信查詢二代系統(tǒng)切換，九成法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)征信二代系統(tǒng)報(bào)數(shù)，走在全國(guó)前列；以2022年3月開展的整治“征信修復(fù)”亂象百日行動(dòng)為契機(jī)，建立征信合規(guī)自律機(jī)制，助力風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移，有效凈化征信市場(chǎng)環(huán)境。
　　（二）邁實(shí)一步防風(fēng)險(xiǎn)，變“分散化管理”為“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管”。編撰出版全國(guó)第一本征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及操作指南，創(chuàng)新推出接入機(jī)構(gòu)征信合規(guī)與信息安全內(nèi)部審計(jì)工作制度，為系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)提供加強(qiáng)內(nèi)控的標(biāo)準(zhǔn)和參考；探索建設(shè)在全國(guó)率先搭建“維權(quán)管理+動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)+現(xiàn)場(chǎng)檢查”一體化征信監(jiān)管體系，以征信維權(quán)為線索探索構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+處置整改+持續(xù)監(jiān)測(cè)”為特征的線上數(shù)字化征信監(jiān)管閉環(huán)，2023年6月啟動(dòng)運(yùn)行，已接入金融機(jī)構(gòu)131家，占北京地區(qū)接入機(jī)構(gòu)的87%。
　?。ㄈ┨剿饕徊酱俸弦?guī)，變“被動(dòng)接受”為“主動(dòng)自治”。設(shè)立牽頭機(jī)構(gòu)及例會(huì)制度，通過(guò)以“大”帶“小”、分批輪訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流、案例分享等措施，推動(dòng)指導(dǎo)北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立征信合規(guī)自治自律機(jī)制，壓實(shí)接入機(jī)構(gòu)“第一”責(zé)任，加強(qiáng)人民銀行與金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，夯實(shí)征信合規(guī)治理基礎(chǔ)。
　　下一步，我們將繼續(xù)堅(jiān)持征信管理和服務(wù)的政治性、人民性，提升專業(yè)性，把握新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾對(duì)征信的需求，探索征信管理和服務(wù)在更大范圍、更廣闊領(lǐng)域、更高層次支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和進(jìn)一步發(fā)揮惠民利企作用的有效途徑和做法，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色征信發(fā)展之路。
　?。ㄗ髡邽橹袊?guó)人民銀行北京市分行黨委書記、行長(zhǎng)）