普惠金融是支持小微企業(yè)發(fā)展的重要力量。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.9萬億元，同比增長14.5%，增速比各項貸款高6.4個百分點，前三季度增加3.51萬億元。

　　黨的二十屆三中全會提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。專家表示，做好普惠金融等五篇大文章是金融機構(gòu)的重要任務(wù)，既是銀行積極踐行金融服務(wù)政治性、人民性的體現(xiàn)，也是推動銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

　　為加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融服務(wù)體系，金融監(jiān)管部門強化政策引領(lǐng)。比如，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對發(fā)展普惠金融提出主要目標(biāo)，即基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。此外，金融監(jiān)管總局還發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，提出實現(xiàn)普惠信貸保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。這些舉措都為做好普惠金融服務(wù)勾勒出路線圖。

　　當(dāng)前我國登記在冊經(jīng)營主體達(dá)1.8億戶，龐大的小微企業(yè)、個體工商戶群體是穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)的底氣，也是推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，高效優(yōu)質(zhì)的普惠金融供給，能夠幫助信貸資金流向更多有活力的經(jīng)濟成分，通過對廣大小微企業(yè)的支持促進(jìn)市場繁榮，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入新動能，也是發(fā)展普惠金融的應(yīng)有之義。

　　普惠金融要“普”與“惠”兼?zhèn)?，才能拓寬金融資源配置覆蓋面。為推動普惠信貸全面直達(dá)小微企業(yè)，金融監(jiān)管部門建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，鼓勵金融機構(gòu)摸排走訪，以此更好地適配經(jīng)營主體需求。2024年以來，浙江禾城農(nóng)商銀行等中小銀行積極制定工作方案，組建工作專班，以小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為重點，主動配合政府部門制定走訪清單，以精準(zhǔn)服務(wù)助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　小微企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，即缺少有效抵質(zhì)押物，部分企業(yè)還是信用白戶，難以充分獲得銀行的金融服務(wù)。2024年以來，中小銀行加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用數(shù)字化方式破解小微企業(yè)融資難題。在廣西柳州市，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)與稅務(wù)部門深化銀稅互動，把納稅信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成更多的真金白銀，助力小微企業(yè)發(fā)展。“我們公司依托納稅信用等級在桂林銀行獲得了100萬元信用貸款，這為近期采購原材料提供了資金保障。”廣西森茂木業(yè)有限公司法定代表人龍雪峰表示。

　　“針對小微企業(yè)融資過程中信息不對稱、融資難的痛點問題，金融機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加快提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹表示，數(shù)字金融可以通過大數(shù)據(jù)分析，解決傳統(tǒng)融資模式下的信息不對稱問題。金融機構(gòu)通過采集和分析小微企業(yè)的行為數(shù)據(jù)、交易記錄、生產(chǎn)數(shù)據(jù)等多維度信息，評估其信用狀況和還款能力。這種基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的信用評估方式，比傳統(tǒng)的信用評估方法更為精準(zhǔn)、靈活，能夠降低銀行的風(fēng)險，同時使小微企業(yè)更容易獲得普惠金融服務(wù)。

　　經(jīng)濟日報記者 王寶會