為總結(jié)及探索廣東金融賦能科技創(chuàng)新典型模式與創(chuàng)新賦能趨勢，在中國人民銀行廣東省分行指導下，2024年南都·灣財社啟動“金融協(xié)力·粵創(chuàng)未來”金融賦能廣東科技創(chuàng)新深調(diào)研系列活動。近期，南都·灣財社科技金融調(diào)研組來到惠州市實地調(diào)研。

　　調(diào)研期間，中國人民銀行惠州市分行行長楊鈞接受南都·灣財社記者采訪時表示，當前惠州市分行正以針對性舉措打造科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“惠州范式”，組織開展科技金融服務能力提升工程，引導銀行建立適應科技型企業(yè)特點的信用評價模型。

　　中國人民銀行惠州市分行行長楊鈞接受南都·灣財社記者采訪。

　　楊鈞：人民銀行惠州市分行自2020年起將科技金融列入全行“十個金融”重點工作，以“五多”針對性舉措打造科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“惠州范式”。包括多部門強化政策協(xié)同聯(lián)動、多方位強化政策工具運用、多層次強化服務平臺搭建、多元化強化金融服務體系構(gòu)建、多渠道拓寬企業(yè)融資方式。

　　舉例來說，在多部門強化政策協(xié)同聯(lián)動方面，創(chuàng)新開展園區(qū)科技金融模式。與仲愷高新區(qū)管委會簽訂《全面加強金融創(chuàng)新戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。指導轄內(nèi)銀行與仲愷高新區(qū)簽訂政銀擔合作協(xié)議，全省首創(chuàng)以企業(yè)創(chuàng)新積分制為核心，政銀擔風險補償金及貸款貼息為兩翼的“前擔后補”式科技金融服務綜合服務體系。

　　目前已累計有702家積分企業(yè)通過平臺獲得專項貸款或授信436.15億元，發(fā)揮政策合力，當?shù)刎斦塾嬐度虢?000萬元用于科技型中小企業(yè)的貸款貼息及貼租。協(xié)同發(fā)揮政策評估導向作用。連續(xù)7年聯(lián)合市科技局等部門對轄內(nèi)主要銀行業(yè)金融機構(gòu)開展科技信貸政策導向效果評估，激勵金融機構(gòu)加大科創(chuàng)領域金融服務力度，引導效果明顯。

　　在多渠道拓寬企業(yè)融資方式上，推進直接融資端“多條腿”走路。引導金融資本投早投小投成長期，如仲愷高新區(qū)助力科技企業(yè)上市提質(zhì)，近三年惠州培育上市公司5家，上市后備企業(yè)中，專精特新和高新技術企業(yè)占比八成以上。充分利用債務融資工具，指導TCL科技成功發(fā)行全國首筆民企科技創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟公司債。

　　近3年來，惠州高新技術企業(yè)貸款年平均增速達31.4%，比各項貸款年平均增速高16.9個百分點。截至2024年5月末，惠州科技領域融資實現(xiàn)量增、面擴。全市高新技術企業(yè)獲貸率為61.4%，高于全省平均水平3.7個百分點；貸款余額1319.8億元，同比增長13.4%，增速排名全省第三；科技型中小企業(yè)獲貸率為56.5%，高于全省平均水平5.9個百分點，貸款余額134億元，同比增長23.3%。

　　楊鈞：近年來，惠州堅持發(fā)展“2+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群，集中力量打造更具核心競爭力的石化能源新材料、電子信息兩大萬億元級產(chǎn)業(yè)集群，推動生命健康產(chǎn)業(yè)集群長足發(fā)展。結(jié)合惠州產(chǎn)業(yè)特色，人民銀行惠州市分行以科技金融和綠色金融重點領域項目制為抓手，有力有效支持地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　一是重點建立“貨幣政策工具運用+科技型企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品+政府風補貼息”科技金融政策支持體系。重點解決初創(chuàng)期和成長期科技企業(yè)面臨抵質(zhì)押物不足、信息不對稱等問題，提升科技型企業(yè)“首貸率”。抓好科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、科技型企業(yè)再貸款再貼現(xiàn)等落地推廣，以低成本政策資金引導金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。

　　二是組織開展科技金融服務能力提升工程。引導銀行建立適應科技型企業(yè)特點的信用評價模型，特別是要匹配惠州電子信息、新型儲能行業(yè)運營特點的信用評價模型，開發(fā)“技術流”、“創(chuàng)新積分貸”等一系列科技企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，對重點優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)建立差別化審批機制。發(fā)揮好科技信貸風險分擔和補償機制作用。

　　三是以“碳賬戶+碳信用+碳融資”三位一體綠色金融體系建設為主要抓手，助力惠州加快構(gòu)建綠色低碳產(chǎn)業(yè)體系打造廣東高質(zhì)量發(fā)展新增長極。

　　楊鈞：一是聯(lián)合強化考核激勵。人民銀行惠州市分行每年度聯(lián)合科技、知識產(chǎn)權等部門開展科技信貸政策導向效果評估，由地方政府部門提供外部評價，以此推動轄內(nèi)金融機構(gòu)加強與地方政府部門的溝通協(xié)作，提升科技金融服務能力。

　　二是共同搭建對接橋梁。聯(lián)合地方科技、工信、知識產(chǎn)權等部門建立科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)、知識產(chǎn)權企業(yè)名單，指導銀行機構(gòu)對名單內(nèi)企業(yè)開展融資對接工作，并通過再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具加強對重點領域企業(yè)的金融支持。

　　目前，人民銀行惠州市分行正與發(fā)改、科技、工信、交通運輸?shù)刃袠I(yè)主管部門合作落實科技創(chuàng)新和技術改造再貸款政策，由各行業(yè)主管部門形成科技企業(yè)和技改項目清單，人民銀行通過再貸款政策引導信貸支持。

　　楊鈞：仲愷創(chuàng)新積分制指標體系，是惠州仲愷高新區(qū)結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H、產(chǎn)業(yè)特點和企業(yè)狀況，從指標的可獲取性、可比較性、可量化性和科技金融應用等方面綜合考慮，科學制定的企業(yè)創(chuàng)新積分評價指標體系。

　　在國家火炬中心發(fā)布的18個核心指標的基礎上，進一步細化出22項地方特色指標，形成共40個指標的完整體系，覆蓋創(chuàng)新人才、創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新成果、創(chuàng)業(yè)競賽和企業(yè)信用等關鍵領域。通過評估企業(yè)的技術創(chuàng)新、財務經(jīng)營、創(chuàng)新成果、企業(yè)資質(zhì)及風險調(diào)控等五大維度，為企業(yè)繪制精準的創(chuàng)新畫像。

　　其中，技術創(chuàng)新7項指標主要是科技企業(yè)評價指標，成長經(jīng)營6項指標主要為金融信貸評價指標。評價模型的設置，多方征求銀行等金融機構(gòu)意見，有意加大了金融機構(gòu)在意的經(jīng)營指標比重，例如營業(yè)收入、研發(fā)費用、凈資產(chǎn)利潤率等指標，并明確按企業(yè)經(jīng)營情況設計積分計算方法與賦分比重。

　　按火炬系統(tǒng)高企數(shù)據(jù)測算，積分排名符合企業(yè)的發(fā)展水平排名，評估結(jié)果也與各大銀行風控評估結(jié)果保持高度相近，指標體系更完整、更科學，更貼近銀行風控模型。創(chuàng)新積分制設立以來，已有12家銀行在系統(tǒng)注冊，發(fā)布積分貸產(chǎn)品8個，累計有702家積分企業(yè)通過平臺獲得專項貸款或授信436.15億元。區(qū)財政累計投入近3000萬元，用于科技型中小企業(yè)的貸款貼息及貼租，扶持科技型中小企業(yè)522家，降低獲得貼息（貼租）企業(yè)融資成本50%左右。

　　注冊在仲愷高新區(qū)并納稅的科技型中小企業(yè)、高企、專精特新等企業(yè)均可入選企業(yè)創(chuàng)新積分制系統(tǒng)。截至目前，仲愷高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺已入庫企業(yè)1254家，全部為規(guī)上企業(yè)、科小或高新技術企業(yè)，同時儲備了3809家高新技術后備庫企業(yè)。